醫保是國家給予我們的醫療福利,是每個人必不可少的保障。
每年一到歲末,很多小伙伴工作有變動,就難免會有疑問:
「如果沒有工作單位,或者是自由職業者,醫保應該如何繳納呢?怎么繳納才更劃算?」
今天小開就來聊聊。
一、個人繳納醫保的兩種方式
個人繳納醫保,有兩種方式:
• 交居民社保:在戶籍所在地的社保部門繳納。
• 以靈活就業身份交職工社保:也是在戶籍所在地的社保部門繳納,待遇和在職職工社保一樣,部分地區即便沒有當地戶口,滿足一定條件也能交。
那這兩種繳納方式,差別在哪呢?
以北京戶籍為例,個人繳納醫保的規則具體如下:
• 居民醫保:勞動年齡內的居民(男性 16-60 歲;女性 16-50 歲),一年交 665元。
• 職工醫保:個人委托存檔的靈活就業人員月繳納職工基本醫療保險費460.96元,一年繳納5500元左右。
從價格上來說,確實居民醫保更便宜,比職工醫保1年少交將近5000 元。
但這就意味著居民醫保更劃算嗎?
并不是的。
二、城鎮職工醫療保險VS城鄉居民醫療保險
城鎮職工醫療保險和城鄉居民醫療保險的差別如下:
(點擊查看大圖)
更重要的是,職工醫保有兩個很實在的好處:
1. 職工醫保交滿后長期有效
以北京為例,職工醫保男性累計交滿 25 年,女性交滿 20 年。退休后不用再交錢,就能終身享受醫保報銷的待遇。
而居民醫療保險不設立最低繳費年限,必須每年繳費,不繳費不享受待遇。
2. 職工醫保待遇更好,報銷比例/封頂線高
不管是住院還是門診,職工醫保的報銷比例要比居民醫保的報銷比例高,報銷封頂線也比居民醫保高。
另外,職工醫保有統籌賬戶和個人帳戶,而居民醫保只有統籌賬戶,沒有個人賬戶余額。
因此,職工醫保就可以在定點醫院買藥、門診看病和報銷后,直接扣個人賬戶里的錢,而居民醫保則不行。
總而言之,因為職工醫保的籌資水平比居民醫保高,所以職工醫保的待遇總體上也高于居民醫保。
由此可見,職工醫保的優勢更為明顯,有職工醫保的人享受的醫保待遇以及報銷比例更高。
所以小開建議大家自己交社保的話,優先考慮職工醫保。
但是如果預算實在有限,選擇居民醫保也是可以的。
另外,小開在此也要提醒大家,無論是職工醫保還是居民醫保,其目的都是「普惠」,它的特點是廣覆蓋、低保障,報銷力度是很有限的,只能滿足我們最基本的醫療需求。
而如果家庭遭遇天價重大疾病治療費用,基本醫保能起到的作用還是很有限的。
(點擊查看大圖)
因此,只有醫保還是不夠的,而一年幾百元的百萬醫療險,報銷最高上百萬的醫療費用,彌補醫保無法承擔的高額治療費用壓力,很有必要。
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