孫先生近日通過(guò)開(kāi)心保咨詢：月入2萬(wàn)如何理財(cái)？孫先生39歲，是北京一家小型機(jī)械企業(yè)的管理人員，年收入加上分紅約在20萬(wàn)左右。妻子同為公司的行政人員，月收入6000元，14歲的女兒剛上初二。孫先生的父母都有退休金，目前還不需要孫先生養(yǎng)老，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較少。

孫先生家庭月收入在2萬(wàn)元左右，積蓄20萬(wàn)元，沒(méi)有房貸和車(chē)貸，最大的支出就是將來(lái)打算送女兒出國(guó)讀大學(xué)。孫先生想咨詢一下，月入2萬(wàn)元如何理財(cái)比較好？是否應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品？

理財(cái)需求：

根據(jù)孫先生的實(shí)際情況，開(kāi)心保理財(cái)專家認(rèn)為以下幾點(diǎn)需要考慮：

1、孫先生與妻子都在事業(yè)的快速上升期，如何能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富積累和保全很重要；

2、家庭因素應(yīng)該被考慮到規(guī)劃中來(lái)。盡管距離退休還很早，但也應(yīng)該未雨綢繆，趁年輕為以后養(yǎng)老做好打算；

3、孩子和老人的支出未來(lái)會(huì)很龐大，需要提前做好準(zhǔn)備；

4、孫先生與妻子都不太懂投資理財(cái)方面的事情，建議從簡(jiǎn)單、穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品入手。

通過(guò)以上分析，開(kāi)心保理財(cái)專家得出了結(jié)論：孫先生家庭的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明了兩點(diǎn)：穩(wěn)定的月收入和較輕的經(jīng)濟(jì)壓力，家庭財(cái)產(chǎn)趨向于穩(wěn)定，并且有較大的提升空間。對(duì)于孫先生來(lái)說(shuō)，理財(cái)觀念相對(duì)保守，也不希望冒太大的投資風(fēng)險(xiǎn)，因此理財(cái)最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的合理配置，通過(guò)資金的安全運(yùn)作和流通帶來(lái)收益。

理財(cái)可考慮基金定投搭配理財(cái)保險(xiǎn)

開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃師指出，適合孫先生的理財(cái)規(guī)劃是基金定投加上長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)。基金定投建議選擇貨幣型基金，既能提高綜合投資收益率，又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，市場(chǎng)的資金趨于緊張。同業(yè)拆借利率每逢月末、季末和年末都會(huì)飆升。專家預(yù)測(cè)2014年以同業(yè)拆借市場(chǎng)為主要投資方向的貨幣基金將持續(xù)保持較高收益率，平均年化收益率將在5%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的定期儲(chǔ)蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請(qǐng)T+0或T+2個(gè)工作日后，本息便能到賬，也可以靈活的支取資金。

其次，建議孫先生購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)作為教育金儲(chǔ)備。目前市面上銷(xiāo)售的高收益理財(cái)保險(xiǎn)很多，比如開(kāi)心保推出的弘康零極限C款，持有期限最短3年，年化收益率5.28%，并附加全殘身故保障。最低投資門(mén)檻為1000元，可以追加投保。連續(xù)持有多年，賬戶可以復(fù)利計(jì)算，分紅也比較可觀。

以理財(cái)保險(xiǎn)代替教育金保險(xiǎn)，其中一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是年化收益率較高，并且長(zhǎng)期持有增值空間更大。孫先生女兒出國(guó)費(fèi)用屬于長(zhǎng)期、不穩(wěn)定的支出，如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求，不如用理財(cái)保險(xiǎn)來(lái)規(guī)劃閑置的資金，到期后既可以選擇一次性取出，也可以留下一部分享受日后的增值，便于資金靈活的分配。

在解答孫先生月入2萬(wàn)元如何理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)。意外、疾病、衰老等都是人生的風(fēng)險(xiǎn)。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩(wěn)定的核心，因此更應(yīng)該關(guān)注自身保險(xiǎn)需求，購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)，并適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃，為今后的生活做好萬(wàn)全的規(guī)劃。

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除了年金保險(xiǎn)，股票、基金等也是可選擇的理財(cái)產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計(jì)劃，可以選擇一兩只風(fēng)險(xiǎn)小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風(fēng)險(xiǎn)。