保險(xiǎn)受益人

發(fā)布時(shí)間:2012-09-16 18:10:01
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保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”,是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定,在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”,是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定,在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

  保險(xiǎn)受益人分類

對于受益人的分類,中國《保險(xiǎn)法》未明示。依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),對受益人可作多種分類。  

    1、 法定受益人與非法定受益人(指定受益人)    
上述分類,是根據(jù)在確定受益人方面,法律有無明文規(guī)定。例如,依中國《保險(xiǎn)法》第六十三條,死亡保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的法定繼承人同時(shí)也是法定受益人,當(dāng)沒有指定受益人時(shí),享有受益權(quán)。此外,人身保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人為法定受益人。這是因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人生存,則被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)金有請求權(quán),這種權(quán)利是因保險(xiǎn)標(biāo)的對被保險(xiǎn)人的人身依附性決定的。但可以通過指定受益人而放棄。指定受益人是指根據(jù)“有權(quán)指定者”的意旨所確定的受益人。包括投保人、被保險(xiǎn)人、其它自然人、法人或非法人組織均可以成為指定受益人。  

    2、 原始受益人、后繼受益人與法定繼承人    
依據(jù)受益順序,可作如上分類。如同中國《繼承法》,沒有前一順序受益人,后一順序受益人才能取得受益權(quán)。    

    3、 為自然人的受益人與非自然人的受益人    
中國《保險(xiǎn)法》對受益人的范圍和資格未作限制。現(xiàn)實(shí)生活中以受益人為自然人居多。    

    4、 單一受益人與多數(shù)受益人    
對受益人是單數(shù)還是多數(shù)所作的分類。如果是多數(shù)受益人,則有受益順序和受益份額的問題。當(dāng)同一順序有多個(gè)受益人,其中某一個(gè)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡,其受益份額應(yīng)當(dāng)由誰來受讓?是由其他受益人均等受讓,抑或是由投保人、被保險(xiǎn)人重新指定?中國《保險(xiǎn)法》未見具體規(guī)定。    

    5、 兼有投保人身份的受益人與不兼有投保人身份的受益人    
兼有投保人身份的受益人屬于投保人為自己利益買保險(xiǎn),不兼有投保人身份的受益人屬于投保人為他人利益買保險(xiǎn)。    

    6、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)受益人與人身保險(xiǎn)受益人 

  保險(xiǎn)受益人如何指定和變更

    一、 被保險(xiǎn)人或者投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人,受益人為數(shù)人時(shí),應(yīng)確定受益順序或受益份額。未指定受益人的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。  

    二、 被保險(xiǎn)人或者投保人變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí),應(yīng)以書面形式通知保險(xiǎn)人,并由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上予以批注。投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí),須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。   

    三、 受益人先于被保險(xiǎn)人身故,或受益人放棄(依法喪失)受益權(quán)的:    

(一)若保險(xiǎn)合同中未列明其他受益人,按未指定受益人的情形處理;    

(二)若保險(xiǎn)合同中列明有其他受益人,按下列方式給付保險(xiǎn)金:    
  1、受益方式為順位的,保險(xiǎn)人向其他受益人中受益順序在前的受益人給付保險(xiǎn)金;    
  2、受益方式為均分或比例的,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的受益份額向其他受益人給付保險(xiǎn)金;已身故受益人、放棄(依法喪失)受益權(quán)受益人名下的保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依本合同約定向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。    

    四、 被保險(xiǎn)人與受益人在同一意外傷害事故中身故,無法確定兩者身故先后順序的,推定受益人先于被保險(xiǎn)人身故。    

    五、 保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人所有繼承順序在前的繼承人以均分方式給付保險(xiǎn)金。    

    六、 殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人,保險(xiǎn)人不受理其他指定或變更。 
 

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