為什么房貸利率下降,大家還在提前還房貸?

發布者:開心保|發布時間:2023-03-01 11:19:39

一個普通人一生中背負金額最高的債務,幾乎都是房貸。

最近,關于房貸的各種消息也屢屢上熱搜。

一邊,是「提前還貸算違約嗎?」、「為什么年輕人都在提前還房貸?」

另一邊,則是「銀行將住房按揭貸款年齡期限延長至80歲」、「成都部分銀行接力貸房貸可還到90歲」。

這場購房者與銀行之間的「極限拉扯」,讓我們不禁產生疑問:

• 為什么利率下降,反而大家都在提前還房貸?

• 提前還房貸到底能省多少錢?

• 擔心長期債務,如何解決?

• 手里有錢,到底應該怎么辦?

一、為什么利率下降反而大家都在提前還房貸?

其實仔細留意不難發現,最近房貸利率下降的幅度其實并不小,但好像大家還是在爭先恐后排隊提前還房貸,有的銀行已經排到了幾個月以后。

為什么呢?

首先要從房貸償還的兩種方式說起。

還房貸有兩種方式,一種是等額本息,另一種是等額本金。

■ 等額本息:即每個月的還款金額(本金+利息)相等。每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

■ 等額本金:每個月還款金額遞減,其中本金一樣,利息在逐月減少。它更省利息,但前期還款壓力更大。

同樣的貸款利率、金額、還款年限,用一張圖,就可以直觀地看出這二者的區別↓↓↓

388510798(點擊查看大圖)

以貸款100萬,五年期LPR4.3%為例,期限30年,等額本息每月應還4948.71元,30年累計還款額178.15萬。除去100萬的本金,利息就是78萬多。
換成等額本金呢?
首月還款額6361.77元,首月還款6361.11元,逐月遞減,30年累計還款164.68萬元。除去100萬的本金,利息也是64萬多。
這么高的利息,難怪大家都說是「為銀行打工」。
另一方面,如今的形勢,也讓人有點「安全感缺失」。
收入預期不樂觀,再加上漸進式延遲退休的話題,讓人們對自己35-65歲之間還能干什么工作,有深深的擔憂。
在「隨時都有可能失業」的恐慌下,更多年輕人擔心斷供,不得已捂緊錢包,降低杠桿,也是情理之中。

二、提前還房貸到底能省多少錢?

咱下面來算算,提前還房貸到底能省多少錢。

某社交軟件上有博主算了一筆自己的賬,貸款總額120萬,27年,提前還了5萬元以后,省下了16.3萬的利息。

微信圖片_20230227184231

這筆錢竟然這么多?

小開又打開了自己的商貸銀行APP,開始算賬:

貸款

商貸本金60萬,等額本息30年,即償還360期,之前的貸款利率LPR+基點是4.85%,每期還款3166.15元。

今年起調整了LPR后,利率為4.5%,每期還款3045.97元。

反正累積下來,30年的話總還款額接近110萬,出去本金,利息就有50萬。

迄今為止,小開已償還了28期,大約8.8萬元,而本金仍剩余577825元。

也就是說,過去兩年多償還的8.8萬多元里,只有2.2萬元是本金,足足六萬多元都是利息。

小開算了一下,如果申請提前還本10萬元,選擇貸款期限不變,降低月還款額,能節省將近8萬元的利息。

而如果選擇貸款期限縮短,月還款額不變,利息直接少了將近20萬!

不說了,小開這就去打工攢錢申請提前還房貸去了~

至于為什么提前還房貸這么難,銀行也有銀行的苦衷。

由于種種因素作用,作為優質中長期貸款,現在房貸不僅增速放緩,甚至存量也在收縮,導致銀行息差收窄,壓力比較大。

也有小伙伴仿佛「看透」一切表示,銀行越希望大家延長貸款期限,越說明,還是越早還完越好。

當然,最近,監管也「出手」了,近日,銀保監會相關負責人表示,已召開專題會議,要求銀行加快處理提前還房貸積壓申請。

image

三、擔心長期債務,如何解決?

大家爭著提前還貸,擔心的其實是未來的風險,失業風險、收入下降風險等。

但面對長期債務,比起失業風險,疾病與身故的風險才更應當被重視。

銀行就很擔心這一點,現在延長房貸年限后甚至有兒女「接力」還貸,被調侃為「貸貸相傳」「傳宗接貸」,正是因為銀行擔心貸款人的身故風險。

對我們個人而言,擔心長期債務無法償還,其實,定期壽險就是一個風險轉移的很好方式。

在保險合同約定的期間內,如果被保險人死亡或全殘,保險公司按照約定的保險金額給付保險金。

這筆錢不僅可以用以償還房貸、車貸,還能彌補因家庭經濟支柱倒下后家庭的生活費、撫養孩子、贍養老人等經濟缺口。

644296310(點擊圖片了解

另外,重疾險也可以在一定程度上發揮這個作用,在百萬醫療險報銷重大疾病產生的醫療費用后,重疾險賠付的保額,可以用以彌補治病期間的收入損失,用來支付家庭開支。

如果確實手里有余錢,又沒有好的的投資渠道,希望能提前還一些房貸緩解壓力,那么,也要注意以下這些問題:

■ 預留足夠現金流,做好風險保障

如今,「黑天鵝」事件頻發,無論如何,還是要穩妥為上。

手里存有足夠的現金流,做好風險保障,避免因為重大風險而失去還款能力。

不知道風險保障規劃應該如何做,可以咨詢開心保在線客服,獲取1對1保障方案配置

■ 規避轉貸風險,合規償還房貸

由于提前還貸的流行,一些「貸款置換」、「轉貸」等操作隨之興起,也帶火了一批「信貸中介」。

「將的高年化利率降為低年化利率」,聽著雖然誘人,但風險也不小,至于「消費貸置換房貸」,更是不允許的。

因此,要在合法合規的基礎上償還房貸,看清貸款合同,注意還貸違約金,才是上策。

推薦閱讀

戒掉“碳水”后,我竟然差點抑郁了……

戒掉“碳水”后,我竟然差點抑郁了……

康惠保&瑞泰瑞盈,誰才是純重疾保障的性價比頭牌?

康惠保&瑞泰瑞盈,誰才是純重疾保障的性價比頭牌?

適合養老的年金險,月繳vs年繳怎么選更合適?

適合養老的年金險,月繳vs年繳怎么選更合適?

重疾險繳費期真的越長越好嗎?

重疾險繳費期真的越長越好嗎?

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
查看更多>
正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 大乳丰满人妻中文字幕日本 | 嘟嘟嘟www在线观看免费高清 | 冠希与阿娇实干13分钟视频| 亚洲精品成人片在线播放| 亚洲免费中文字幕| 中文字幕精品一区二区| 91精品欧美成人| 老司机午夜免费福利视频| 欧美日韩国产高清一区二区三区| 日本人内谢69xxxx| 毛片一级在线观看| 日本精品一区二区三区在线视频 | 中文字幕在线网站| 在线观看永久免费| 精品视频www| 最近更新中文字幕第一页 | 精品久久久久久中文字幕大豆网 | 一区二区电影网| chinese激烈高潮HD| JZZIJZZIJ日本成熟少妇| 88国产精品欧美一区二区三区| 五月婷婷在线视频| 网络色综合久久| 激情五月婷婷久久| 理论秋霞在线看免费| 日韩欧国产精品一区综合无码| 天堂网www天堂在线资源| 日韩av片无码一区二区不卡电影 | 丰满少妇高潮惨叫久久久| 2021日本三级理论影院| 精品国产一区二区三区免费| 晚上看b站直播软件| 日韩精品视频观看| 国邦征服雪婷第二篇| 午夜a级成人免费毛片| 久久久久九九精品影院| 4hu四虎最新免费地址| 欧美视频在线免费| 日本bbw搡bbbb搡bbbb| 国产黄色毛片视频| 国产亚洲综合一区二区三区|