《怒嗆人生》，一部豆瓣評分8.8的電視劇，雖然整部劇只有10集，但故事緊湊，情節抓馬，把我們平靜下壓抑的焦慮與“瘋狂”演得淋漓盡致。

回想下，生活中的我們好像總會時不時的焦慮，

小時候羨慕學習好、跳級的小伙伴，

上學了羨慕還沒畢業就早早拿offer的同學，

工作了加班到內卷卻羨慕那些早已上岸的朋友，

好不容易「卷」到了還算過得去的工資，卻發現，別人已經賺夠了錢提前退休了。

如今，別說提前退休，很多人自嘲到能活到退休就已經慕了

而且退休后，還有很現實的問題需要考慮，那就是「養老成本」。

畢竟，在我們的印象中，有個根深蒂固的詞「安度晚年」，其實這個成本很高，但是我們可以賺取足夠多的錢的時間卻非常有限。

（圖片來源：微博）

別說提前退休了，到底存夠多少錢，我們才能體面點養老？

一、為什么要算存多少錢養老？

在思考「養老需要多少錢」之前，我們還有一個問題需要思考：我們為什么要算「養老要多少錢」？

年輕時掙錢多，大家都不太會想到日后，但是，如果你只有養老金的話，退休后的收入，和退休前的落差可能會超出你的想象。

舉個例子，一個在北京月薪1萬的年輕白領，保證每年按照實際工資60%的基數繳納社保，總共繳納20年，才能領到相當于現在6000元的退休金。

而這只是理想情況。數據顯示，2022年我國退休職工人均養老金為每個月3158元。

一天100塊， 看似能解決溫飽，但但凡有點額外的支出，就很難支撐。

況且，很多人的退休金，根本達不到這個數額。

我國的養老金替代率（指退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率）僅有 40% 左右。

所以，不提前做儲備，想要在退休后仍保持現在的生活水平，很難。

二、存夠多少錢，才能體面養老？

那么，到底存多少錢才能夠退休，體面養老呢？

前一陣，上海一對80后丁克夫妻提前退休引起了熱議，兩個人在上海有300萬存款，有房有車無貸款無孩子，提前退休不能說大富大貴，但起碼衣食無憂。

（圖片來源：微博@澎湃新聞）

當然，也有人提出，這沒有考慮通貨膨脹，300萬以后就不值錢了。但問題是，絕大部分打工人每月拿著頂多萬八千的工資，連這300萬都沒有

根據國家統計局公布的信息，2022年全國居民人均可支配收入36883元，而從人均壽命的角度來算，現代人退休后的生存周期大約為27年，綜合算下來，起碼要存100萬。

再去掉剛才小開所說的「人均養老金為每個月3158元」，看上去似乎存個二三十萬就夠了。

但事實真的如此嗎？

顯然不是。

首先，人均養老金3158元，但真正能達到平均線的實在太少。

人社部數據顯示，當前我國大約有3億人在領取養老金，其中約1.3億人領取的是職工養老金，有大約1.7億人領取的是城鄉居民養老金。

而我國城鄉居民養老金平均只有170元/月左右。

其次，不管是二三十萬，還是100萬，這個估算只涵蓋了日常花銷，卻沒有涉及到任何其他費用，如醫療費用、生活休閑娛樂費用，以及應急費用等。

根據零壹智庫的《中國老年人金融服務發展報告》，我國老年人消費支出還要略微高于全國整體水平。

所以，如果只存這筆基礎的「養老錢」，那想吃飯加個雞腿，都得慎重了

三、怎么才能存夠養老錢？

多少錢才算「夠」養老，其實沒有嚴格的標準答案。

但如何量力而行，選擇適合自己的方式進行長期規劃，卻是有「答案」的。

在銀行利率下行、P2P爆雷、信托延兌層出不窮的情況下，如何鎖定長期、穩定的收益，需要我們慎重考慮。

如果對風險很謹慎，希望手里的辛苦錢能在保值基礎上穩健增值，那理財類保險是非常好的選擇。

最近，「保險新開發產品定價利率或從3.5%降至3.0%」的報道，更是讓很多人意識到，該上車還是要抓緊時間上車。

尤其是增額終身壽險，可選擇的空間可以說將會越來越少。

在大家的傳統印象中，都覺得增額終身壽險責任太復雜，很難看得懂，但小開最近發現一款「寶藏」產品—— 太保鑫相伴（尊享版）終身壽險 。

責任清晰易懂，特別適合想買一份終身壽險鎖定長期利益，又不知道該怎么選的小伙伴。

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四、寫在最后

我們都知道，金錢并不是衡量幸福的唯一標準，更不是晚年生活的唯一依靠。

我們見過很多生活富足卻因為子女或者疾病等原因，終日郁郁寡歡的老人；

也見過很多雖然物質生活一般，但生活幸福、共享天倫的老人。

但我們也知道，錢能解決很多不幸福的矛盾來源。

無需很多，但早做準備，總好過百事皆哀。