要說百萬醫療險市場，這幾年真的已經很卷了。

小開記得剛開始的時候，那些5年保證續保、6年保證續保的產品就很受大家歡迎。

如今，20年保證續保的產品也「互撕」了好久，產品一多，大家在選擇的時候，可能就有點蒙。

這么多20年保證續保的百萬醫療險產品，看上去好像都大差不差，到底選誰好呢？

別慌，小開今天就選了3款大家比較關注的20年百萬醫療險，分別是：藍醫保百萬醫療險 、長相安百萬醫療險 、平安e生保百萬醫療險 ，給大家來個對比。

一、3款百萬醫療險保障內容對比

我們先直接上干貨，給這三款產品做一個詳盡的對比：

（點擊查看大圖）

接下來，重點從以下幾個方面，來進行對比：

? 保障責任

? 續保條件

? 增值服務

? 保費

1. 保障責任

在承保年齡上，平安e生保 是28天至50周歲，藍醫保 為30天-65周歲，而 長相安 則支持出生28天至70周歲，相對來說，長相安的年齡上限更高。

但需要注意的是，如果首次投保年齡超過55歲，都是需要先自費體檢，符合保險公司要求才能投保。

超過55歲，對我們身邊的大多數人而言，在健康方面或多或少都會有一些問題，如果因健康不達標，別執意隱瞞告知投保。

這種情況退而求其次選擇 金醫保1號pro 這樣的價格相對低、實用性更強的防癌醫療險更適合。

（1）住院醫療與特殊門診責任

這三款產品在普通住院醫療費用報銷上的責任基本一致，差別主要在保險期滿仍未出院的情況，長相安百萬醫療險沒有時間限制，而藍醫保則要求不超過30天。

不過考慮到住院時間的限制，這個問題可以自動忽略。

免賠額方面都中規中矩，不過 長相安 無理賠每年免賠額遞減，最低可至5000元。

在特殊門診方面，藍醫保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療，長相安和平安e生保則在此基礎上多了一個門診腫瘤治療。

（2）院外購藥責任

院外購藥責任上，這三款百萬醫療險都是可選的，0免賠，100%報銷，最高可報200萬。

但升級后的 藍醫保長期醫療險 的種類更多，高達130種。

（3）質子重離子醫療責任

在質子重離子醫療責任上，藍醫保與長相安都是自帶的保障，100%比例賠付，最高保額400萬，而平安e生保僅首年贈送，最高保額100萬。

2. 續保條件

作為保證續保20年的百萬醫療險，藍醫保、長相安和平安e生保的續保條件如何呢？

首先，它們保證續保20年明確寫入合同，在保證續保期限內，無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產品是否停售，都不影響續保。

不過在此期間，費率是可以調整的，觸發條件、調整時間和上限，也都寫入保險合同，這三款醫療險的費率調整規則基本一致。

以藍醫保為例：

（來源：藍醫保長期醫療險保險條款）

3. 增值服務

在增值服務上，長相安和藍醫保都支持住院安排、專家手術預約，疾病覆蓋范圍還是足夠的。

平安e生保有120種重疾專案管理，包括就診安排、重疾院后隨訪等，但它不含醫療墊付。

在可選責任上，這三者都有的院外購藥責任，平安e生保有特定疾病特需醫療，長相安則多了ICU住院津貼、在線問診藥品費用。

而藍醫保還多了特需醫療保險責任與個人重疾保險責任。

4. 保費

這三款產品都屬于20年長期醫療險，目前市場上的這類產品都屬于費率可調整型的醫療險，基本可調整的規則也是一致的。

而他們之間的起始差價并不高，通常在十幾到幾十元不等。

小開認為，在價格相差不大的情況下，買百萬醫療險更要重點關注保障責任、條款等方面。

二、3款百萬醫療險寬松程度對比

看過了基礎責任，我們再來看看這三款產品的免責條款和健康告知。

首先看免責條款。

免責條款就是發生事故不予報銷的情形，因此，在投保時需要重點關注。

以人工器官為例，長相安 與 平安e生保 的免責較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關節之外的其他人工器官的購買、安裝、置換，均不能報銷；

（來源：長相安長期醫療險免責條款）

而 藍醫保 能報銷9種人工器官，如血液透析時需要用到的人工血管，藍醫保就是報銷的。

 （來源：藍醫保長期醫療險免責條款）

具體的免責條款相對比較多，如果想要具體了解，可以咨詢開心保在線顧問進行專業解答~

另外，在健康告知方面，一般來說，百萬醫療險的健康告知要求都比較高，如果身體狀況尚佳，那么直接根據產品的保障責任來選就行。

但如果健康告知可能會有點小問題，在選擇時就需要慎重一些。

 （點擊查看大圖）

相對而言，藍醫保和長相安的健康告知更寬松一些，而平安e生保在異常情況及高血壓的問詢上，都更嚴格一些。

藍醫保和長相安的健康告知主要是在既往就醫史上有些差異，另外，55歲以上人群投保，都是需要人工核保，提供體檢報告的。

這三款產品也都是有智能核保的，在投保過程中如果健康異常不知如何智能核保或想申請人工核保，可咨詢開心保在線客服獲取1對1投保協助~

三、3款百萬醫療險購買建議

說了這么多，這三款百萬醫療險到底應該怎么選呢？

小開直接上結論：

（一）如果已經買了藍醫保或者長相安、平安e生保、不必再糾結，有一份保障足夠，沒必要再調整；

（二）如果還沒有購買百萬醫療險，在保障上，建議更傾向于藍醫保或長相安；

如果更在乎投保條件，選擇 藍醫保長期醫療險 ，相對健康告知更寬松；

如果更在乎價格或者是平安的品牌，則選擇 長相安長期醫療險 。

在投保過程中有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問，產品解讀、投保協助，隨時響應，還可免費領取專屬保障規劃書1份~

（長按識別二維碼）