買過保險的人都知道，像長期重疾險、壽險這類產品，大部分保費都需要繳納二三十年。

每年固定三五千的支出，對不少朋友來說，掏錢的時候是真覺得肉疼。

但該說不說，除了按時繳納保費外，小開建議有一項責任也盡量要附加上，搞不好會起到節省保費的作用。

那就是『保費豁免』功能。

• 什么是保費豁免，有用嗎？

• 哪些情況下，建議附加保費豁免？

• 關于保費豁免，該如何操作？

一、什么是保費豁免，有用嗎？

每一張保單都會有投保人和被保險人，

投保人是負責為這張保單掏錢的人，被保險人是這張保單需要保護的人，

這兩者可以是同一個人，也可以是不同的人。

保費豁免的作用指的是，在漫長的繳費期內，如果投保人不幸身故或者罹患了輕中重癥，那么這份保單剩余未繳納的保費，可以不用再繼續交錢了，也不影響保單繼續有效。

為了讓大家看得更清楚一些，小開舉個栗子：

開爸給兒子開開買了一份小青龍重疾險，投保人是開爸，被保險是開開，這份保險繳費期30年。

在繳納保費到第5年時，開爸不幸罹患輕癥，開開這份小青龍重疾險后續不需要再繼續繳費，保障依然可以有。

這樣看起來，是不是就清楚多了。

保費豁免的作用還是非常實際的，萬一不幸用到，能節省一大筆保費，那么是不是我們投保時都要附加上這項責任，才不吃虧呢？

二、哪些情況下，建議附加保費豁免？

上面提到了，保費豁免的最大作用就是：一旦投保人發生意外，不會影響到被保險人的保障。

所以，要不要附加投保人豁免，就要看如果投保人沒辦法繳納保費時，被保險人有沒有條件、能力繼續去繳納剩余的保費。

很顯然的一個答案：孩子一般是沒有這個能力的。

■ 父母給孩子買保險：作為家庭的主要經濟支柱，一旦父母發生意外，就會導致保障中斷，所以給孩子買長期保險建議附加。

■ 配偶之間相互投保：夫妻雙方可作為彼此的投保人，且都附加上保費豁免的功能，這樣萬一一方有發生約定的事故，后續雙方保費均可豁免。

一份重疾險、壽險的保單大多需要二三十年的繳費期，這期間會發生什么誰都無法預知。所以附加上比較穩妥一些。

三、關于保費豁免，該如何操作？

關于保費豁免，有小伙伴可能會問，附加上之后，保費會不會有點高。

保費豁免本質上是一份豁免險，根據投保人不同的性別、年齡來計算，通常幾百塊錢左右。

以 小青龍少兒重疾險 為例：

（點擊查看大圖）

由此可見，附加投保人豁免后，保費與不附加相比會有幾百塊錢的浮動。不過，大幾千的保費都繳納了，建議如果身體健康情況允許，盡量附加上這項保障。

在附加投保人豁免時，也要重點關注下健康告知是否符合要求。

投保人健康告知相比被保險人健康告知更加一刀切，通常不支持核保；也就是說如果不符合健康告知，就不建議附加。

最后想說：

買保險我們最終的目的還是以可以提供保障為主，任何保障以外的責任都是錦上添花，具體視情況而定。