對于很多老人來說，買保險越來越難，尤其是到50歲之后，難免會有一些風濕骨病，不靈活的腿腳磕磕碰碰牽動了兒女的擔心，因此老人意外險是很實用的保障。那么一款優質的老人意外保險產品需要擁有哪些特質呢?保障責任配置、保額、增值服務、保費，在如今保險產品層出不窮，錨定這幾個關鍵點能幫選擇節省大量的時間，選到優質老人意外險。
先說結論，老人購買意外險需要重點關注：意外醫療+意外住院津貼。
1.意外醫療：包括意外門診和意外住院兩方面，小到老人摔傷的門診費用，大到骨折腦震蕩的住院費用都能報銷。
一款優質的老人意外險有三個特點：一是，報銷范圍越廣越好，社保醫保范圍的限制；二是，免賠額越小越好，打個比方免賠額100元的概念是，如果就醫花費500元，則免賠額外的400元可報銷；三是，報銷比例越高越好，很多老人意外險產品比例可達100%，對老人十分友好。
2.意外住院津貼：也可以說成住院補貼，按照意外住院天數給付（扣除免賠天數），可以用來補貼誤工費、營養品、餐飲費、床位費等；
限制社保用藥的意思是，只報銷社保規定內用藥，治療過程中若是使用了社保規定外的藥品，則不予報銷。一般來說，不限制社保用藥最好，市面上的保險產品，有的限制，有的老人意外險則不限制社保用藥。根據自己的偏好，投保之前了解清楚即可。
在一份保險規劃中，保額幾乎是最受關注的部分，因為足夠的保額才能有效轉移風險。意外身故/全殘保額通常彌補意外傷殘或身故所造成的收入損失，意外醫療用來補償診療費用。
通過前文中老人意外險的保額設定思路：“重視意外醫療+意外住院津貼”我們可以得出一個簡單的結論：買老人意外險，意外醫療部分保額越高越好，意外身故/傷殘不必過于糾結。
除了上文中提到的報銷范圍、社保外用藥以及保額限制之外，給老人買意外險還需要重點關注兩個方面：
一是骨折意外保險金：針對老人骨折意外，每年幾千元的保險金額度，一次性給付到老人；針對骨折的另一種補償方式是骨折津貼，這類型屬于按天發放：打個比方[大家保意外險]這款成人意外險，若因骨折住院治療，每天可領50元/80元的津貼，最高100元/天，單次最高能領90天，一年最多能領180天；
二是，救護車津貼，當老年人摔倒骨折或車禍發生意外時，都應該立即叫救護車，尤其是行動不便的老人，選擇一項像這樣包含救護車服務津貼的意外保險，不需要再擔心額外費用。
老年人意外險推薦：安盛天平夕陽紅老年人意外險。
特色：50-85周歲可投保;有社保100%比例賠付;0免賠;社保外用藥可賠付
意外身故/傷殘保險金：5萬元；
意外醫療費用補償：1萬元；
意外每日住院補貼：50元；
價格：219元-419元。
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