如今，買百萬醫療險的人越來越多，在投保時大家的疑問也隨之增多。

例如前些天，有粉絲問小開：

「百萬醫療險不是免賠額以上基本都能報銷嗎？為什么還要看有沒有社保呢，有無社保差距真的很大嗎？」

一、為什么商業醫療險要分有社保和無社保？

保險公司區分有無社保，當然是有原因的。

如果有社保，保險公司只需承擔社保及其他補償報銷后免賠額以上的自費部分費用，賠付金額相對少，賠付風險也更小。

相反，如果沒有社保，醫療費用的風險就需要保險公司承擔除免賠額以外的剩余金額；在沒有醫保的支持下，保險公司就要承擔更高、更大的風險。

所以，在保額、保障期限、保障內容相同的情況下，無社保的版本保費往往會比有社保的保費貴出不少。

說到這兒，小開就還是想要提醒大家社保是我們的第一道保障，剛出生的新生兒就可以辦理。不僅每年繳納的費用低，還沒有既往癥限制，所以務必人人應有。

二、買百萬醫療險時有無社保身份應該怎么選？

那么，買百萬醫療險時，有無社保身份應該怎么選？既然有社保更便宜，那直接都選擇「有社保」就行了嗎？

未必。

具體怎么選，要分情況討論。

小開給大家總結下——

1. 沒有社保（或新農合等），直接以「無社保」身份投保；

2. 有社保（包括新農合）、以「有社保」身份投保；

3. 購買中高端醫療險產品，無論有無社保，均建議以「無社保」身份投保。

這里要重點說一下關于投保中高端醫療險，為什么建議以「無社保」身份投保。

因為，根據目前我國勞動和社會保障部門的明確規定，特需門診屬于基本醫療保險不予支付的診療項目范圍的服務項目。

因此，公立醫院特需門診或VIP部醫療費用本來也是走不了醫保的。

如果投保時選擇了有社保的身份，報銷時則必須提供使用過社保的記錄，沒有社保使用記錄，保險公司就會按照「以有社保身份投保，但未經社保結算」賠付，很有可能只能報銷60%。

所以為了能獲得更高的報銷額度，大家務必針對不同產品靈活選擇。

三、有無社保身份報銷時要注意哪些問題？

買完百萬醫療險后，如果一旦發生就醫住院，大家一定要切記：

如果以「有社保」身份投保百萬醫療險，在理賠時務必以社保身份就診并結算，這樣在則扣除免賠額后保險公司才會按照100%的賠付比例報銷。

隨著異地就醫的不斷完善化，如果出現異地就醫情況，也要記得提前做好準備。

因為，如果投保時是「有社保」身份，然而未以社保身份就診并結算，扣除免賠額后保險公司的理賠比例就會降低，一般只有60%左右。

投保時如果直接是以「無社保」身份投保，那么，在就醫報銷時影響不會太大。

四、總結

百萬醫療險已經成為除醫保之外，大家就醫住院的強大支撐。

如果說重疾險像個「土豪」，可以在確診重疾時一次性賠付我們一筆保險金，那么百萬醫療險更像一個「財務管家」，可以給我們提供住院治療過程中源源不斷的資金支持。

把必需的醫療險保障充足，起碼當風險來臨時，我們無需考慮賣房、賣地、朋友圈眾籌，可以踏踏實實接受治療。

所以，趁健康條件還允許，早點配置有備無患！