醫療保險的作用是報銷醫療費，化解“病不起”的風險，包括門診費用、藥費、住院費、護理費等，總額不超過花費總額。其中商業醫療險，包括門診醫療保險、住院醫療保險、意外傷害醫療保險、百萬醫療險、小額醫療險等。面對疾病醫療風險，社會醫療保險和商業醫療保險能夠互相補充，然而很多人不知其所以，本專題主要針對不同人群，詳細說說商業醫療保險有沒有必要買。
根據行業規定：有社保且有商業醫療保險，報銷醫療費用的總額不超過整體治療花費；因此保險賠付的順序是：社保報完剩余部分醫療險報，如果有多份商醫療險，則可根據自身的需要報銷。因此購買商業醫療險的必要性，最好從商業醫療險的幾個重要作用來考慮：
1.一部分部分先進的治療技術、進口藥和特殊治療技術，費用高昂可社會醫保無法報銷，醫療保險的商業屬性意味著，保險公司會根據廣大用戶的需求和醫療技術情況調整保障責任范圍；
2.商業醫療保險可解決醫保“起付線”以下和“封頂線”以上部分的醫療費，用戶根據自身的需求選擇側重的種類就可以；
3.商業醫療保險的報銷比例高，最高可達100%。
按“場景”分類：
1.門診醫療險：主要報銷門診醫療費用，適合兒童、體質差愛生病以及沒辦法上社保的人群；
2.住院醫療險：住院醫療險是需求最大的險種之一，除了報銷住院產生的各項費用之外還包含住院津貼型，市面上多數醫療險都包含住院醫療保障。
3.意外醫療險：這一類型主要針對意外情況下產生的醫療費用，最常見一年期綜合意外險中便包含這一保障，通常不單獨購買。
按保障額度分類：
1.小額醫療險：保障額度在1-3萬左右，免賠額低甚至0免賠。主要是解決小病醫療報銷問題,小病住院、意外住院、自費藥、門診費用等可以
2.百萬醫療險：保障額度100萬起，免賠額通常1萬左右，主要保障大家恐懼的大病住院問題。
給新生兒買商業醫療險，相當于在孩子的生命初始添加一道健康屏障，在投保順序方面，對于剛出生一兩個月的小寶寶，可以先完善少兒醫保，之后買商業醫療險，再后面可以給孩子關注意外險、重大疾病保險方面，必要性有以下幾個方面： 1.新生兒抵抗力弱，難免住院，醫療險比較有用； 2.年齡越小保費越便宜，實惠； 3.避免健康問題無法投保：醫療險健康告知相對嚴格，但若是選擇可長期續保的商業醫療險，首年審核通過，后期續保無需再次健康告知； 最后，建議投保兒童門診醫療保險和意外醫療險，應對兒童常見的門急診醫療費用，以及意外醫療費用，比較實用。
我國的健康保障體系便是基本醫療保險、用人單位補充保險、商業醫療保險三者共同支撐的，通過投保商業醫療保險能夠提升報銷比例，擴大醫療保障范圍。除了正常針對醫保外部分的報銷，尤其建議單位沒有補充醫療保險的人群，以及希望享受先進的診療技術的人群。
建議成年人購買百萬醫療險。
對于老年人來說，疾病風險已成為大概率事件，加上商業醫療保險健康告知本身就比較嚴格，將會把大部分“非標體”擋在門外，因此老人買商業醫療險很有必要。如果可以，建議老年人抓住機會投保。
不論門診、住院和百萬醫療險是否能夠投保，意外醫療險都是高性價比的選擇，每年僅需幾百元，就能解決老人常見的磕磕碰碰，跌打損傷。
正品保險
國家金融監督
快捷投保
全方位一鍵對比
省心服務
電子保單快捷變更
安全可靠
7x24小時客服不間斷
品牌實力
12年 1000萬用戶選擇
遼ICP備12007009號-1遼公網安備 21020402000862號
首次關注立得50積分
下載APP投保快捷省心
