生活中的意外總是令人猝不及防，沒人能預知它會以何種方式出現；無論是兒童、成年人還是老年人，意外風險無時不在。

因此，很多人都會給自己和家人買一份意外險。

但意外險我們都知道，能承保的保障責任非常有限，必須滿足外來的、突發的、非本意、非疾病4個要素。

不過，意外險中的意外，和我們認知中的意外卻有出入，一些意外并不一定能賠。

一、這些情況，意外險居然不賠？

日常生活中，貓抓狗咬、燒傷燙傷，打球摔傷，骨折扭傷、游泳溺水、意外車禍等等都在意外險的射程范圍內。但有些情況，意外險卻不賠。

因為意外險要同時滿足：外來的、突發的、非本意、非疾病 4個要素，并導致身故或殘疾才能賠付。

（某意外險合同條款）

很多生活中我們認為的意外，可能并不在意外險的保障范圍內，例如：

■ 中暑身亡：

「2019年，小張和同事爬山過程中，突發中暑癥狀，送至醫院后因搶救無效身故，申請意外險理賠被拒賠。」

拒賠原因：

中暑和人的體質有密不可分的聯系，屬于內因引起，不滿足「外來的」條件，因此不屬于意外傷害。

■ 因病引發意外死亡：

「小張患有癲癇癥，某次游泳時因癲癇發作導致溺亡，申請意外險理賠時，被拒賠。」

拒賠原因：

這個事件看上去是溺水導致小張身故，但在多個原因導致意外時，會先判斷其因果關系，遵循「近因原則」。

導致小張溺水身亡的癲癇病是死亡的近因，不滿足「非疾病」的條件，所以拒賠。

同樣的，近幾年來大家熟悉的「猝死」，在意外險的理賠過程中，也需要判定是否滿足「非疾病」及是否符合時間要求等。 

我們買保險時都希望「最好永遠用不到，但萬一用到時，理賠能更順暢些」。

那有什么辦法，能更好地覆蓋生活中常見的意外及疾病身故風險呢？

小開今天給大家推薦一套保障合理、價格合適的全新搭配：§華貴大麥「百萬計劃」 ：

身故保障比意外險更加全面，在百萬身故保障的基礎上，還可以額外附加千萬航空意外責任。

總體來看，優勢更加明顯：

① 首次投保成功后自動繳費，不必擔心忘記續保導致的保障空窗期。

② 可附加高額航空意外保障，靈活選擇適合「空中飛人」的差旅人士。

③ 涵蓋疾病身故保障，新冠肺炎身故也可獲賠。

二、大麥「百萬計劃」產品責任

大麥「百萬計劃」具體產品責任長這樣：

（點擊查看大圖）

01. 保障范圍廣

大麥百萬計劃場景覆蓋全面，包括且不限于：交通意外、自然災害、整形事故、新冠肺炎身故、癌癥等疾病身故。

意外險無法覆蓋到的情況，大麥百萬計劃基本都能保障到。

（點擊圖片了解）

02. 健康告知寬松

大麥百萬計劃投保、理賠寬松，健康告知和免責都只有3條，對猝死限制少，不論意外還是疾病都能賠。

一次投保，一次健康告知，期間身體出現異常都不會影響續保。

03. 性價比高

大麥百萬計劃價格便宜，30歲買100萬身故/殘疾保額，保10年，繳10年，男性僅527元，女性248元。

保費便宜，這點真的很重要。

§大麥百萬計劃 即使額外附加100萬公共交通保障和1000萬航空意外保障，每年也僅額外多54.9元，男女同價，非常適合三四十歲的年輕人購買。

相比于傳統方案，百萬計劃在身故保障方面做到了 保障與性價比兼得 。

看到這，或許有小伙伴會問小開，雖然在身故方面比意外險保障要全面的多，但意外醫療似乎有點空缺。

別慌，小開都幫你們提前想好了。

只需要額外加一份最基礎的意外醫療保障。

記住，已經不用買最高的保障計劃了，最基礎的一份意外險計劃，比如 §小蜜蜂2號超越版意外險，100多元就能直接獲得最高5萬醫療報銷額度，每天不到3毛錢，輕松保障一整年。

（點擊圖片了解）

三、總結

可能有人會說，自己正青春年少，意氣風發，身體健康，現在就考慮「身后事」實在晦氣。

實際上，不論是剛剛畢業的大學生，還是初為人父的年輕爸爸，身上都背負著全家人的希望與牽掛。

一旦自己不在了，對全家人都是悲痛的打擊。更沉重的是，家人可能因此要面臨債務、貸款等經濟壓力。
所以百萬計劃+基礎意外醫療，花差不多一樣的錢，卻讓自己的保障變得更加全面，你值得擁有！