3.5% | 到底搞多少錢,才夠我們養老?

發布者:開心保|發布時間:2023-05-12 11:28:03

《怒嗆人生》,一部豆瓣評分8.8的電視劇,雖然整部劇只有10集,但故事緊湊情節抓馬,把我們平靜下壓抑的焦慮與“瘋狂”演得淋漓盡致。

回想下,生活中的我們好像總會時不時的焦慮,

小時候羨慕學習好、跳級的小伙伴,

上學了羨慕還沒畢業就早早拿offer的同學,

工作了加班到內卷卻羨慕那些早已上岸的朋友,

好不容易「卷」到了還算過得去的工資,卻發現,別人已經賺夠了錢提前退休了。

如今,別說提前退休,很多人自嘲到能活到退休就已經慕了

而且退休后,還有很現實的問題需要考慮,那就是「養老成本」。

畢竟,在我們的印象中,有個根深蒂固的詞「安度晚年」,其實這個成本很高,但是我們可以賺取足夠多的錢的時間卻非常有限。

image (4)(圖片來源:微博)

別說提前退休了,到底存夠多少錢,我們才能體面點養老?

一、為什么要算存多少錢養老?

在思考「養老需要多少錢」之前,我們還有一個問題需要思考:我們為什么要算「養老要多少錢」?

年輕時掙錢多,大家都不太會想到日后,但是,如果你只有養老金的話,退休后的收入,和退休前的落差可能會超出你的想象。

舉個例子,一個在北京月薪1萬的年輕白領,保證每年按照實際工資60%的基數繳納社保,總共繳納20年,才能領到相當于現在6000元的退休金。

而這只是理想情況。數據顯示,2022年我國退休職工人均養老金為每個月3158元。

一天100塊, 看似能解決溫飽,但但凡有點額外的支出,就很難支撐。

況且,很多人的退休金,根本達不到這個數額。

我國的養老金替代率(指退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率)僅有 40% 左右。

所以,不提前做儲備,想要在退休后仍保持現在的生活水平,很難。

二、存夠多少錢,才能體面養老?

那么,到底存多少錢才能夠退休,體面養老呢?

前一陣,上海一對80后丁克夫妻提前退休引起了熱議,兩個人在上海有300萬存款,有房有車無貸款無孩子,提前退休不能說大富大貴,但起碼衣食無憂。

微信截圖_20230511123405(圖片來源:微博@澎湃新聞)

當然,也有人提出,這沒有考慮通貨膨脹,300萬以后就不值錢了。但問題是,絕大部分打工人每月拿著頂多萬八千的工資,連這300萬都沒有

根據國家統計局公布的信息,2022年全國居民人均可支配收入36883元,而從人均壽命的角度來算,現代人退休后的生存周期大約為27年,綜合算下來,起碼要存100萬。

再去掉剛才小開所說的「人均養老金為每個月3158元」,看上去似乎存個二三十萬就夠了。

但事實真的如此嗎?

顯然不是。

首先,人均養老金3158元,但真正能達到平均線的實在太少。

人社部數據顯示,當前我國大約有3億人在領取養老金,其中約1.3億人領取的是職工養老金,有大約1.7億人領取的是城鄉居民養老金。

而我國城鄉居民養老金平均只有170元/月左右。

其次,不管是二三十萬,還是100萬,這個估算只涵蓋了日常花銷,卻沒有涉及到任何其他費用,如醫療費用、生活休閑娛樂費用,以及應急費用等。

根據零壹智庫的《中國老年人金融服務發展報告》,我國老年人消費支出還要略微高于全國整體水平。

所以,如果只存這筆基礎的「養老錢」,那想吃飯加個雞腿,都得慎重了

三、怎么才能存夠養老錢?

多少錢才算「夠」養老,其實沒有嚴格的標準答案。

但如何量力而行,選擇適合自己的方式進行長期規劃,卻是有「答案」的。

在銀行利率下行、P2P爆雷、信托延兌層出不窮的情況下,如何鎖定長期、穩定的收益,需要我們慎重考慮。

如果對風險很謹慎,希望手里的辛苦錢能在保值基礎上穩健增值,那理財類保險是非常好的選擇。

最近,「保險新開發產品定價利率或從3.5%降至3.0%」的報道,更是讓很多人意識到,該上車還是要抓緊時間上車。

尤其是增額終身壽險,可選擇的空間可以說將會越來越少。

在大家的傳統印象中,都覺得增額終身壽險責任太復雜,很難看得懂,但小開最近發現一款「寶藏」產品—— 太保鑫相伴(尊享版)終身壽險 。

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四、寫在最后

我們都知道,金錢并不是衡量幸福的唯一標準,更不是晚年生活的唯一依靠。

我們見過很多生活富足卻因為子女或者疾病等原因,終日郁郁寡歡的老人;

也見過很多雖然物質生活一般,但生活幸福、共享天倫的老人。

但我們也知道,錢能解決很多不幸福的矛盾來源。

無需很多,但早做準備,總好過百事皆哀。

 

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一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
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根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
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不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
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