買保險，最重要的是什么？

大家的答案可能五花八門，但要小開說，最重要的，是理賠。

誠然，我們買保險不是為了出險，我們希望的都是平平安安，最好永遠用不到。但一旦出險，我們更希望它能用在刀刃上，解燃眉之急。

那么，想要順利理賠，要注意哪些事情呢？

想要順利理賠，首先最重要的就是如實告知。

有些人在買保險時，會抱有僥幸心理，覺得之前患過一些疾病，或者我現(xiàn)在患某種疾病，不告訴保險公司，保險公司也查不出來。

實際上，我們在投保的時候，就已經(jīng)授權(quán)保險公司可以查看相關(guān)醫(yī)療記錄。

根據(jù)國家衛(wèi)計委等相關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《醫(yī)療機構(gòu)病歷管理規(guī)定(2013年版)》第二十條，保險公司是被允許因商業(yè)保險審核需要進行查閱的。

（醫(yī)療機構(gòu)病歷管理規(guī)定2013年版）

出險后，被保人的病歷及診療記錄都可能會被調(diào)查，所以如果在投保時沒有如實告知，就會有被拒賠的風(fēng)險。

我們都知道，保險理賠最重要的依據(jù)之一，就是病歷材料。

因此，在就醫(yī)時，涉及病歷填寫的部分，一定要慎重。

重點要注意病情描述，不要過分夸張，比如為了讓醫(yī)生重視，而夸大說自己「數(shù)年前就有」、「好長一段時間」、「舊病復(fù)發(fā)」等。

因為時間范圍一旦超出投保前的日期，可能就會涉及到未如實告知；時間范圍如果恰好在等待期內(nèi)，就可能被判定為不在賠付時間范圍內(nèi)。

所以，建議大家就醫(yī)時不僅要和醫(yī)生客觀陳述病情，而且最好明確告訴醫(yī)生：「我有商業(yè)保險，需要病歷單去申請理賠」。

此外，病歷等相關(guān)材料也要準備充分，保存好并且認真檢查。

無論是生病或受傷原因、病情描述，還是姓名、性別、年齡甚至就診日期這樣的基本信息，也要檢查，避免忙中出錯，引發(fā)理賠糾紛。

如果是購買了有醫(yī)療報銷責(zé)任的產(chǎn)品，比如意外險、醫(yī)療險等，在就醫(yī)時，建議能用社保結(jié)算的優(yōu)先用社保結(jié)算。

大部分醫(yī)療險都會有限制，如果買了有社保版本，但未經(jīng)社保報銷，理賠比例就會降低很多。

而且有的百萬醫(yī)療險，社保報銷的金額還可用于抵扣免賠額。

對于既往癥等商業(yè)險不賠付的情況，社保也是可以報銷的。

當(dāng)然，如果是購買的中高端醫(yī)療險，又去了公立醫(yī)院特需部、國際部、VIP部等機構(gòu)就醫(yī)，社保使用有限制，則另當(dāng)別論。

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一旦生病或發(fā)生意外住院，往往忙得兵荒馬亂，可能一不小心就會忘記報案這事。

但小開在此也要提醒大家，只要一出險，不管結(jié)沒結(jié)束治療，都要第一時間通知保險公司。

這不僅是因為有的產(chǎn)品會有規(guī)定理賠申請時效，要在出險后多久之內(nèi)報案才會有效，更因為有的產(chǎn)品的一些增值服務(wù)，比如「院外購藥保險公司直付上門」，是不支持事后報銷的。

而且盡早報案，保險公司會有理賠指引，可以根據(jù)相關(guān)要求，更有針對性地準備理賠所需要的材料。

材料的準備要盡量全面，包括但不僅限于住院病案、入院記錄與出院記錄、手術(shù)記錄、發(fā)票、醫(yī)囑單、診斷證明、住院費用清單等，有些材料需要出院15天后攜帶身份證到醫(yī)院病案室復(fù)印，記得檢查印章正確鈐蓋。

另外，如果因為一次保險事故，需要向多家保險公司申請理賠，可以向取走發(fā)票的保險公司要求開具 理賠分割單 或 理賠通知書，用以向其他保險公司申請理賠。

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