家中客人在室內(nèi)受傷、飼養(yǎng)的寵物咬傷人、窗臺花盆或空調(diào)外掛機掉落砸傷人或車、家中水管爆裂使鄰居家遭到水浸損失等風險。而這些風險一旦發(fā)生，不僅可能會影響鄰里關(guān)系，也一定會給家庭帶來相當大的經(jīng)濟損失。這些就是家財險第三者責任保障所要承保的范圍。

家財險第三者責任保障一般包括在房屋內(nèi)及房屋專屬庭院、天臺因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。

家庭風險無時不在，一方面需要居民提高警惕，避免事故的發(fā)生；另一方面，也建議居民提高風險轉(zhuǎn)嫁意識，選擇合適的保險產(chǎn)品進行投保，以期在發(fā)生損失后獲得保險公司的賠償，維持家庭生活的穩(wěn)定。為了保障家庭財產(chǎn)的安全，居民購買家財險可謂“正當時”。

投保家庭財產(chǎn)保險宜附加第三者責任保障

典型案例：被保險人王某將自家的房屋、室內(nèi)裝潢及家庭財產(chǎn)向某保險公司投保了家庭財產(chǎn)綜合保險并附加了管道破裂及水漬保險。保險期限內(nèi)，墻壁內(nèi)水暖管突然爆裂，將王某家地板和樓下鄰居天棚泡塌。保險公司經(jīng)過審核，對王某家的損失給予了賠付。

專家分析：根據(jù)該公司規(guī)定，損失賠償僅限于被保險人財產(chǎn)，并不負責被保險人造成他人的損失。王某對鄰居家的損失，只有王某投保第三者責任保障，保險公司才負責賠償。專家因此建議在投保家庭財產(chǎn)保險時投保附加第三者責任保險。

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（1）清楚可保財產(chǎn)。不是所有財產(chǎn)都能投保財產(chǎn)險。諸如擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等可以投保財產(chǎn)險。古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動植物、營業(yè)性房屋和無法鑒定價值的財產(chǎn)等均為不可保財產(chǎn)險。（2）明確保險責任。一般的家庭財產(chǎn)保險承擔兩種狀況造成的財產(chǎn)損失，一種是該險種承擔的基本責任，包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風等。另一種是特約責任，包括盜竊責任和管道破裂及水漬責任。（3）了解保險金額。按照保險的賠付原則，如果財產(chǎn)的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額進行賠償。在確定保險金額時，不要超出財產(chǎn)的實際價值，否則投保人多交的保險費沒有任何意義。（4）認真履行義務(wù)。投保人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，如實回答保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出的詢問，并如實填寫投保單。（5）掌握重點內(nèi)容。保險單是有效合同，具有法律約束力，保險單背面清楚地印著哪些災(zāi)害事故屬于保險責任。假如遭受的災(zāi)害事.