如果有人問(wèn)：有沒(méi)有價(jià)格既便宜，報(bào)銷又高的保險(xiǎn)？

那小開覺(jué)得非百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)莫屬了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜、保額高、保障范圍廣、不限疾病，幾百元塊就能買到幾百萬(wàn)的保額，可以用于轉(zhuǎn)移因疾病或意外住院治療費(fèi)用的高風(fēng)險(xiǎn)。

這幾年，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也正以“低保費(fèi)、高杠桿”的優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越受消費(fèi)者喜愛(ài)，可以說(shuō)是人手必備的險(xiǎn)種了。

一、都有重疾險(xiǎn)了，還需要百萬(wàn)醫(yī)療嗎？

2020年全球新發(fā)癌癥病例1929萬(wàn)例，其中中國(guó)新發(fā)癌癥457萬(wàn)人，占全球23.7%，癌癥新發(fā)人數(shù)遠(yuǎn)超世界其他國(guó)家。

目前，我國(guó)70%的人處于亞健康狀態(tài)，15%的人處于疾病狀態(tài)。世界銀行針對(duì)中國(guó)慢性病做的調(diào)查數(shù)據(jù)稱，在今后的20年，40歲以上人群，疾病的發(fā)病人數(shù)會(huì)增長(zhǎng)三倍。

也就是說(shuō)，未來(lái)我們?cè)?/span>醫(yī)療上的花費(fèi)將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的預(yù)期。

有人會(huì)說(shuō)，我有重疾險(xiǎn)了，幾十萬(wàn)的保額夠用了，不用買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了吧。

答案并非如此！

重疾險(xiǎn)，幾十萬(wàn)的保額，一筆到手并非是讓我們拿來(lái)治病就醫(yī)的，考慮到的更多是因罹患重大疾病后，后續(xù)無(wú)法工作而帶來(lái)的收入損失。

所以重疾險(xiǎn)更像是收入損失險(xiǎn)。

而幾百塊撬動(dòng)上百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是一種報(bào)銷型保險(xiǎn)，它的作用是可以報(bào)銷我們在醫(yī)院花的大部分費(fèi)用。

包括門診、急診、住院、手術(shù)、護(hù)理、藥費(fèi)、各種檢查費(fèi)用等，且一般不限社保目錄。

舉個(gè)例子：

35歲的小A去年買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和一份50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。

保障期內(nèi)被確診肺癌，治療費(fèi)用花了50萬(wàn)，社保只報(bào)銷一小部分，剩余部分除去免賠額（通常1萬(wàn)元，癌癥0免賠），他可以使用百 萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，極大程度上減小了他的經(jīng)濟(jì)壓力。

重疾險(xiǎn)理賠的50萬(wàn)保額，可以用來(lái)后續(xù)的生活、康復(fù)，就算有房貸等壓力，也不必因無(wú)法工作而焦慮。

所以，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一直以來(lái)都是健康險(xiǎn)的最佳CP，可以互補(bǔ)但不可替代。

近期，復(fù)星聯(lián)合又升級(jí)了一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)--優(yōu)越保2021，這款產(chǎn)品是優(yōu)越保的升級(jí)版，不僅延續(xù)了之前版本的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，保障范圍廣，核保還很寬松。

二、優(yōu)越保2021保障如何？

優(yōu)越保2021產(chǎn)品形態(tài)如下：

（點(diǎn)擊查看大圖）

1、保額高、保障范圍廣

一般醫(yī)療：復(fù)星聯(lián)合優(yōu)越保2021有200萬(wàn)的住院醫(yī)醫(yī)療，免賠額可選擇：

計(jì)劃一5000免賠額，

計(jì)劃二10000免賠額度。 

重疾醫(yī)療：重疾醫(yī)療達(dá)到了400萬(wàn)元，0免賠。 

報(bào)銷范圍：社保范圍內(nèi)+社保范圍外，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后的100%報(bào)銷，未經(jīng)社保只報(bào)銷60%。 

優(yōu)越保2021不僅包含了一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，還覆蓋了特殊門診、門診手術(shù)、住院前7天后30天門診費(fèi)用報(bào)銷等。

另外，小開還發(fā)現(xiàn)，優(yōu)越保2021將人工肺和ICU責(zé)任明確寫入條款中，責(zé)任內(nèi)100%賠付，使保障更加全面，也可以避免后續(xù)的理賠糾紛。

如果說(shuō)2018北京下的流感中年我們對(duì)ECMO還很陌生，經(jīng)過(guò)持久戰(zhàn)的新冠疫情我們就對(duì)它有了更新的認(rèn)識(shí)。

重癥監(jiān)護(hù)室（ICU）治療+ECMO，每天的費(fèi)用少說(shuō)也得1萬(wàn)，整個(gè)治療下來(lái)沒(méi)有幾十萬(wàn)是肯定打不住的。

2、可選兒童加油包

如果比較關(guān)注少兒特疾保障，想給小孩子買的話，這款產(chǎn)品還有三項(xiàng)可選責(zé)任可靈活附加：

? 少兒接種意外住院津貼：因接種疫苗發(fā)生預(yù)防接種一般反應(yīng)、預(yù)防接種異常反應(yīng)和偶合癥住院的，可以賠付200元/天住院津貼，最高可賠付30天。 

? 少兒一般意外住院津貼：被保人在合同期內(nèi)遭受意外傷害住院治療的，符合條件的將賠付200元/天住院津貼，最高可賠付30天。 

? 少兒特定重大疾病保險(xiǎn)金：計(jì)劃一可賠5000元，計(jì)劃二可賠1萬(wàn)元。

（18種少兒特定疾病）

3、投保寬松

和重疾險(xiǎn)相比，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知可能會(huì)更加嚴(yán)格。像常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)除外承保，甚至直接拒保。

而優(yōu)越保2021的健康告知非常寬松，像部分1-3級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)、1級(jí)高血壓、高血脂是有機(jī)會(huì)正常承保的。

（點(diǎn)擊查看大圖）

優(yōu)越保2021是市場(chǎng)上少有的一款健康告知寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，給了更多人投保的機(jī)會(huì)。

4、保費(fèi)便宜

優(yōu)越保2021延續(xù)了之前版本的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，依然很具有性價(jià)比。

30歲有社保，選擇計(jì)劃一保費(fèi)只要繳納378元；選擇計(jì)劃二的話，保費(fèi)只要195元。

最后小開想說(shuō)，在健康狀況允許的情況下，盡早為自己和家人配備一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。哪怕已經(jīng)有醫(yī)保，也需要一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)其不足。

每天幾塊錢，將高額醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，是對(duì)自己和家人的負(fù)責(zé)！