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理財新聞 解密國華人壽 淘寶10分鐘過億的神級理財險公司
摘要:  2013年11月11日,淘寶當天交易額191億元依然是電商業內的一個神話。而國華人壽,在淘寶雙十一的競爭中,更是以10分鐘過億元的銷量拔得頭籌,著實以黑馬的姿態出現在人們面前。國華人壽緣何能在淘寶平臺大放異彩?網絡銷售理財是否會成為下一個保險渠道?今天開心保小編帶大家揭秘國華人壽淘寶熱賣背后的真相。  真相一、電商渠道合作成本低  在電商殺出之前,萬能險的主要銷售渠道是銀行。但這幾年來,銀行占據著保險產品代銷的近乎壟斷地位。為爭取到更多合作銀行網點,保險公司不得不許下高昂銷售傭金費率,以至于議價能力和話語權漸失,利潤越來越稀薄,甚至是賠本賺吆喝。  據開心保理財專家介紹,銀行從代銷銀保產品中收取的手續費,視產品性質及期限而定,其中,躉繳類銀保產品的手續費普遍高達3%以上,讓原本就利潤稀薄的萬能險成本更高,險企苦于沒有其他渠道拓展,只能夠接受銀行單方面的高利潤條件。  同樣是類似的產品,國華人壽和淘寶網的合作費用成本,只有千分之二。而淘寶網4億多的核心消費客戶,也令這家中小規模的壽險公司收獲了破預期的網銷“試水”銷售額。  真相二、萬能險投資利潤率高于預期  金鑰匙一號、金鑰匙二號、創富人生2011,這三款產品的預期年化結算利率分別為4.05%、5.2%和5%(前三年保證年利率均是2.5%),不過其官網上也明確列出“本產品為萬能保險,結算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。本產品設有保證年利率作為保底收益,其中前三年保證年利率是2.5%;若實際結算利率若超過保證利率,驚喜收益全部歸您所有。”  而從整個萬能險市場來看,大多數保險公司萬能險結算利率從年初的4.05%或4%,在5~9月份逐漸調整至3.95%,11月份以來逐步調整到3.9%或以下的“基準水平”。總體而言,11月份萬能險結算利率趨于3.9%附近的區域。  一位金融分析師表示,目前市場上幾類金融產品的收益率,較萬能險結算利率都比較有優勢,如銀行理財產品、集合信托、基建債券計劃等,保險產品的投資的優勢不大。不過,由于保監會對險資投資渠道松綁,保險公司也能逐漸分享到其他領域成長的機會,因此險資投資收益的也有提高的預期.  國華模式背后:龐大的電商發展空間  國華能夠異軍突起,很大程度上是借力電商平臺的空間,將保險從線下搬到線上,實現了保險銷售的多元化。目前多家電商對于合作的保險公司、保險產品沒有任何準入、上線門檻,一旦線上保費爆炸式放量,線下后續服務能否跟上?動輒上千上萬的保費資金安全性,又如何能保證萬無一失?  而這些都需要完善的配套制度所保障。去年,保監會就《互聯網保險業務監管規定》在業內征求意見,但時隔一年半之后,并無實質音訊,網絡保險業務一直處于監管真空狀態。據悉,目前保監會有一個專項小組推進此事,該規定有望于明年上半年揭開面紗。  盡管配套監管尚未出爐,保險公司并未被動等機會。成本低、容易上規模、價格及投保過程透明,令多數保險公司開始對網銷趨之若鶩。國華作為其中一例,受到廣泛的關注,其模式也受到討論。那么,網銷保險會否成為保險行業下一個藍海呢?保監會人身險部精算處處長丁昶直言,網銷這一新型模式的誕生,將扭轉保險業的銷售模式由被動轉向主動,在一定程度上降低銷售誤導。他同時建言,在中短期保險理財產品“上網”之后,還可以嘗試年金等長期保障型產品。  相對來說,國華人壽淘寶銷售模式,要遠遠落后傳統保險銷售渠道。無論從規范性還是規模性看,都是軟肋。但借助互聯網的迅速發展,電子商務的市場潛力空間極大。金融產品網絡化銷售的火爆趨勢,似乎預示著未來保險銷售格局將被改寫。以國華為代表了先驅者,也將帶來更多互聯網金融的可能性。
2023-12-11 13:52:15
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