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新春過后誰“最有錢”？莫過于領到壓歲錢的孩子們。一句“媽媽幫你先拿著”也成為這些小財神聽得最多的一句話。動輒上千、上萬元的壓歲錢，家長應該如何巧妙打理，讓孩子的壓歲錢更有意義呢？開心保專家建議父母合理購買理財保險，攢出明年的壓歲錢！

首選意外健康雙組合

適合年齡：0-6歲為主

投保門檻：100元至上不封頂

在0-18歲兒童理賠案件中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類型的理賠案占比超過70%，其中0-6歲兒童因疾病發生理賠的比例最高。因此，開心保保險專家建議年輕家長為嬰幼兒購買保險時要多考慮健康風險。

一般來說，寶寶出生7天后即可進行投保。目前市場上的意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險往往是以附加險的形式銷售，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險。

長期理財險提供大學“金賬戶”

適合年齡：0-18歲為主

投保門檻：1000元至上不封頂

 “先把壓歲錢存起來，等孩子上大學時再取出來”是多數家長的心聲。定期壽險作為強制儲蓄的保險產品，可以設置孩子18歲作為保險責任結束點，以保證孩子在上大學時能一次性領取保險金用于繳學費。

市場上還有帶有保障功能的教育金保險計劃，更適合低收入家庭，適宜從幼兒園開始就為孩子準備教育補貼的家庭購買。有的投保期是0-12歲，有的返還截至大學畢業，還有重疾給付、末期重疾保費豁免、創業保險金。

高收益短期險適宜臨時存放

適合年齡：0-12歲

投保門檻：1000元至上不封頂

隨著電商平臺的快速發展，更多理財型保險被搬到網上銷售，而這些產品往往主打高收益，但保險期間卻越來越短。節后，開心保推出了三款理財明星產品，其中弘康零極限B款保險理財計劃 （萬能型），1年預期年化收益率4.5%，門檻為1000元，無保單管理費和初始費用，有保底收益，上線1天既熱賣1億元，搶購火爆。

弘康零極限C款保險理財計劃 （萬能型）則適合中長期投資，預期年化收益5.28%，風險低有保底，3年后每個月可以領取一次收益，投資門檻高同樣為1000元起。

另一款新華i理財兩全保險（萬能型）主推長期收益，預期年化收益5.25%，1000元起投，有人身保障和滿期生存保險金。與長期理財型保險產品相比，上述產品的收益率成為明顯優勢，長短期皆有也適合對壓歲錢進行合理配置。

鏈接：保險打理壓歲錢強在哪

通常來說，定期存款、實物黃金、基金定投等是很多家庭打理壓歲錢的方式。與上述理財方式相比，少兒理財型保險帶有強制儲蓄功能，更適宜自制力較差、投資管控力不足的家庭，能夠盡量將平時用于孩子身上的零花錢積攢起來。

此外，理財險也可以幫孩子樹立正確的理財觀念。保險理財投入較少、風險低、操作簡單，尤其適合理財規劃經驗不足的人群，是一種簡易的投資方式。

開心保保險專家提醒，在為孩子提供意外保障和健康保障的前提下，家長應當根據家庭的經濟條件進行分散投資，以降低投資風險，同時應當積極引導孩子培養正確的理財觀念。

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隨著人們對于理財保險的認識逐漸深入，保險理財成為不少人理財規劃中的重要一環。面對市面上眾多理財保險，大家其實并不很了解理財保險特點和優勢，常常會將其與銀行理財相混淆。今天開心保小編為大家介紹什么理財保險以及理財保險的特點。

什么是理財保險？

理財保險是兼具保險保障和投資功能于一體的新型保險產品，是人壽保險的一種。保險公司會通過賬戶內資金的分配和運作，為投保人帶來一定的收益，爭取到最大的利益。目前我國保險公司經營的理財保險分為分紅險、萬能險和投資連結險三種，各有各的特點，按照發行保險公司和產品設計不同，投資收益率也有所不同。

理財保險特點是什么

隨著人們理財需求的逐步提高，保險理財產品作為有著一種財務規劃功能的產品被更多人所認識和接受。相對其他理財產品而言，理財保險更多是最為風險管理的工具，能夠利用保險的杠桿效應原理，投入較少的資金獲得最大的保障。

理財保險與儲蓄、基金、國債等理財方式有很大的不同，主要體現在以下幾個方面：

1、資金安全性

理財保險屬于合同約定行為，必須簽署保險合同才能確定雙方投資、委托責任的確立，因此客戶的權益和保障內容都是受到法律保障的。保險合同會被保險公司妥善的管理，客戶丟失可以到柜臺補辦。而其他的理財方式大多采用了協議合同，一旦丟失投資內容就無法確定，甚至會帶來資金的不安全。此外，理財保險是由正規保險公司發售的，安全性很高，是其他理財渠道所無法比擬的渠道優勢。

2、投資的穩定性

理財保險的投資期限一般比較長，有的甚至是終身保障的，短期的則有3年、5年、10年不等。所以理財保險的利益與人生理財規劃密不可分。在投資理財保險的時候，不僅要考慮到當下的理財需求，更要與自己的個人理財規劃相結合，看看是否滿足長期理財需要。此外，理財保險的長期性也為兩代人提供了利益的轉換，很多人都為自己的兒女、父母投保，讓他們享受到長期保障，也是財富傳承的一種方式。

3、具有強制儲蓄功能

理財保險需要按月或者是按年繳納保費，對于很多人來說，起到了強制儲蓄的作用。特別是一些具有養老功能的保險，每年繳納的保費可以作為日后養老金進行儲備，約定時間按時領取。并且理財保險中途退保需要扣除一定的手續費，所以具有了強制儲蓄的功能，減少了資金的不穩定性。

4、理財保險收益的確定性

一般來說，理財保險在發售的時候，會給出一個明確的分紅或者是收益率，可以作為參考。保險產品從設計開始就有專業的精算師進行利益的推算，確保投保人和公司利益都得到最大化，所以通常來說，收益和分紅是比較明確的。我國的利率常常在變動，但長期理財保險的利益約定是不變的，能夠有效的避免通貨膨脹，實現財富保值的目的。

如今，很多保險公司都推出了短期收益的理財保險，這類理財保險特點在于時限短，大多在3個月到3年之間；收益高，年化收益率在4.5%以上；購買方式靈活，可以通過官網和類似開心保這樣的第三方代理銷售平臺購買，沒有額外的手續費，服務也更加的靈活，為人們選購理財保險帶來更多便捷體驗。

理財險產品主要分為以下三類：

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經營不好時，投保人所能分享到的經營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結險

投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。

理財險與傳統理財產品的區別：

如果從短期著眼，保險理財注定是跑不過銀行儲蓄的。因為理財險更注重的是保障收益兩相宜，所以投資人并不能單純的從收益來看待一款理財險產品。但是理財險和傳統的理財產品的相比，還是有自身的亮點。

第一個是保障，保險理財都會針對身故賠付或意外賠付，有一個額外賠償條款，這對于不可預知的風險規避，是有利的。

第二個是定投式的階段投資，如果提前準備充足的資金，那么每交一年，剩余的錢可以進行其他不同利率、不同風險的搭配投資，以沖抵保險的低利率。

第三個則是絕對保底的固定收益。因為國家經濟形勢，利率會時高時低，但是從我國過去利率變化和其他國家同期變化來看，利率隨著GDP平緩而逐漸走低是必然。而無論是萬能險，還是一般的分紅型兩全險，都會有一個固定保底利率，或者固定生存金條款，不管經濟形勢如何，都能保證客戶最低利益不變。

不論選擇理財險還是傳統的理財產品，在購買前熟悉產品的特點，了解產品是否合適投資者自身的經濟和需求才是最重要的。