百萬醫療險，那真是讓不少人“又愛又恨”。

「愛」的是，百萬醫療險價格便宜，最低幾百塊錢，就能撬動上百萬的保額，一旦罹患重大疾病，高額的醫療費用再也不用擔心了；

「恨」的是，大部分百萬醫療險都有1萬元的免賠額，即使有免賠額遞減或家庭單共享，也得是幾千元的免賠額，日常的頭疼腦熱小病住院，總感覺百萬醫療險的利用率不夠高。

百萬醫療險的免賠額這一關，真的就過不去了嗎？當然不是！小開今天就來「支招」！

• 百萬醫療險為什么要有免賠額？

• 怎樣才能讓百萬醫療險「0免賠」？

百萬醫療險為什么要有免賠額？

「免賠額」就是保單保障責任范圍內需要被保人自己承擔，而保險公司不予報銷的金額。

大多數百萬醫療險的免賠額都會設置成1萬元，保險公司能夠控制保費成本，讓消費者花最少的錢，保障治療費用在1萬元以上的高額住院醫療風險，從而實現保障杠桿價值最大化。

為什么是1萬元？

2023年10月12日，國家衛生健康委員會發布《2022年我國衛生健康事業發展統計公報》。數據顯示，2022年，全國醫療衛生機構總診療人次84.2億，按總人口14.43億計算，平均每人每年去醫院就醫5.8次，次均門診費用342.7元，次均住院費用10860.6元。

小開記得，前幾年全國次均住院費用還在7000元左右，近幾年隨著醫療水平的進步與醫療通脹的來臨，人們的就醫費用有所增長，但次均住院費用，仍在1萬元左右。

再經社保報銷后，一般住院自費的部分大約也就八千多元，還沒有達到百萬醫療險的免賠額。

這樣，保險公司保險公司就能有效過濾掉發生率較高的1萬元以下的小額住院醫療，而將重點放在1萬元以上的高額住院費用上。

而一般來說，小額的住院費用，普通家庭還算負擔得起，而負責高額住院費用的百萬醫療險能夠更穩定續保，少進行費率調整，對于我們來說，也是有好處的。

怎樣才能讓百萬醫療險「0免賠」？

盡管如此，也有朋友擔心，畢竟積少成多，幾千元錢的住院多少也是筆花費，有沒有一萬元以下費用也能報銷的小額住院醫療險，應對日常住院風險？

必須有！

小開今天要說的這款 §京東安聯住院寶保險（互聯網2023版），不僅小額住院費用0免賠，最高報銷比例達90%，妥妥的「夢中情險」！

京東安聯住院寶2023具體保障內容如下：

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京東安聯住院寶保2023的承保年齡覆蓋60天—65周歲，保障意外身故及傷殘、疾病住院醫療、意外醫療（含門診、住院）。

它分為兩個計劃，最主要的差別在于意外身故/傷殘和意外上海醫療、疾病住院醫療的保額，可以滿足不同的保額需求。

§京東安聯住院寶保2023 不限社保范圍，責任內的社會基本醫療保險目錄內和社會基本醫療保險目錄外醫療費用都可保。

經社保報銷后90%比例報銷，未經社保范圍則按60%比例報銷。

也就是說，如果是平日1萬元以下的住院費用，京東安聯住院寶保2023最高能報銷90%，而如果是高額的住院醫療費用，而1萬元以上由 §人保金醫保長期醫療險 這類百萬醫療險產品負責，1萬元以下由它負責，自己花費的部分就很少了。

在價格上，§京東安聯住院寶保2023 也是驚喜滿滿，6-35歲人群計劃一僅需250元，平均下來一天不到7毛錢，最高承保年齡65周歲，一家老小都適合。

（點擊圖片了解）

它還有在線圖文健康咨詢服務與線下門診就診陪診服務，非常貼心了。

另外，在投保過程中，要看清條款，了解清楚保障范圍，才能做到心中有數。

如果覺得條款復雜不會看，或者健康告知不知道怎么填寫，咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解答，還可免費領取專屬保障規劃書1份↓↓↓

（掃描識別二維碼）

小開也要提醒大家，除了關注這些日常住院，重大疾病、意外、身故風險更需要重視，先把最大的風險保障好，再考慮其他。