三胎的話題熱議不斷，不少已經有娃的家長直呼“養不起”。但抱怨的同時，又開始琢磨著怎么給自家娃最好的生活環境和健康保障。

在家長眼中，孩子的需求總是排在第一位的，買保險也不例外。

給孩子配置一份適合保險方案，是父母對孩子的守護，也是對家庭經濟的兜底，今天小開就給各位家長聊聊孩子的保障如何配置。

一、孩子需要哪些保險？

首先，孩子出生后一定要先把醫保辦好，醫保是最基礎的保障，是國家給我們的福利。

其次建議從以下這幾個險種考慮：

1.百萬醫療險：用來解決大病醫療費用

百萬醫療險保費低、保額高，杠桿高，能幫助我們抵御因任何情況出現就醫后的經濟風險。嚴重疾病的治療風險。

不過，百萬醫療險的免賠額通常在1萬元，也就是只能解決1萬以上的高額治療費用，像日常普通發燒、肺炎住院等可能用不上。

如果父母想兼顧這方面風險，最好同時配置小額醫療險。

2.意外險：日常保障必備

小孩子天性好奇多動，沒有安全意識，經常擦傷刮傷，甚至還會被燙傷，意外險最大的作用就是彌補這部分風險。

選擇意外險時，意外醫療責任是最重要的，最好是0免賠、不限社保、100%報銷，意外醫療額度在不增加保費的前提下當然越高越好。

還要注意的是，給孩子挑選意外險，身故責任并非主要參考條件，畢竟如果發生意外我們還是希望能給孩子提供足夠好的就醫保障；

其次關于未成年人身故也有明確的保額限制，并非多買多賠。

3.重疾險：有比承擔醫療費更重要的作用

重疾險存在最大的價值：彌補家庭收入損失+就醫康復。

一旦孩子發生重疾，家長除了需要承擔高額治療費外，還將面臨中止工作陪伴孩子就醫和后期的照料問題，所以必然會產生家庭收入中斷的情況。

建議給孩子配置重疾險，在保費能承擔的范圍內，盡可能把保額做足。足以彌補父母陪護而產生的收人損失及后期康復。

其次，在挑選產品時，要注意產品中是否包含少兒高發疾病的保障，如常見的白血病、川崎病、手足口病等，盡可能選擇少兒特定疾病能2-3倍賠償的。

4. 教育年金：培養孩子我們需要足夠底氣

雖然如今大談教育，但小開覺得教育金一定是在重疾、醫療險等健康險之后的。

如果在給孩子和自己的健康類保險配足后，有多余的資金，再考慮教育金的購買也不遲。

教育年金，顧名思義一筆為孩子上學準備的資金。教育年金的操作也比較簡單，定期存一筆錢，按一定利息增長，類似強制儲蓄，比日常我們了解的儲蓄利息要更高。

通常在孩子18歲以后把這筆錢取出來，可以作為大學學費，也可以作為深造、結婚、創業的保障基金。

說完孩子所必需的保險之后，再補充一句孩子不需要什么保險：對于孩子而言，無需為家庭提供收入，像壽險類產品、含有身故保障類產品就不太推薦，例如定期壽險、含身故重疾險等。

二、哪些產品值得給孩子買？

搞清楚孩子該買的險種后，市面上的產品那么多，具體應該給孩子買哪個呢？相信大多數家長遲遲沒給孩子配置保險的原因，有很大一部分原因是因為這一點。

小開也篩選出了幾款性價比不錯的產品，供大家參考。

01.醫療險

以目前市面的產品來看，小開推薦§孩之保少兒門診險 。

（點擊查看大圖）

推薦理由：

? 疾病門診能報銷，感冒發燒也能賠。

? 報銷比例高：免賠額僅100元/次，門診報銷高達90%，全年累計5000元。

? 性價比高：全年保額23萬多，保費僅660元。

02.重疾險

（1） 橫琴小飛象少兒重疾險

§橫琴小飛象少兒重疾險 保額充足，保障全面，主要有以下亮點：

• 前30年重疾額外賠付：投保前30年首次確診重疾，可賠付160%保額；30年后100%保額。

• 少兒特疾病不限發病年齡：針對孩子高發的20種少兒特定重疾，額外賠付120%保額，且無年齡限制。

• 可升級重疾二次賠付：重疾二次賠付可達120%保額，附加后重疾保障更扎實。

• 創新重大疾病住院津貼：符合條件下，可給付重疾津貼每天300元×（每年住院天數－3），每年最多給付180日，保險期間內最高給付8萬元。

• 可選惡性腫瘤二次賠：間隔期3年，給付100%基本保額，不限癌癥的新發、持續、復發轉移或擴散。

• 可保定期/終身，不捆綁身故：小飛象可保至70歲或終身，且不捆綁身故，靈活性高。

（點擊圖片投保）

（2）大黃蜂6號少兒重疾險

§大黃蜂6號 和橫琴小飛象保障上很相似，主要亮點有：

• 基礎保障充足：重疾方面，保單前10年或30年，可多賠50%保額；輕/中癥與小飛象沒啥差異，都是30%和60%的賠付比例，各賠付3次。

• 少兒特定病保障好：20種少兒特定疾病，最高額外賠150%保額；10種少兒罕見病，確診可額外賠200%保額，同樣沒有年齡限制。

• 在可選責任方面，像選重疾多次賠、重疾住院津貼、癌癥二次賠、身故責任等保障方面，其與橫琴小飛象也都大同小異。

（點擊圖片投保）

挑選建議：

重視少兒高發重疾的保障力度，優先考慮 §橫琴小飛象 ；

希望給孩子綜合、全面一些的保障， §大黃蜂6號 是個不錯的選擇。

最后，小開提醒大家一句：孩子是每個家長的心頭肉，絕大多數的家長都想給孩子挑最好的、用最好。

但是在給孩子買保險這件事情上，建議更多從理性的角度出發，在預算范圍內，優先滿足家庭支柱的需要，始終記得“先大人 后小孩”，畢竟身為父母的我們，才是孩子最大的保護傘。