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　　大家都聽說過，重疾險是確診即賠，那是不是只要得病，就能理賠，其實這句話是不太嚴謹的，如果你對此話深信不疑，如果遇上不理賠的，你肯定會失望。所以就有人很費勁，既然重疾險這么坑，為什么還要買?

　　一、我們先來看下重疾險理賠標準分類

　　根據重疾險的條款，理賠共有三種

　　①約定疾病確診即賠;

　　②實施了約定手術;

　　③病情達到約定狀態;

　　保監會定義的25種重疾里，能達到確診即賠的有3種，病情達到約定狀態的有17種，實施約定手術的有5種，如圖所示：

　　需要注意的是，“確診即賠”也是有限定條件的，以惡性腫瘤為例，重疾條款中，明確寫道“經病理學檢查明確診斷”這一點就和大眾所認知的確診不一樣。

　　重疾能保的都是“重大的”可能危及生命的疾病，所以在限定條件和免責這方面都很嚴格，與我們對重疾險的理解有所不同。

　　那什么才能稱得上是重大疾病呢?

　　①病情嚴重：都是嚴重的、甚至會危機生命的疾病;

　　②治療花費開銷大：需要支付昂貴的醫療費用，進行較復雜的治療;

　　③不易治愈：永久性的或會持續一定時間的。

　　重疾險保障的重大疾病必須是條款中規定的才能理賠，且理賠并不是報銷，而是一次性賠付基本保額。

　　準確來說只能叫做“定額給付”只要符合條件的，買多少賠多少。

　　重疾險可以降低理賠門檻嗎?

　　當然可以!

　　輕癥就是為了滿足這種需求而創新的，輕癥的出現降低了一些疾病的理賠門檻，使得即使達不到疾病的特定狀態，也可獲得賠付。

　　以網紅產品百年康惠保旗艦版為例，康惠保旗艦版的輕癥及中癥的費率已做到極致，但還是會比康惠保純重疾能高15%-25%。

　　舉例：

　　30歲男性，50萬保額保至70歲，交費30年

　　康惠保(純重疾)每年需交保費2650

　　康惠保旗艦版(重疾+輕癥及中癥)每年需交保費3315.

　　不難看出，理賠門檻降低都是以保費的支出增加為前提的。

　　買保險，是為了讓我們在面對風險時，能更從容淡定，如果說重疾險的出現是“雪中送炭”那輕癥、中癥則是“錦上添花”

　　重大疾病理賠嚴，但嚴有嚴的好處，在預算有限的情況下，純重疾是最佳選擇。更多保險知識可關注公眾號“開心保保險”分享更多保險干貨給您。