28家保險公司理賠年報發布,建議買保險前先來看看!

發布者:開心保|發布時間:2022-01-14 16:13:29

每年初,各家保險公司都會陸續公布自家的理賠年報。

對于我們消費者來說,這相當于保險公司每年交出的一份成績單,拿著這份成績單我們既能看到各家保險公司全年的理賠情況,也能透過這些數據直接反映出我們最應該關心的風險在哪兒……

今年,小開整理了28家保險公司理賠數據,先帶大家來劃劃重點~

一、理賠難不難,數據說了算!

買保險我們最怕什么?

當然是萬一出險了不賠可怎么辦啊。

所以能不能賠、賠多少、理賠需要多久,小保險公司理賠靠不靠譜,一直是我們最關心的話題。

先貼一個28家大小不一的保險公司理賠數據: 

圖片1

在這個表里,我們需要重點關注兩個數據:賠付率和理賠時效。

 賠付

賠付率直接反映出的是能不能獲賠。

可以看到,各家公司申請理賠的賠付率普遍在98%以上,不管是大公司還是小公司賠付率都不低。

就是說絕大多數消費者出險后如果沒有特殊情況的話都能拿到理賠款。

看到這兒,或許有小伙伴會質疑,既然說保險公司「不惜賠」,賠付率也的確不低,那為什么不能做到100%賠付呢?

其實這點很簡單:

投保后申請理賠,保險公司在審核時總會有些特殊情況的出現,例如等待期內出險、隱瞞健康異常投保等。

 理賠時效

理賠時效意味著理賠款多久能到手

各家保險公司的理賠時效較比之前都有直線上升,平均理賠時效在1天半以內小額理賠甚至可以實現「秒賠」。

這點也要感謝借助互聯網的快速發展,對于很多簡單的案件,保險公司可以直接線上賠。

所以從理賠數據來看,我們對小保險公司好不好賠、買了保險能不能賠這些問題真的不必過于擔心,該賠一定會賠。

二、理賠TOP榜,告訴我們哪些風險最大!

28家保險公司針對理賠報告都分別做了一些總結分析,為此小開也幫大家梳理了一下:

1. 看重疾風險

首先,惡性腫瘤仍是重大疾病中最常見的疾病。

通過數據發現:惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥都是國內重疾理賠的前三位。

其中,惡性腫瘤占比最高,普遍在65%-80%的水平,急性心肌梗死和腦中風后遺癥緊隨其后。

圖片2

不同的性別,高發惡性腫瘤有一定差異:

? 男性最高發的是:甲狀腺癌、肺癌、腸癌、肝癌、癌;

? 女性最高發的是:甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌、宮頸癌、腸癌;

所以我們應該知道,不管一款重疾險產品能保障多少種疾病,其實最高發的還是那些;

另一方面,甲狀腺的發病率的確需要引起我們的重視。

其次,女性重疾風險高于男性。

在已經披露的保險公司中,關于「重大疾病賠付情況」這一項,女性重疾理賠占比都高于男性,且女性重疾年輕化的趨勢更加明顯。

圖片3

(圖片來源:太平人壽2021年理賠年報)

圖片4

(圖片來源:太平洋人壽2021年理賠年報)

也就是說,在重疾方面,女性的發病率比男性更高。的確當今無論是在職場還是在生活中,女性朋友所承受的壓力并不比男性小。

所以,女性朋友別只顧著給孩子和老公買保險,要學會更愛自己一些。

2. 看醫療風險

平安人壽2021年理賠年報顯示,在醫療賠付中,意外醫療占比65%,疾病醫療占比35%。

圖片5

(圖片來源:平安人壽2021年理賠年報)

意外醫療的主要賠付原因為摔傷、動物抓咬、交通事故,疾病醫療則為呼吸道疾病、心腦血管疾病和急性闌尾炎。

而百年人壽2021年理賠報告顯示,隨著年齡的增長,青壯年和中年人的高額醫療賠付率明顯增高:

圖片6

(圖片來源:百年人壽2021年理賠年報)

所以,如果說重疾險是彌補收入損失的話,那醫療險最大的作用就是幫助我們承擔高額的醫藥費用,所以如果符合健康告知的話,應該盡早為自己配置好必要的醫療保障,即使有醫保也同樣需要。

3. 看身故風險

平安人壽2021年理賠年報顯示,在身故案件中,13%為意外身故,87%為疾病身故,且男性身故風險明顯高于女性。

圖片7

(圖片來源:平安人壽2021年理賠年報)

意外身故風險因子主要為交通事故、高墜、溺水;

而疾病身故賠付原因前三分別為惡性腫瘤、心腦血管疾病以及猝死。尤其是猝死,已躋身為疾病身故風險因素前三位,值得我們每一個人去重視,即使年輕人也不該放松警惕。

在身故風險方面男性高發與女性,因此也印證了為什么大部分家庭都偏愛給男性購買定期壽險,除了是家庭收入主要來源之外,風險也的確更高。

三、透過理賠報告,挑選合適產品

通過這些理賠數據,我們可以全面的認識到風險在哪兒、應該如何應對。

以太平人壽2021年理賠年報為例:

重疾和醫療類理賠占比超過九成,因此重疾險、百萬醫療險依然是最實用的保障,既能幫助我們彌補因高發重大疾病缺失的收入保障,也能承擔起高額的醫療費用支出。

圖片8

(圖片來源:太平人壽2021年理賠年報)

而在買重疾險時,我們要重點關注惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥三大高發重疾的保障力度。

除了保額要盡量配足之外,有家族病史的應額外注重二次或多次賠付。

在壽險保障方面,疾病身故遠高于意外身故且男性身故賠付率將近女性的2倍

所以一定要給家庭經濟支柱配置足額的定期壽險,并且盡量不選擇重疾含身故版本,而是應該考慮純重疾+定期壽險的方案。

明天和意外我們永遠不知道哪一個會先來臨,所以在健康尚好、預算允許的情況下,盡早配置合適的保障至關重要!

推薦閱讀

達爾文10號:升級后還值不值得買?

達爾文10號:升級后還值不值得買?

一文讀懂四大險種(重疾險、壽險、意外險、醫療險)

一文讀懂四大險種(重疾險、壽險、意外險、醫療險)

【定期壽險】如何挑選定期壽險產品?

【定期壽險】如何挑選定期壽險產品?

城市普惠型醫療保險來了,它能否取代商業醫療保險?

城市普惠型醫療保險來了,它能否取代商業醫療保險?

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
查看更多>
正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 三级韩国床戏3小时合集| 亚洲天堂水蜜桃| 青青青国产在线观看| 国产视频一区在线观看| 七次郎在线视频永久地址| 日本漂亮人妖megumi| 亚洲国产婷婷综合在线精品| 男人的天堂影院| 国产99久9在线视频| 麻豆国产96在线|日韩| 国产精品国产精品国产专区不卡| a级毛片免费高清毛片视频| 成人免费视频69| 久久久久亚洲av无码专区蜜芽| 樱花草在线社区www韩国| 亚洲福利视频网址| 男插女青青影院| 午夜成人精品福利网站在线观看| 野花影院在线直播视频| 国产无遮挡吃胸膜奶免费看| 666永久视频在线| 在线天堂中文官网| 一区二区三区在线播放视频| 成年美女黄网站色大片免费看| 久久午夜羞羞影院免费观看| 未满小14洗澡无码视频网站| 亚洲快播电影网| 波多野结衣69| 人妻体内射精一区二区| 精品一区二区三区在线视频| 啊~怎么又加了一根手指| 萌白酱在线视频| 国产免费观看网站| 黄a大片av永久免费| 国产欧美va欧美va香蕉在线| 手机看片福利日韩国产| 国产精品日韩欧美久久综合| 91亚洲欧美国产制服动漫| 国内一级特黄女人精品毛片| aⅴ在线免费观看| 天天操夜夜操天天操|