【手把手教你】搞懂8個問題,明明白白買保險

發布者:開心保保險|發布時間:2019-10-11 15:12:22

怎樣買保險從來都不是一個簡單的問題。市場上的保險產品層出不窮,關于保險的各種聲音也很多,這給大多數不懂保險的人造成了不小的困擾。如果搞不清“為什么買保險,給誰買保險,怎樣買保險”等一些疑問,往往買到的保險并不是我們真正需要的。

買保險最重要的作用就是保障重大風險。為了撥開保險購買的層層面紗,我們從以下8問題,告訴你普通家庭如何明明白白買保險:

1. 為什么買保險?

買保險是為了什么?就是為了抵御重大風險

我們都會面臨哪些重大風險?無非疾病、意外和身故,主要對應的就是重疾險和壽險,其次是醫療險、意外險:

  • ①重疾險:可以降低我們的收入損失,幫助康復治療;
  • ②壽險:定期壽險可以幫助普通家庭的頂梁柱實現家庭責任,對于高凈值家庭,終身壽險有資產傳承的作用;
  • ③百萬醫療險:應對大小疾病和意外傷害,在社保外,補充高額的醫療費用;
  • ④意外險:主要針對意外風險,解決意外傷殘帶來的失能損失。

健康與意外風險伴隨我們的一生在經濟允許的情況下,買保險是越早越好。(詳見:一文讀懂四大險種,保險不再買錯

2. 給誰買保險?

很多父母不舍得給自己買保險,要談起孩子,不管買什么保險,多少錢都舍得花。可一旦家庭經濟支柱出現狀況,孩子還有誰來保護?

買保險一定要先大人后小孩家庭經濟支柱后其他家庭成員

如果預算充足,最好為每個家庭成員合理地買上保險。在預算有限的情況下,先保障家庭經濟支柱避免家庭遭受經濟重創(詳見:【正確投保】這3個投保順序你做對了嗎?

3. 買什么樣的保險更合適?

根據到期是否返還看,保險可以分為兩種:消費型保險、返還型保險:

  • ①消費型保險:和車險一樣,如果在保險期限內出險,保險公司按約定理賠,如果沒出險,保障到期就結束了。因此,消費型保險保費低、杠桿高,可以用最少的錢應對最重大的風險。
  • ②返還型保險:都會捆綁返還責任。比如返還型重疾險,一般都會捆綁身故責任,同時重疾和身故還共享保額。也就是賠完重疾,如果再賠壽險的話,保額就要減掉已經賠完的重疾保額。這樣的話,不僅保障大打折扣,而且保費比消費型重疾險至少高出60%以上

比起返還型保險,消費型保險可以把好鋼用在刀刃上,更適合預算有限的普通家庭。對于承擔較大家庭財務責任的頂梁柱們,建議通過性價比更高的定期壽險來增加壽險責任。(詳見:消費型保險&返還型保險,到底該怎么選?

關于繳費期限,尤其對于重疾險、定期壽險,盡量選擇更長的繳費時間。這樣每年保費支出少,可以勻出更多預算來加保其他險種,或提高保額。

4. 花多少保費合適?

到底要拿多少錢買保險?目前行業比較流行的方法是雙十原則。即每年交的保費,控制在年收入的 10% 左右,對應的保額做到年收入的10倍。但開心保認為這樣的原則很不妥:

同樣是年入50萬的家庭,有的可能沒有任何負債,有的可能每年要拿30萬去還房貸、車貸,所以雙十法則在實踐中有很大的局限性。

購買保險前,一定要考慮清楚自己家庭的實際情況,尤其是正常收入和剛性支出都有哪些。不要讓保險占據了過多的現金流,進而影響了生活品質。

5. 怎樣確定保額?

買保險,保額一定要放在第一位。雖然保障期限是越長越安穩,但不要因為只顧保障時間長,而降低了保額。

因為重疾險、定期壽險的保費支出相對較高,我們就講一下如何確定這兩個險種的保額:

①重疾險:購買多少保額的重疾險才算合理的防范風險?考慮到患病時的財務中斷問題,當下的醫療與康復費用水平,及未來的通脹問題等因素,我們建議保額至少要達到30~50萬元。(詳見:什么是重疾險?重疾險保什么?

②定期壽險:保額最好能覆蓋家庭的主要債務與支出,比如車貸、房貸,以及當下5年內贍養父母、子女教育的費用。如果債務負擔較低,也可以相應的降低保額,以減少保費。如果保費預算充足,保額也可以適當提升。(詳見:什么是定期壽險?如何投保定期壽險?

就拿重疾險舉例,我們建議像這樣處理保額和保障期限:

①如果預算充足,還嫌麻煩,就直接買保額充足的終身重疾險;

②如果預算有限,可以先選擇定期重疾險,等支付能力足夠時,再選擇終身重疾險加保,不要追求保障期限而降低了保額。(詳見:【重疾險】定期vs終身,保障期限怎么選合理?

6. 我能買保險嗎?

前面說了那么多,最后能不能買保險其實才重要。現代人生活壓力越來越大,體檢日益普及,二三十歲的年輕人發現甲狀腺結節、乳腺結節、BMI超標,已經不是什么稀罕事。

所以,我們建議買保險一定要趁早。在身體狀況良好時購買保險承保就很容易;當身體的某些指標不合格時,很可能出現加費、拒保和除外責任等處理情況

一旦身體出現一些小狀況,也不要慌張,建議選擇可以智能核保,而且核保條件比較寬松的產品。(詳見:如何正確應對健康告知

7. 買哪家公司的保險?

究竟是因“品牌”而選擇大公司,還是因“性價比”而選擇中小公司?其實糾結的原因很簡單,無非是擔心小公司不穩定。以下我們用《保險法》給大家釋疑

  • 《保險法》一百條規定:所有保險公司都需要統一繳納保險保障基金,在保險公司被撤銷、破產、重大危機、可能危及社會公共利益和金融穩定的情形用來救助保險公司。

截至2017年,國家保險保障基金規模已達到1043億元。新華保險、安邦保險就是眾所周知的風險處置成功案例。

  • ②《保險法》八十九條、九十二條規定:如果保險公司被依法撤銷或宣告破產,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓。
  • ③《保險法》第九十七條規定:保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金,存入國務院保險監督管理機構指定的銀行, 除公司清算時用于清償債務外,不得動用。

所以不管保險公司是大公司還是小公司,都是安全的金融機構。如果看中性價比,可以多上開心保看看各家公司的產品;如果在意品牌,而且預算充裕,選大公司也無妨。(詳見:不同的保險公司,為什么保險價格差異那么大?

8. 找誰買保險?

我們到底該找誰買保險?保險確實有很多銷售渠道,總結起來無非以下6種渠道:保險代理人、銀行保險、團體保險、經紀代理、電話銷售,以及互聯網保險。其中,互聯網保險渠道既有保險公司官網直銷,也有像開心保這樣專業的互聯網保險中介公司。

每個渠道銷售產品的側重點多少會存在差異,但最后的理賠都是由保險公司來做。

不管是互聯網保險,還是線下保險,都具有相同的法律效力。買保險就是買保障,在選擇保險時,一定要牢記這一點。只要保險產品好,性價比高,還能夠滿足我們的保障需求,就都可以購買。(詳見:買互聯網保險靠譜嗎?

小結

買保險最重要的作用就是保障重大風險,保額一定要放在第一位。然而,并沒有一款能適合所有人的產品。所以,對于理解能力、學習能力較強的年輕人,建議先綜合分析個人各方面因素,與風險保障需求,基于產品測評,明明白白買到最適合自己的保險。

保險產品推薦:①消費型重疾險百年康惠保康惠保2020版健康保2.0少兒重疾險——復星聯合媽咪寶貝;②定期壽險大麥定壽中荷簡愛定壽瑞泰瑞和升級版

 

推薦閱讀

百萬醫療險也想0免賠?還好這款能滿足

百萬醫療險也想0免賠?還好這款能滿足

重疾險都知道,但90%的人都不會買!

重疾險都知道,但90%的人都不會買!

【重疾險】輕癥重要嗎?如何挑選輕癥?

【重疾險】輕癥重要嗎?如何挑選輕癥?

醫療險有哪些優點和缺點?

醫療險有哪些優點和缺點?

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
查看更多>
正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 黑人大长吊大战中国人妻| 一级毛片大全免费播放| 欧美最猛性xxxx高清| 全免费一级毛片在线播放| 里番全彩本子库acg污妖王| 国产精品爽爽V在线观看无码| jizz中国免费| 成人免费av一区二区三区 | 国产91小视频| 国产精品无码久久久久| 99蜜桃在线观看免费视频网站| 情人伊人久久综合亚洲| 久久久久久亚洲精品| 日韩精品欧美激情亚洲综合| 亚洲成aⅴ人片在线观| 狂野欧美性猛xxxx乱大交| 午夜精品一区二区三区在线观看| 野花官网高清在线观看视频5| 国产欧美日韩视频在线观看| 1区2区3区产品乱码免费| 在线观看免费a∨网站| yw在线观看成人免费| 成人美女黄网站视频大全| 久久人人爽爽爽人久久久| 曰本女同互慰高清在线观看| 亚洲区精选网址| 欧美日韩激情在线| 亚洲精品欧美精品日韩精品| 男孩子和男孩子做到哭泰国| 又大又黄又粗又爽视频| 老阿姨哔哩哔哩b站肉片茄子芒果| 国产亚洲综合色就色| 香港三级韩国三级人妇三| 国产新疆成人a一片在线观看| 美女网站在线观看视频免费的| 国产高清乱理伦片中文电影| 99久久免费国产精品特黄| 天堂在线最新资源| maya玛雅□一亚洲电影| 好爽好紧好大的免费视频国产| 一本色道久久88综合亚洲精品高清|