為人父母后，最聽不得的就是孩子生病。

去年12月中旬，僅九個月大的嬰兒月月食欲下降、精神不佳，經醫生檢查判斷是免疫力低下。一個月后，月月突然呼吸急促、嘴唇發紫，出現嚴重的心臟衰竭、休克，很快就被送進了ICU（重癥監護病房）。

此后，月月一直在ICU搶救，爸媽每天寸步不離守在門口，但月月的情況不容樂觀，目前始終沒有脫離生命危險。

與此同時，ICU的高昂費用，成為橫亙在月月一家面前的重要難題。

ICU的費用，一天動輒幾千甚至上萬，一個月的工資投進去，在ICU里也撐不過3天，未來后續治療費，仍是渺茫未卜。

這樣的情況，其實每天都在醫院ICU門口無數次地上演。

因此，這樣的消息挺多了，越來越多的新手爸媽逐漸意識到給孩子買保險的重要性，但也很容易犯糊涂甚至直接買錯。

那么，給孩子買保險，最容易踩哪些坑？到底應該買什么才合適？今天我們就來聊聊。

一、給孩子買保險，這些坑你肯定都踩過

為人父母都想給孩子最好的，但有的時候，一不小心，就會踩坑。就比如給孩子買保險，很多爸媽都容易陷入這幾種誤區：

1. 只給孩子買保險

很多爸媽在給孩子買保險時，都不惜一擲千金，寧可自己不買，也要給孩子買，所有的預算都放在了孩子身上。

但事實上，重疾險首先要給成年人購買。因為父母給孩子繳納保費的人，如果父母因為重疾、意外等變故失去繳納保費的能力，孩子的保障也會隨之中斷。

父母才是孩子最大的保障，先給成年人買好重疾險、醫療險等險種，保障家庭收入支柱倒塌所產生的經濟風險，才最為重要。

2. 盲目追求全面，忽視保障重要性

養兒一百歲，長憂九十九，做父母的都想給孩子最好的，很多爸媽在孩子很小的時候，就把將來的教育金甚至婚嫁金都安排上了，期望能給孩子一個穩定的未來。

但實際上，給孩子買保險，最重要關注的是風險保障，如重大疾病、就診醫療、日常意外等，如果在給孩子和自己的健康類保險配足后，有多余的資金，再考慮教育金的購買也不遲。

3. 保費負擔過重

雖然買商業保險很重要，但如果為了買保險承擔沉重的經濟壓力，甚至影響正常生活，是不明智的。

一般來說，全家人商業保險的總保費占據家庭的總收入，大約10%就較為合理了。

二、孩子最需要哪些保險？

首先，孩子出生后，基礎醫保是最重要的，醫保是最基礎的保障，是國家給我們的福利。

其次，則建議考慮以下險種：

1. 百萬醫療險：解決高額醫療費用

百萬醫療險保費低、保額高，能幫助我們抵御治療嚴重疾病的高額費用所帶來的經濟風險。

如20年保證續保的 藍醫保長期醫療險 ，最高可報銷800萬醫療費用，含質子重離子保障，還可選外購藥責任，給孩子更好的治療，家長也更放心。

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不過，百萬醫療險的免賠額通常為1萬元，也就是只能解決1萬以上的高額治療費用，像孩子平日的普通發燒、肺炎住院等可能用不上，如果想兼顧這方面風險，可以同時配置小額醫療險。

2. 重疾險：彌補看不見的損失

與醫療險相比，重疾險存在的價值可能更為重要，但經常被忽視，那就是：彌補家庭收入損失+就醫康復。

一旦孩子發生重疾，家長除了需要承擔高額治療費外，還將面臨中止工作陪伴孩子就醫和后期的照料問題，家庭收入必然會受影響甚至中斷。

因此，建議給孩子買重疾險時，在保費能承擔的范圍內，盡可能把保額做足，以彌補父母陪護而產生的收人損失及后期康復費用。

由于孩子年紀小，保費更便宜，因此，小開建議，只要預算允許，在做足保額的情況下，可以多延長保障期限，如保至70周歲或終身，保費沒有高出太多，但可以避免未來身體有異常時再想買保險產生麻煩。

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小青龍少兒重疾險 保障183種疾病，首次重疾最高可賠付雙倍保額，少兒白血病等高發疾病加倍賠，重疾賠付后輕中癥仍有效，還有住院津貼責任可選，特別適合作為孩子的第一張重疾險保單。

3. 意外險：保障孩子日常意外風險必備

小孩子好奇多動，沒有安全意識，跌打損傷都是常見，而意外險最大的作用就是彌補這部分風險。

兒童意外險一般價格只要幾十塊錢，在選擇時，要重點關注意外醫療責任，最好是0免賠、不限社保、100%報銷。

如 平安小神童少兒意外險 ，是寶爸寶媽們喜歡的「大公司」出品，一年保費僅68元，孩子日常意外風險都能涵蓋，還有額外的誤食異物、燒燙傷、意外骨折保障。

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還要注意的是，給孩子挑選意外險，身故責任并非主要參考條件，未成年人身故也有明確的保額限制，而如果發生意外，我們還是希望能給孩子提供足夠好的就醫保障，因此，重點關注意外醫療報銷責任即可。

在基礎保障完備后，如果想給孩子準備教育金或婚嫁金，可以再作考慮。

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三、寫在最后

看著孩子平安長大的笑臉，是爸媽最大的欣慰與快樂。

為人父母能給予孩子的很多，但同時也很少。

我們能做的，就是給孩子一份堅實的保障，在風雨來臨時披荊斬棘，呵護他們大步向前。