現(xiàn)在的保險就好比國產(chǎn)手機，
更新快：每家公司每年都能出好幾個新品。
功能多：輕中癥保障、癌癥二次保障、前癥賠付等創(chuàng)新保障頻出。

保險產(chǎn)品日新月異，不免讓已經(jīng)投過保的用戶產(chǎn)生一絲絲心動、遺憾和猶豫，甚至考慮退保換新，不過在那之前，小開建議各位三思啊！

一、退保換新是有代價的
退保換新要慎重考慮。
如果還猶豫期內(nèi)退保，除了個別公司會收點材料工本費，幾乎都可全款退還已交保費，退保零成本。
如果已過猶豫期退保，那么代價是免不了的。
而且，我們不光要考慮損失錢的事兒，可能還會涉及到以下一些問題：
01.重新過健康告知
保險不是想買就能買得到的，第一關就是健康告知。
歲月催人老，去年能輕松買到的保險，不代表今年也行。一旦體檢報告上多幾個指標，身體異常很難正常通過健康告知，可能要面臨拒保、延期承保、加費、除外承保等情況。
所以要想“更新?lián)Q代”先看自身情況。
02.年紀越大，投保受限
隨著年齡增長，用戶風險發(fā)生和保險公司理賠的概率更高，保費也相應水漲船高。
對于重疾險、醫(yī)療險、壽險等險種，投保年齡越大，保費價格越貴。
55歲以上老人投保某些重疾險，甚至會出現(xiàn)保費倒掛的情況，即所交總保費比保額還多，相當不劃算。 

重疾險對投保年齡也有要求，大部分產(chǎn)品的投保年齡上限在55-60歲之間，且40歲以上開始保額有限制。

所以，年紀過大重新投保或退保換新，就不是人選保險，而是保險選人了。
保險產(chǎn)品雖然更新?lián)Q代快，但幾年后，再退保換新，也要考慮保費上漲的問題。
03.有保障空白期
重疾險、醫(yī)療險、壽險等購買后都是有30-180天不等的等待期，這期間是患病是不能賠付的。
所以想退保重買，要避免出現(xiàn)空白期。
所以在這里要提醒大家，如果真的決定退保換新，那也最好是先買新，等待期過了再退舊的。這樣起碼保障不會中斷！
04.退保損失大
保單每年都有不同的現(xiàn)金價值，一般來說保單時間越短，現(xiàn)價越低。
退保只能退還現(xiàn)金價值，尤其前兩年退保非常不劃算，多數(shù)只能退還不到一半的保費。

總之，產(chǎn)品不是想換就能換的，退保換新要從健康、年齡、經(jīng)濟等多方面考慮，謹慎再謹慎。
保險產(chǎn)品的迭代是很快的，追新是追不過來的，如果真的看上某些新品，可以考慮加保。
二、試試加保，也許更好
加保就是：不退掉舊保單的同時再買一份新的。
保險不是非此即彼，退舊換新代價太大，在有能力的情況下，加保是很好的選擇。一般加保的情況有如下幾種：
01.保額不夠，加保提額
比如重疾險比較貴，很多人最初買的保額是不夠的。隨著經(jīng)濟能力變強，就可以考慮加保。
收入明顯增加、生了二胎、父母狀況重大變化，都需要考慮提升保額。

02.保障缺失，查漏補足
近兩年重疾險保障疾病、條款不斷優(yōu)化，新產(chǎn)品競爭力明顯提升。
以前購買的產(chǎn)品是單次賠付的，現(xiàn)在的重疾險很多都有癌癥二次賠付、輕癥和中癥保障，性價比相當高。
03.動態(tài)調整，定期自檢
保障配置并非一勞永逸，而是隨著年齡不斷變化的，正確的做法是定期整理保單，明確自己現(xiàn)有的保障，查漏補缺。
比如保障類型、保障期限、保額等，理清這些才知道是否配置齊全，還需補充哪些保險。

當然，如果出現(xiàn)舊保險有明顯缺陷的話，退！立即退！

三、何時可以考慮退保換新
如果已有的保額太低，完全滿足不了現(xiàn)在的保險需求，但是保費卻很高，嚴重占用了家庭其他成員的保費資源，那建議退保。

四、總結
保險看似年年出新品，但是鎖定核心需求會發(fā)現(xiàn)差別并不太大。退保換新或許有些沖動，在可承受的范圍內(nèi)加保能獲得更多的保障。除開重疾修訂這種罕見事件，大部分情況是不建議的頻繁更換保障的。
未來，隨著保險市場的發(fā)展，產(chǎn)品迭代升級的腳步或許并不會停止，但保險配置還是要提前規(guī)劃好，選擇現(xiàn)在最適合自己的產(chǎn)品，早日獲得保障才是理智的決定。

有任何保險疑問，可以咨詢我們專業(yè)的保顧團隊，專業(yè)的事情，讓專業(yè)的人來做，輕松幫你選出合適自己的保險。