開心保保險網

四川雅安地震中無數生命受到威脅，傷亡大部分來自建筑倒塌，雖然保險公司積極行動進行人身險的賠付，但是房屋倒塌不在大多數家財險的保障范圍內，那么房屋建筑在地震中倒塌的風險如何規避呢，法國在這方面充分發揮了保險的作用，值得我們借鑒。

法國利用保險制約建筑設計

提起法國，人們會想到它瑰麗的古老建筑，12世紀的巴黎圣母院、13世紀的盧浮宮……據統計，法國建筑的平均壽命為102歲。雖然不處于歐亞地震帶地質活動活躍地區，但法國在地震防范（包括建筑設計、監管、保險等）方面做得非常到位。法國國家應用科學院建筑結構工程師王曉峰告訴筆者，除了嚴格監管外，法國的建筑設計還受保險制約。公開資料顯示，在法國，地震保險是法定保險，公民必須購買。在運作模式上，地震保險不同于一般的商業保險，是以政府保證為主的。

王曉峰介紹說，法國的業主一般都會為私人住宅購買保險，保險公司會根據房屋設計是否經由正規設計所，是否考慮抗震設計等確定保價和承保范圍。

除了業主買保險外，所有參與建設的單位（包括設計院、施工單位、材料供應商、監理公司等）都要購買兩種保險：職業保險和10年質量保險。一旦出現問題，并且確定了責任人，造成的損失由責任人的保險公司承擔絕大部分，而責任人除了賠償金外，下一年的保險費會更高。

“業主不會為了省幾個造價錢而把房屋置于地震威脅之中，一旦房屋受損，業主今后將不得不支付更高的保險費，顯然得不償失。”王曉峰說。

根據法國法律規定，承包單位必須向保險公司進行工程投保，保險費率是根據建筑物風險程度、承包單位聲譽、質量檢查深度等確定的。一般來說，承包單位要負擔相當于工程總造價1.5%～4%的保險費。

王曉峰說，在這種保險機制下，責任最終有人承擔，建設參與人也都不會把質量當兒戲。

此外,法國抗震設計和監管給力

設計標準嚴格

王曉峰告訴記者，法國以前有專門的抗震設計規范，現在使用歐洲抗震設計規范，該規范對抗震設計做了具體規定。例如，對于砌體結構，必須在墻與墻、墻與板交界處設置圈梁，并保持梁梁之間的連續性。

就抗震設計來說，當建筑物處在需要進行抗震設計的地區時，出于保護自身生命財產等方面的考慮，私人業主愿意接受造價稍高的抗震設計；如果業主是國家，那就更應嚴格執行抗震設計標準。法國防震減災、防災減災的設防標準較高，基本烈度高達8～9度，醫院、校舍、商場等人員密集建筑的設防標準更高。

建筑監督有力

王曉峰介紹，法國在建筑抗震方面不僅設計標準嚴格，而且建筑監督有力，同時也受到保險制度的強力制約。按照法國的相關規定，所有中等及以上震區的新建筑物都必須考慮抗震需要。

王曉峰認為，歐洲標準與我國標準相比，有很多相似之處。不過就標準而言，雙方都能適用。但是，蘆山地震中許多房屋倒塌，問題不出在設計環節。

“有的房子根本就沒有設計，很多人自己找個施工隊就把房子建了。”王曉峰說。對于私人住房，業主可自行決定是否接受監理；對于公共建筑，法律規定必須接受監理（在涉及建筑強度監理的條款中，包含抗震強度監理）。

王曉峰告訴筆者，與中國一樣，法國也有專門的地震研究中心(AFPS)，提供最新信息、研究成果和技術支援。但是，在抗震建設方面，法國建筑物的質量是由建筑行業本身的機制來保證的。

記者查找資料后發現，法國防震減災和防災減災是由各級行政主管部門和環保部門同時負責的。其環保部門是個管理地質、礦產、國土、氣象、地震等的綜合部門，是大部制產物。這些部門實行董事會管理制度，具有獨立的投資預算權、行政監管權和依法起訴權，其他行政部門無權干涉。

王曉峰說，監理公司服務于業主，根據業主需要對建筑各方面實施監理，如設計、施工是否符合規范，以及施工安全等。

法國1978年出臺的《斯比那塔法》規定，如下情況的建筑必須有監理公司參與：高于2.8米的建筑、公共建筑、結構特殊建筑、震區的某些建筑。就這樣，業主方管監理方，監理方管設計方和施工方。一旦發生事故，施工、設計、監理各方均有責任，不會出現“踢皮球”現象。