最近一段時間，只要提起百萬醫療險，大家都繞不過 藍醫保長期醫療險 。

畢竟這款百萬醫療險保證續保20年，最高可報銷800萬，質子重離子、院外購藥都能保，還有重疾+特需醫療加油包可選。

前幾天，藍醫保又剛剛升級了特藥清單，直接將院外購藥數量增加到130種，同時在健康管理服務方面也有升級。

但這幾天，又有一款百萬醫療險橫空出世，它就是平安出品的 長相安長期醫療險 。

同樣都是保證續保20年的百萬醫療險，長相安和藍醫保相比有哪些差別？這兩款百萬醫療險應該怎么選？

小開今天就和大家一起來看看。

一、藍醫保VS長相安保障責任對比

（點擊查看大圖）

我們從以下幾個方面來看：

? 保障責任

? 免責條款

? 續保條件

? 增值服務

? 保費

1、保障責任

在保障責任上，藍醫保承保年齡是30天-65周歲，長相安是出生28天至70周歲，年齡上限更高一些，但首次投保年齡如果超過55歲，都需要先去自費體檢，符合保險公司要求才能投保。

試想下，在這個年齡段，先不說買百萬醫療險的價格會有點高，恐怕能過得去健康告知的也是少之又少。

所以，超過55往上的年齡段，健康不佳更建議選擇 金醫保1號pro 這樣的防癌醫療險，價格相對低一些，實用性更強。

（1）住院醫療責任

這兩款產品在普通住院醫療費用報銷上的責任基本一致，差別主要在保險期滿仍未出院的情況，長相安百萬醫療險沒有時間限制，而藍醫保則要求不超過30天。

但一般來說，針對住院天數上限，有的也存在一定的限制，所以影響不大。

（2）特殊門診責任

在特殊門診責任上，通過表格我們可以看到，藍醫保包含了門診「惡性腫瘤—重度」治療，而長相安在此基礎上多了一個門診腫瘤治療，能更全面一些。

（3）院外購藥責任

在惡性腫瘤院外購藥責任上，這兩款產品都需要額外附加，附加后也能保證續保20年。

藍醫保長期醫療險 的院外購藥責任優勢更明顯，升級后種類達到了130種，相對更全面；平安長相安 藥品數量則是100種。

（點擊查看藍醫保特藥清單）

（4）免賠額

在免賠額上，藍醫保的免賠額是1萬元，長相安從保障期算起，無理賠每年免賠額可遞減1000元，最低至5000元，有理賠則恢復至1萬元。

看完保障責任后，是否就意味著對兩款產品有了全面的了解呢？

當然不是，在購買百萬醫療險時，除了基礎責任外，了解免責條款、續保條件、增值服務、保費等，也是很重要的環節。

2、免責條款

免責條款就是發生事故不予報銷的情形，因此，在投保時需要重點關注。

以人工器官為例，長相安 的免責較多，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關節之外的其他人工器官的購買、安裝、置換，均不能報銷；

（來源：長相安長期醫療險免責條款）

而 藍醫保 能報銷9種人工器官，如血液透析時需要用到的人工血管，藍醫保就是報銷的。

（來源：藍醫保長期醫療險免責條款）

具體的免責條款相對比較多，如果想要具體了解，可以咨詢開心保在線顧問進行專業解答~

3、續保條件

作為保證續保20年的百萬醫療險，藍醫保和長相安的續保條件如何呢？

首先，它們保證續保20年明確寫入合同，在保證續保期限內，無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產品是否停售，都不影響續保。

不過在此期間，費率是可以調整的，觸發條件、調整時間和上限，也都寫入保險合同。這兩款醫療險的費率調整規則基本一致。以藍醫保為例：

（來源：藍醫保長期醫療險保險條款）

4、增值服務及可選責任

在增值服務上，長相安和藍醫保都支持住院安排、專家手術預約等，長相安在這方面沒有限制疾病，藍醫保限制120種重疾可申請。

不過從疾病覆蓋范圍來講，都足夠用。

在可選責任上，除了二者都有的院外購藥責任，長相安多了ICU住院津貼、在線問診藥品費用，而藍醫保則多了特需醫療保險責任與個人重疾保險責任。

具體可以根據自己的需求選擇。

5、保費

長相安和藍醫保都屬于20年長期醫療險，目前市場上的這類產品都屬于費率可調整型的醫療險。

它們之間的差價通常在十幾到幾十元不等，小開認為，對于我們買百萬醫療險來說，更應重點關注保障責任、條款等方面，保費只作為輔助參考即可。

二、藍醫保VS長相安到底應該如何選？

通過以上對比，可以看出這兩款百萬醫療險各有千秋，到底應該怎么選呢？

（一）已經買了藍醫保的不必糾結，兩款產品的責任差別并不大，有了一份保障就足夠了，沒必要再調整；

（二）如果還沒有買百萬醫療險，則要詳細看一下這兩款產品的健康告知。

小開對比了二者的差別，如果在近2年內超過30天的連續服藥史，則適合選擇長相安；

藍醫保在腫塊、結節、囊腫等方面只問詢了過去1年范圍，更寬松，而長相安的問詢沒有時間范圍，相對嚴格一些。

如果有健康告知問詢到的異常情況，還可以進行智能核保和人工核保。

因此，如果更在乎投保條件，選擇 藍醫保長期醫療險 ，相對健康告知更寬松；

如果更在乎價格，或者在乎平安這個品牌，可以選擇 長相安長期醫療險 。

不過小開也要提醒大家，買保險最重要的是看保障責任，適合自己的才是最好的~

有任何問題，可以咨詢開心保在線顧問，產品解讀、投保協助，隨時響應~