跌倒，對于小孩或者年輕人來說根本不算什么事兒。

爬起來彈一彈身上的土，我們可以繼續前行。

但對于老年人來說，跌倒恐怕就意味著風險的來臨……

在中國，每年約有4000萬65歲以上的老人發生跌倒，每萬人中就有8位老人因跌倒死亡，有40%-70%的跌倒需要就醫。

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跌倒是我國 65 歲以上老年人因傷致死的首位原因，除了致死外，還將會導致大量殘疾。

俗話說「樹老先老根，人老先老腿」。

有的老人看起來精神不錯，但已經有：邁步腿不利、活動腿發軟、彎腰腿酸痛、屈腿有困難等癥狀了。

除了中風、心梗等突發疾病，老人易跌倒大多和肌肉減少、骨質疏松有關。

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所以，對于老年人來說，生活中處處都可能會存在著高發的意外風險。

一、如何挑選老年人的必備保障

上了年紀后，各種慢性病、檢查異常非常普遍，對老年人來說，能買到的健康險極其有限。

而且年齡大了，買重疾險也并不劃算，搞不好還會出現保費倒掛的情況。

意外險就成了很多子女給父母日常必備的保障。

給老人投保意外險，重點是意外醫療，報銷意外導致的醫療費還是相當關鍵的，主要關注以下3點：

• 免賠額：約等于醫保的起付線，免賠額越低越好。

• 報銷范圍：不限醫保最佳，可以報銷進口耗材或自費藥，能省很大一筆費用

• 報銷比例：自然是越高越好，經醫保后，100%報銷最佳。

不需要太過在意身故/傷殘保額，老人風險高，一般都買不了太多。

二、3款熱銷老年意外險優缺點

今天給大家分析的是 平安大守護老人意外險 、瑞再孝心安老年人意外險 、人保大護甲3號父母意外險 。

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這3款是目前市面上關注度比較高的產品，投保年齡也都非常廣泛，基本涵蓋了50-85周歲。

像基本的 意外醫療、住院津貼、自費藥報銷、救護車費用 等這3款產品都可以提供相應的保障；主要區別在于賠付比例或報銷比例上有所不同。

在價格方面，3款產品從200元-400元不等。

小開認為，在買意外險方面，如果保障可以做到更全面，那么保費略高一點也可以接受。

畢竟，可能也就是花一頓飯錢，就能覆蓋父母在日常生活中的絕大多數意外風險。

三、3款老人意外險優缺點

這3款熱銷老人意外險可以說各有優勢，也有不足：

■ 平安大守護老年人意外險：

• 優勢：

1. 新冠身故保額高：雖然目前新冠整體死亡率低，但中老年人群依然是新冠死亡的高風險人群。

2. 未使用社保賠付比例90%：3款產品中，平安大守護老年意外這款如果在就醫過程中沒有使用醫保，報銷比例也不低，可達90%。

3. 含意外骨折津貼：前面提到，對于老年人來說，跌倒是占比最高的意外風險，這其中就包含跌倒骨折。

• 劣勢：

多款計劃不同，隨著計劃提高，保費會有所提升，但對大多數家庭來說可以接受。

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■ 瑞再孝心安老人意外險：

• 優勢：

1. 投保年齡到85歲：滿足更高年齡段老年人群。

2. 含重癥住院津貼、異地親屬探視等增值服務：產品特色保障責任。

• 劣勢：

意外住院津貼年累計天數低、76-85意外住院津貼最高25元/天。

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■ 大護甲3號父母意外險：

• 優勢：

1. 投保最大到85周歲：同樣可滿足更高年齡段老年人群。

2. 最低保費85：適合對于投保預算有限的家庭。

• 劣勢：

在就醫過程中針對自費藥的賠付比例較低，僅支持80%報銷。

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綜上所述，每款產品各有各的保障特點，作為子女在給父母投保時可以結合自身的實際情況及需求購買。

對老年人來說，健康狀況、年齡限制都比較多，意外險可以說是老年人保障的「剛需」。

一頓外出下館子的錢，給父母覆蓋全年的意外保障，作為子女的我們也能更加安心。

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