為人父母后，最聽不得的就是孩子生病。

去年12月中旬，僅九個(gè)月大的嬰兒月月食欲下降、精神不佳，經(jīng)醫(yī)生檢查判斷是免疫力低下。一個(gè)月后，月月突然呼吸急促、嘴唇發(fā)紫，出現(xiàn)嚴(yán)重的心臟衰竭、休克，很快就被送進(jìn)了ICU（重癥監(jiān)護(hù)病房）。

此后，月月一直在ICU搶救，爸媽每天寸步不離守在門口，但月月的情況不容樂觀，目前始終沒有脫離生命危險(xiǎn)。

與此同時(shí)，ICU的高昂費(fèi)用，成為橫亙在月月一家面前的重要難題。

ICU的費(fèi)用，一天動(dòng)輒幾千甚至上萬，一個(gè)月的工資投進(jìn)去，在ICU里也撐不過3天，未來后續(xù)治療費(fèi)，仍是渺茫未卜。

這樣的情況，其實(shí)每天都在醫(yī)院ICU門口無數(shù)次地上演。

因此，這樣的消息挺多了，越來越多的新手爸媽逐漸意識到給孩子買保險(xiǎn)的重要性，但也很容易犯糊涂甚至直接買錯(cuò)。

那么，給孩子買保險(xiǎn)，最容易踩哪些坑？到底應(yīng)該買什么才合適？今天我們就來聊聊。

一、給孩子買保險(xiǎn)，這些坑你肯定都踩過

為人父母都想給孩子最好的，但有的時(shí)候，一不小心，就會踩坑。就比如給孩子買保險(xiǎn)，很多爸媽都容易陷入這幾種誤區(qū)：

1. 只給孩子買保險(xiǎn)

很多爸媽在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，都不惜一擲千金，寧可自己不買，也要給孩子買，所有的預(yù)算都放在了孩子身上。

但事實(shí)上，重疾險(xiǎn)首先要給成年人購買。因?yàn)楦改附o孩子繳納保費(fèi)的人，如果父母因?yàn)橹丶病⒁馔獾茸児适ダU納保費(fèi)的能力，孩子的保障也會隨之中斷。

父母才是孩子最大的保障，先給成年人買好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保障家庭收入支柱倒塌所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，才最為重要。

2. 盲目追求全面，忽視保障重要性

養(yǎng)兒一百歲，長憂九十九，做父母的都想給孩子最好的，很多爸媽在孩子很小的時(shí)候，就把將來的教育金甚至婚嫁金都安排上了，期望能給孩子一個(gè)穩(wěn)定的未來。

但實(shí)際上，給孩子買保險(xiǎn)，最重要關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)保障，如重大疾病、就診醫(yī)療、日常意外等，如果在給孩子和自己的健康類保險(xiǎn)配足后，有多余的資金，再考慮教育金的購買也不遲。

3. 保費(fèi)負(fù)擔(dān)過重

雖然買商業(yè)保險(xiǎn)很重要，但如果為了買保險(xiǎn)承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)壓力，甚至影響正常生活，是不明智的。

一般來說，全家人商業(yè)保險(xiǎn)的總保費(fèi)占據(jù)家庭的總收入，大約10%就較為合理了。

二、孩子最需要哪些保險(xiǎn)？

首先，孩子出生后，基礎(chǔ)醫(yī)保是最重要的，醫(yī)保是最基礎(chǔ)的保障，是國家給我們的福利。

其次，則建議考慮以下險(xiǎn)種：

1. 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：解決高額醫(yī)療費(fèi)用

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高，能幫助我們抵御治療嚴(yán)重疾病的高額費(fèi)用所帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

如20年保證續(xù)保的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) ，最高可報(bào)銷800萬醫(yī)療費(fèi)用，含質(zhì)子重離子保障，還可選外購藥責(zé)任，給孩子更好的治療，家長也更放心。

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不過，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額通常為1萬元，也就是只能解決1萬以上的高額治療費(fèi)用，像孩子平日的普通發(fā)燒、肺炎住院等可能用不上，如果想兼顧這方面風(fēng)險(xiǎn)，可以同時(shí)配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。

2. 重疾險(xiǎn)：彌補(bǔ)看不見的損失

與醫(yī)療險(xiǎn)相比，重疾險(xiǎn)存在的價(jià)值可能更為重要，但經(jīng)常被忽視，那就是：彌補(bǔ)家庭收入損失+就醫(yī)康復(fù)。

一旦孩子發(fā)生重疾，家長除了需要承擔(dān)高額治療費(fèi)外，還將面臨中止工作陪伴孩子就醫(yī)和后期的照料問題，家庭收入必然會受影響甚至中斷。

因此，建議給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，在保費(fèi)能承擔(dān)的范圍內(nèi)，盡可能把保額做足，以彌補(bǔ)父母陪護(hù)而產(chǎn)生的收人損失及后期康復(fù)費(fèi)用。

由于孩子年紀(jì)小，保費(fèi)更便宜，因此，小開建議，只要預(yù)算允許，在做足保額的情況下，可以多延長保障期限，如保至70周歲或終身，保費(fèi)沒有高出太多，但可以避免未來身體有異常時(shí)再想買保險(xiǎn)產(chǎn)生麻煩。

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小青龍少兒重疾險(xiǎn) 保障183種疾病，首次重疾最高可賠付雙倍保額，少兒白血病等高發(fā)疾病加倍賠，重疾賠付后輕中癥仍有效，還有住院津貼責(zé)任可選，特別適合作為孩子的第一張重疾險(xiǎn)保單。

3. 意外險(xiǎn)：保障孩子日常意外風(fēng)險(xiǎn)必備

小孩子好奇多動(dòng)，沒有安全意識，跌打損傷都是常見，而意外險(xiǎn)最大的作用就是彌補(bǔ)這部分風(fēng)險(xiǎn)。

兒童意外險(xiǎn)一般價(jià)格只要幾十塊錢，在選擇時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任，最好是0免賠、不限社保、100%報(bào)銷。

如 平安小神童少兒意外險(xiǎn) ，是寶爸寶媽們喜歡的「大公司」出品，一年保費(fèi)僅68元，孩子日常意外風(fēng)險(xiǎn)都能涵蓋，還有額外的誤食異物、燒燙傷、意外骨折保障。

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還要注意的是，給孩子挑選意外險(xiǎn)，身故責(zé)任并非主要參考條件，未成年人身故也有明確的保額限制，而如果發(fā)生意外，我們還是希望能給孩子提供足夠好的就醫(yī)保障，因此，重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任即可。

在基礎(chǔ)保障完備后，如果想給孩子準(zhǔn)備教育金或婚嫁金，可以再作考慮。

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三、寫在最后

看著孩子平安長大的笑臉，是爸媽最大的欣慰與快樂。

為人父母能給予孩子的很多，但同時(shí)也很少。

我們能做的，就是給孩子一份堅(jiān)實(shí)的保障，在風(fēng)雨來臨時(shí)披荊斬棘，呵護(hù)他們大步向前。