醫保是國家給予我們的醫療福利，是每個人必不可少的保障。

每年一到歲末，很多小伙伴工作有變動，就難免會有疑問：

「如果沒有工作單位，或者是自由職業者，醫保應該如何繳納呢？怎么繳納才更劃算？」

今天小開就來聊聊。

一、個人繳納醫保的兩種方式

個人繳納醫保，有兩種方式：

• 交居民社保：在戶籍所在地的社保部門繳納。

• 以靈活就業身份交職工社保：也是在戶籍所在地的社保部門繳納，待遇和在職職工社保一樣，部分地區即便沒有當地戶口，滿足一定條件也能交。

那這兩種繳納方式，差別在哪呢？

以北京戶籍為例，個人繳納醫保的規則具體如下：

• 居民醫保：勞動年齡內的居民（男性 16-60 歲；女性 16-50 歲），一年交 665元。

• 職工醫保：個人委托存檔的靈活就業人員月繳納職工基本醫療保險費460.96元，一年繳納5500元左右。

從價格上來說，確實居民醫保更便宜，比職工醫保1年少交將近5000 元。

但這就意味著居民醫保更劃算嗎？

并不是的。

二、城鎮職工醫療保險VS城鄉居民醫療保險

城鎮職工醫療保險和城鄉居民醫療保險的差別如下：

（點擊查看大圖）

更重要的是，職工醫保有兩個很實在的好處：

1. 職工醫保交滿后長期有效

以北京為例，職工醫保男性累計交滿 25 年，女性交滿 20 年。退休后不用再交錢，就能終身享受醫保報銷的待遇。

而居民醫療保險不設立最低繳費年限，必須每年繳費，不繳費不享受待遇。

2. 職工醫保待遇更好，報銷比例/封頂線高

不管是住院還是門診，職工醫保的報銷比例要比居民醫保的報銷比例高，報銷封頂線也比居民醫保高。

另外，職工醫保有統籌賬戶和個人帳戶，而居民醫保只有統籌賬戶，沒有個人賬戶余額。

因此，職工醫保就可以在定點醫院買藥、門診看病和報銷后，直接扣個人賬戶里的錢，而居民醫保則不行。

總而言之，因為職工醫保的籌資水平比居民醫保高，所以職工醫保的待遇總體上也高于居民醫保。

由此可見，職工醫保的優勢更為明顯，有職工醫保的人享受的醫保待遇以及報銷比例更高。

所以小開建議大家自己交社保的話，優先考慮職工醫保。

但是如果預算實在有限，選擇居民醫保也是可以的。

另外，小開在此也要提醒大家，無論是職工醫保還是居民醫保，其目的都是「普惠」，它的特點是廣覆蓋、低保障，報銷力度是很有限的，只能滿足我們最基本的醫療需求。

而如果家庭遭遇天價重大疾病治療費用，基本醫保能起到的作用還是很有限的。

（點擊查看大圖）

因此，只有醫保還是不夠的，而一年幾百元的百萬醫療險，報銷最高上百萬的醫療費用，彌補醫保無法承擔的高額治療費用壓力，很有必要。

（點擊圖片了解）