理財(cái)通和余額寶誰(shuí)才是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)淖罴堰x擇

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

從去年開(kāi)始,理財(cái)通和余額寶兩款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的相繼上線,讓很多用戶有了更多的選擇,那么針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的兩大巨頭,理財(cái)通和余額寶到底哪個(gè)才是適合用戶的呢?

操作流程分析:

理財(cái)通:理財(cái)通無(wú)PC入口,微信客戶端是唯一的操作入口。理財(cái)通繼承了微信簡(jiǎn)介到底的風(fēng)格,用戶體驗(yàn)更加方便快捷。理財(cái)通資金購(gòu)買步驟是:進(jìn)入微信“我”=》我的銀行卡=》理財(cái)通=》購(gòu)買=》請(qǐng)輸入金額=》再次點(diǎn)擊頁(yè)面的“購(gòu)買”=》輸入支付密碼=》完成“支付”即可。

在理財(cái)通的購(gòu)買環(huán)節(jié),用戶只需要輸入微信支付的6位數(shù)字密碼,就可以完成支付。整個(gè)過(guò)程最耽誤的時(shí)間不過(guò)就是收到6位數(shù)字的認(rèn)證短信,2分鐘左右就可以完成整個(gè)購(gòu)買環(huán)節(jié)。

余額寶:余額寶可以通過(guò)PC端和移動(dòng)端共同實(shí)現(xiàn)資金管理操作。支付寶錢(qián)包甚至有小額免密支付功能,開(kāi)啟后,使用手機(jī)付款,付款金額在200元以下可不必輸入密碼。

購(gòu)買限制分析:

理財(cái)通:轉(zhuǎn)入資金最低為0.01元,由PICC提供賠付服務(wù),保障賬戶資金安全。目前,理財(cái)通僅支持12家銀行卡購(gòu)買,其中,農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行可以實(shí)現(xiàn)單筆最高5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入,單日50萬(wàn)元封頂,但招商、民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉(zhuǎn)入限額僅5000元。

余額寶:余額寶轉(zhuǎn)入最低金額為1元,由平安保險(xiǎn)全額賠付。儲(chǔ)蓄卡單筆購(gòu)買金額限額為各銀行卡本身網(wǎng)上支付限額。余額購(gòu)買單筆最高999999元,每日無(wú)限額,余額寶賬戶最多存放100萬(wàn)元。由于依托支付寶的強(qiáng)大平臺(tái),余額寶可以和絕大多數(shù)銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

使用便利性:

余額寶限制較少

雖然余額寶號(hào)稱在電腦和手機(jī)上都可以方便地“立即開(kāi)通”,但記者在開(kāi)通余額寶時(shí),無(wú)論在電腦還是手機(jī)上都遇到了“需要上傳身份證照片驗(yàn)證身份”的要求,并且需要兩天的審核時(shí)間。從轉(zhuǎn)入額度上來(lái)看,余額寶最少1元錢(qián)就可以轉(zhuǎn)入。從最大限額來(lái)看,支付寶“快捷支付”轉(zhuǎn)賬功能各銀行每天都有限額,如交行20000元,光大20000元,工行2000元等。如果需要轉(zhuǎn)入更多,可以在電腦用網(wǎng)銀為支付寶充值再轉(zhuǎn)入余額寶,比如用工行U盾每天的限額是200萬(wàn),但目前余額寶要求轉(zhuǎn)入后總額持有不超過(guò)100萬(wàn)元。

微信“理財(cái)通”0.01元起存,開(kāi)通過(guò)程比余額寶更方便快捷。目前,有民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行支持微信支付。用戶綁定銀行卡后,就可以進(jìn)行理財(cái)通的基金購(gòu)買。上述銀行均對(duì)單筆單日交易額度做出了限制,民生銀行和興業(yè)銀行限額最低,為單筆單日5000元,招商銀行為每天每筆3萬(wàn)元,中國(guó)銀行單日單筆5萬(wàn)元,工行單日單筆1萬(wàn)元。此外,工商銀行和浦發(fā)銀行更是對(duì)單月總額作出限制,工商銀行限定單月總額5萬(wàn)元。對(duì)于交易額的限制,微信表示為“銀行限制,無(wú)法調(diào)整請(qǐng)諒解”。

從交易費(fèi)率上來(lái)看,盡管多家平臺(tái)宣稱“交易環(huán)節(jié)不收費(fèi)”,但持有的過(guò)程中,投資者還是需要支付一部分成本,如基金托管費(fèi)、管理費(fèi)等。據(jù)了解,余額寶掛鉤的天弘增利寶基金托管費(fèi)率為0.08%,而微信理財(cái)通掛鉤的華夏財(cái)富寶托管費(fèi)率為0.05%。在管理費(fèi)方面,余額寶管理費(fèi)為0.3%,微信理財(cái)通管理費(fèi)為0.27%。因此,零錢(qián)理財(cái)并非“零成本”。

安全與風(fēng)險(xiǎn):

用戶心里仍覺(jué)“沒(méi)底”

從安全保障上來(lái)看,理財(cái)通和余額寶都提供了“資金保障服務(wù)”,余額寶宣稱“資金被盜全額補(bǔ)償”,理財(cái)通則由PICC全額投保。然而在余額寶《協(xié)議》中明確規(guī)定:“對(duì)非本公司原因造成的賬戶、密碼等信息被冒用、盜用或非法使用,由此引起的一切風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任、損失、費(fèi)用等應(yīng)由投資者自行承擔(dān)。”而理財(cái)通也稱“PICC全額投保”。余額寶可以直接用來(lái)消費(fèi)、購(gòu)物,但理財(cái)通不可以。理財(cái)通的《協(xié)議》中也規(guī)定對(duì)于“受到計(jì)算機(jī)病毒、木馬或其他惡意程序、黑客攻擊的破壞,用戶或財(cái)付通公司的電腦軟件、系統(tǒng)、硬件和通信線路出現(xiàn)故障”的情況是免責(zé)的,讓使用者仍然感到“心里沒(méi)底”。

從資金收益來(lái)看,法律規(guī)定貨幣基金不允許保證“一定盈利”,長(zhǎng)期來(lái)看,理財(cái)通和余額寶高收益只是一個(gè)階段性現(xiàn)象。作為貨幣基金的余額寶、理財(cái)通等的風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)直接相關(guān)。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳時(shí),其風(fēng)險(xiǎn)自然大增。

 

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