發布 | 37家保險公司理賠半年報,get了同一個秘密!

發布者:開心保|發布時間:2022-08-01 11:32:03

一眨眼,又到年中。

仿佛從2022年初時光飛逝的感覺中還未緩過來,時間的車輪就又開到了7月底。

每年到這個時候,都是各家保險公司理賠半年報出爐的時間。

說實話,雖然每年的報告看上去似乎數據都差不多,但綜合起來看,小開依然有不少新的發現。

今天,我們就一起來聊聊:

• 理賠年報說了些什么?理賠到底難不難?

• 和往年相比,今年有些什么變化?

• 保險應該怎么買才對?

一、理賠年報說了些什么?理賠到底難不難?

小開整理了37家保險公司的理賠半年報,它們的賠付件數、理賠金額、獲賠率、理賠時效如下:

微信圖片_20220727152427(點擊查看大圖)

通過以上數據,我們發現:

1、各個公司雖然有賠付件數和金額的差異,但獲賠率的差異微乎其微。

17家公布獲賠率的公司中,低于98%的只有2家,而且這2家也超過了97%。

2、有19家保險公司公布了理賠時效,可以看到,它們的理賠時長基本都在2天以內,其中中國人壽以 0.46天 的時長「傲視群雄」。

科技的進步,給保險也帶來了深刻的改變,賠付響應時效越來越快,申請理賠的方式,也更為便捷。

大部分保險公司都可以通過微信進行線上理賠,有的保險案件甚至從報案到理賠,僅花了4分鐘。

可見,在每年幾十萬乃至上百萬的理賠案件中,絕大多數還是很順利的。

說到這兒,小開也再次提醒下大家,買保險時一定要充分詳細了解條款,如實告知,避免理賠時出現不必要的糾紛。

關于保險條款與健康告知,如果有疑問,可以咨詢開心保顧問。

3、不少人買保險時總會關注保險公司的「大小」,覺得大公司更「靠譜」。

但實際上,不是我們沒聽過的保險公司就是「小公司」,很多保險公司雖然知名度不高,但其財力卻是十分雄厚的。

而且,上表里這些保險公司,雖然出險體量有不同,但也可以看到,它們并沒有本質上的差異,不存在「大公司更易賠,小公司不易賠」的情況。

只要如實告知,保險公司都會按照合同規定進行理賠的。

4、從賠付責任的分布上看,醫療險理賠件數的占比是很高的,重疾險次之。

當然了,醫療險也有小額賠付,但重疾險一旦出險,賠付的保額都會高一些。

在重疾險的理賠原因中,惡性腫瘤依然占據絕對的重要地位,各家保險公司幾乎無一例外。

31-40歲區間,是各大保險公司理賠年齡最高的年齡段。

這其中固然有這個年齡段的人更為注重保險保障、買保險更積極的原因。

但同時,重大疾病的日漸年輕化趨勢,也應當引起我們的高度重視。

保險還是要趁早買。

二、和往年相比,今年理賠報告有什么變化?

為了找出這幾年的理賠變化,小開特意翻了翻往年的理賠年報和半年報,進行了對比。

首先,在重疾險、壽險、醫療險、意外險這四大人身險中,重疾險理賠金額占比最高。

小開根據現有數據,大致計算了一下27家保險公司的重疾險件均理賠金額,雖然和前幾年相比已經有提高,但還遠遠不夠。

微信圖片_20220727170330(點擊查看大圖)

大部分保險公司的平均保額不超過20萬,甚至依然有10萬以下的。

對于一場重大疾病來說,這點數額遠遠不夠覆蓋治療費用與其他隱形損失。

當然,不可否認的是,重疾件均理賠金額低,也有可能是越來越多的人選擇分散投保,在多家保險公司投保,重疾險保額也就隨之分散。

通過逐年的報告可以看出,大家的保險意識,確實在不斷增強。

另外,今年的保險半年報,有一個非常重要的細節,小開注意到:

絕大部分保險公司,成人惡性腫瘤賠付最多的是甲狀腺癌,無分男女。

這與前幾年還經常是肺癌、乳腺癌登頂的局面完全不同。

百年人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽、國富人壽……小開翻了翻,凡是涉及到這部分統計的,幾乎無一例外。

百年人壽(百年人壽2022年上半年理賠報告)

國富人壽(國富人壽2022年上半年理賠報告)

平安人壽(平安人壽2022年上半年理賠報告)

太平人壽(太平人壽2022年上半年理賠報告)

泰康人壽(泰康人壽2022年上半年理賠報告)

 大都會(大都會人壽2022年上半年理賠報告)

關于甲狀腺癌近年來為何如此高發,乃至于發病率飆升40倍,小開之前的文章里寫過,大家有興趣可以了解:

《甲狀腺癌發病率飆升40倍,原因真不是你想的那些》>>

兒童重疾中,高發的依然是少兒白血病。

可見,給孩子買重疾險時,關于白血病等少兒特定疾病額外賠付的責任,應當重點關注。

三、保險應該怎么買才對?

01. 重視年齡風險,買夠重疾險保額

平安人壽-發病年齡(平安人壽2022年上半年理賠報告)

國寶人壽-重疾年齡

(國寶人壽2022年上半年理賠報告)

從各家保險公司的理賠年報中我們都能看到,41-60歲是重大疾病高發年齡,而這段時間,往往是家庭責任最重的人生階段,也是收入黃金時期。

小開之前也說了,如今的重疾險雖然20萬保額以上的保單越來越多,但10-20萬甚至10萬以下的保單依然不少。

重疾保額要盡量買高,起碼要覆蓋3年以上的收入損失,才能發揮作用。

02. 發揮醫療險的重要作用

在眾多保險公司的理賠報告中,醫療險的賠付件數與賠付金額都是非常高的。

太平人壽-醫療險

(太平人壽2022年上半年理賠報告)

而且,很多醫療險的高發賠付年齡,是在18歲以下,而41-50歲、31-40歲次之。

陽光人壽-年齡分布(陽光人壽2022年上半年理賠報告)

醫療險價格不貴,保額高,作為風險保護很有必要。

另外,很多家長給孩子買保險,注意力只在重疾險上,而從這個數據,我們可以看到,在買重疾險的同時,也應當搭配一份醫療險才更安心。

03. 身故責任不容忽視

近年來,雖然醫學水平不斷進步,但疾病依然是導致身故最重要的原因。

前海人壽-身故原因(前海人壽2022年上半年理賠報告)

另外,不僅男性身故賠付件數更高,46-69歲也是身故賠付年齡中比例最高的。

富德生命人壽-身故年齡(富德生命人壽2022年上半年理賠報告)

因此,小開也總說,關注身故責任,不僅要考慮意外險,更重要的是考慮定期壽險。

定期壽險無論因疾病還是意外導致的身故都能賠,可以有效避免經濟支柱一旦崩塌給家庭帶來的重大經濟損失。

而意外險價格不貴,作為定期壽險的輔助,也是不可或缺的。

四、總結

來來回回翻了這么多數據,小開越發清晰地認識到,這每一份理賠年報,每個數字背后,都是一個其樂融融的家庭和鮮活陽光的生命。

在這幾十份年報中,最讓我記憶深刻的,是一家保險公司為45歲身故的客戶理賠了1633萬。

45歲,正是上有老下有小的年紀,這1633萬保額,在失去親人的同時,能切實有力地幫助這個家庭在經濟上渡過難關。

保險無法阻擋風險來臨,但在風險到來時,它可以最大限度地讓我們的生活不被風險改變。

這就是保險的意義。

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規定,只是每個保險公司規定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫療費。其次,后續面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節可以投保重疾險嗎?
有結節一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節,并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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