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萬能保險的概念最早由國外傳入，萬能保險是指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

萬能險的保障額度設計一般有三種：保險費＋投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數。由于保障額度的設計不同就形成了不同類型的產品：

重保障型：保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65％，適合無其他風險保障但有一定投資風險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。

重投資型：保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如ING太平洋安泰的《財富人生》，保額最高可達500萬，首期扣費僅5%，但因為采用自然費率，年輕人的風險保費很低，既可以做高保障，也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》，保額為保單價值的110％，首期扣費僅為7.5％。適合通過其他保險產品保障風險的理財保守型人士。

目前市場上銷售的個人產品形態最為復雜，功能較多。客戶在投保時要注意合同中有一些保險公司保留調整權利的條款，如對保證收益有的設定有時間限制，有的是以當時一年期定期儲蓄利息為準，有的對賬戶管理費保留有調整權。另外要強調，追求高額投資回報不應是購買萬能壽險的主要理由或動機。因為國家出于對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產生暴利。

團體萬能險介紹

生命人壽團體萬能險產品組合--關愛生命團險健康保障計劃

該計劃由生命永逸團體終身壽險（萬能型）和生命永福附加團體提前給付重大疾病保險2個險種組成，有兩個特點，即產品組合為目前團險市場中重大疾病保障涵蓋疾病種類最多的險種，男性保障達32種疾病，包括急性心肌梗塞、中風、重大器官移植等，女性保障達33種疾病。

中國平安“財富人生團體年金保險（萬能型）”

該產品與傳統壽險和其它投資類保險產品相比，具備穩健、透明和靈活三大優勢，是平安人壽深入分析利率市場發展趨勢和保險資金投資政策之后，細分團體客戶的中長期保險保障、投資理財需求，專門設計的企業理財型險種。

據了解，該險種不僅能夠為客戶提供涵蓋養老、身故和全殘責任的多重保障，同時還具有為客戶提供中長期穩定投資收益的功能。