從央視新聞，到微博熱搜，再到微信朋友圈，舊規(guī)重疾險幾乎無死角的進(jìn)入到我們的生活。

「聽說，重疾險以后不保原位癌了？」

這聽起來怪嚇人的病，怎么能說不保就不保了呢，到底是怎么一回事兒，原位癌在新規(guī)重疾險里到底怎么賠？

一、什么是原位癌？

簡單地說，原位癌是一種早期癌變，沒有浸潤到其他部位的很容易用手術(shù)切除。 

關(guān)于原位癌的簡單概括： 

• 一種早期非浸潤性癌

• 局限于黏膜上皮層或皮膚表皮層內(nèi)

• 診斷主要依賴于病理組織學(xué)

• 癥狀不明顯，早期發(fā)現(xiàn)治療治愈率高

與惡性腫瘤相比：

原位癌是指黏膜上皮層內(nèi)或皮膚表皮層內(nèi)細(xì)胞全層癌變，但未突破皮膚或黏膜下的基底膜侵犯到周圍組織。

而惡性腫瘤，是指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍的正常組織，能經(jīng)過淋巴管、血管、和體腔擴散轉(zhuǎn)移到身體的其它部位。 

原位癌因此又被稱為「0期癌」。

常見的原位癌有4種： 

①Bowen病：系表皮內(nèi)癌，故又稱皮膚鱗狀上皮原位癌。多見于中老年人，可發(fā)生在身體任何部位。

②食管原位癌：食管鱗狀細(xì)胞原位癌是一種早期未發(fā)生浸潤的癌癥。這里小開也補充一個知識點，食管癌是國內(nèi)外都常見的一種消化道癌癥。

③乳腺原位癌：主要分為小葉原位癌和導(dǎo)管內(nèi)癌。

④宮頸原位癌：包括鱗狀細(xì)胞原位癌和原位腺癌兩種。

根據(jù)病種的不同，有不同的治療方案。如果能早期發(fā)現(xiàn)、積極治療，可以極大提高原位癌的治愈率。

治療原位癌所需要的費用：

原位癌的治療相對簡單，費用也相對較低，普遍約為4-8萬元。

以常見的早期宮頸癌為例，治療費用一般在3萬元以內(nèi)。 

總而言之，原位癌的癌細(xì)胞并沒有轉(zhuǎn)移擴散到機體組織內(nèi)部，其主要治療手段是手術(shù)切除，不用做放化療，且預(yù)后良好。 

患者可以很快恢復(fù)正常的生活、工作，也不會花費巨大的醫(yī)療費用，更不會使得家庭經(jīng)濟(jì)收入中斷。

如果有社保和商業(yè)百萬醫(yī)療險，就能很好地覆蓋這筆醫(yī)療費用。

二、舊規(guī)重疾如何保障原位癌

舊規(guī)重疾險里【重疾-惡性腫瘤】相關(guān)條款：

（點擊查看大圖）

雖然聽起來都是癌，但舊規(guī)重疾一直也沒有把原位癌納入過重疾險的重疾保障范圍。

因為通過我們上面的對比就可以發(fā)現(xiàn)，原位癌的浸潤程度和腫瘤的情況，相比惡性腫瘤來說，預(yù)后效果也好的多。

大部分，基本上全部的舊規(guī)重疾險，在輕癥里【極早期惡性腫瘤】會有針對原位癌的保障。

（點擊查看大圖） 

三、新規(guī)重疾險對原位癌有哪些調(diào)整？

重疾新規(guī)明確規(guī)定了3種必保的輕癥： 

惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。 

并沒有把較為常見的原位癌納入到必保的輕癥責(zé)任——「惡性腫瘤——輕度」中。

（節(jié)選自《重疾險疾病定義使用規(guī)范2020年修訂版》）

這下很多小伙伴就慌了，會不會新規(guī)重疾險從此把原位癌也不再保障了，事實并非如此。

（《重疾險疾病定義使用規(guī)范2020年修訂版》答記者問）

依據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的解釋，在官方劃定的28種重疾和3種輕癥的基礎(chǔ)上，保險公司還可以自主添加其它病種，其中就包括原位癌。

針對大家關(guān)心的問題，小開仔細(xì)考察了下目前幾款在售的新規(guī)重疾。 

就目前已經(jīng)上市的幾款新規(guī)重疾險來看，絕大多數(shù)新產(chǎn)品還是保原位癌的。

（《復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝-新生版條款》）

如今，新規(guī)重疾險陸續(xù)上線，如果關(guān)注原位癌保障，在投保新規(guī)產(chǎn)品前，一定要認(rèn)真看清產(chǎn)品條款，畢竟針對原位癌保障的主動權(quán)還是在保險公司手里的。 

當(dāng)然，買重疾險需要關(guān)注的內(nèi)容遠(yuǎn)不止保不保原位癌，像重疾額外賠付、特定高發(fā)疾病二次賠付、保費定價都非常重要。