知識 | 給孩子買保險(xiǎn),看完這篇再“剁手”

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2022-10-19 10:44:14

今年6月,不足2歲的寧波小朋友何何,在接受近半年的化療后,終于將體內(nèi)的惡性腫瘤里切除。

事實(shí)上,何何剛滿周歲時,因反復(fù)哭鬧被帶到醫(yī)院檢查,就查出了神經(jīng)母細(xì)胞瘤,并且已腦轉(zhuǎn)移。

這個消息對家人來說無疑是晴天霹靂,剛1歲的孩子,怎么就有惡性腫瘤呢?

不得不說,近年來,兒童惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)走高,15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)生率以每5年5%的速度上升。

嬌弱的生命對這個世界最初的認(rèn)知不是美好,而是病魔,哪個家長都接受不了。

而除了惡性腫瘤之外,其他少兒重大疾病、跌打損傷、發(fā)燒感冒等風(fēng)險(xiǎn)也無處不在,動輒讓家長焦心,徹夜難眠。

因此,很多家長在孩子剛出生時,就開始計(jì)劃給孩子買保險(xiǎn)。

但不得不說,兒童保險(xiǎn)好買,買對卻不容易。

我們今天就來說說:

給孩子買保險(xiǎn),有哪些誤區(qū)?兒童保險(xiǎn)哪些值得買?

一、給孩子買保險(xiǎn),有哪些誤區(qū)?

做父母的,當(dāng)然什么都想給孩子最好的,買保險(xiǎn)也不例外,動輒保費(fèi)上萬都不帶心疼的。

但實(shí)際上,買保險(xiǎn)這件事,很容易有這些誤區(qū):

1、忽略自身保障,一味追求高價(jià)

小開身邊不少新手爸媽,在孩子剛出生就配置好了保險(xiǎn),每年保費(fèi)也都不便宜,基本都在一萬多。

但回頭看下自己的保障,兩個人加起來保費(fèi)可能還沒有孩子的高,很明顯本末倒置了。

事實(shí)上,父母作為家庭的最大經(jīng)濟(jì)支柱,兩個大人才是孩子最強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

從經(jīng)濟(jì)角度而言,孩子在未參加工作之前,都是家庭的「長期負(fù)債」,需要父母的不斷投入。

所以,父母的經(jīng)濟(jì)收入能力非常重要,父母的保障也更應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。

正確的配置方式應(yīng)該是:先將自己的保障做足+再給孩子選擇合適的保險(xiǎn),切莫只追求高價(jià)。

攝圖網(wǎng)_402166339_banner_唯美治愈夏天快樂兒童在草地上玩耍插畫(企業(yè)商用)

2、盲目買返本型保險(xiǎn)

很多父母給孩子考慮得比較長遠(yuǎn),想要買「返還型保險(xiǎn)」,為了「有病治病,沒病返錢」,既能保險(xiǎn),還能理財(cái)。

但實(shí)際上,作為財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理工具,保險(xiǎn)的核心功能是保障。

我們給孩子買保險(xiǎn)的初衷,是怕孩子生病沒錢治療。

而「返還型保險(xiǎn)」普遍保障不足,而且保費(fèi)昂貴,會占用保費(fèi)預(yù)算,影響保額配置。

如果是普通家庭,不建議考慮「儲蓄型」、「滿期返還」保險(xiǎn),尤其是重疾險(xiǎn)這種本身就為了保障疾病發(fā)生的產(chǎn)品,還是先做好「保障」的本職工作更穩(wěn)妥。

3、給孩子買保險(xiǎn)追求「一步到位」

父母之愛子,則為之計(jì)深遠(yuǎn)。

不少家長給孩子買保險(xiǎn)時,喜歡選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品,總覺得只有這樣孩子的保障才更全。

這種產(chǎn)品涵蓋重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項(xiàng)人身保障,雖然看起來是整合起來了,但它的缺點(diǎn)十分明顯,如保額共享,理賠時保障會互相影響;捆綁保障后價(jià)格虛高;重點(diǎn)保障的保額不足。

另外,對不同的家庭和個體而言,需要的保障各不相同,側(cè)重點(diǎn)也不一樣。

選擇單個保障產(chǎn)品,保障不縮水,保費(fèi)也不高,也能根據(jù)自己的情況進(jìn)行調(diào)整補(bǔ)充,非常合適。

而且,只要如實(shí)進(jìn)行健康告知,出險(xiǎn)后符合保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司都是會正常理賠的。

二、兒童保險(xiǎn)哪些值得買?

給孩子買保險(xiǎn),一定要先看實(shí)際需求,有目的性地選擇。兒童保險(xiǎn)主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險(xiǎn)兩部分。

如果社保與商業(yè)險(xiǎn)配置完備后還有余力的話,可以再考慮為孩子存一筆教育年金,為以后做打算。

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■ 基礎(chǔ)社保

基礎(chǔ)社保即少兒醫(yī)保,是一切其他保險(xiǎn)的基礎(chǔ),每年不到200元,門診最高報(bào)銷55%;住院最高80%。

如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成,則出生時的費(fèi)用也能用醫(yī)保報(bào)銷。

需要注意的是,醫(yī)保只是基礎(chǔ),報(bào)銷范圍和比例都比較有限,想要給孩子全面的風(fēng)險(xiǎn)保障,還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)。

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■ 少兒重疾險(xiǎn)

推薦等級:★★★★☆

重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)主要保障孩子的大病風(fēng)險(xiǎn),如果罹患重疾,就可以獲賠一筆保險(xiǎn)金,這筆錢可隨意支配,既能解決醫(yī)療支出,也可以用來彌補(bǔ)父母誤工照顧、病后康復(fù)所帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失。

在買少兒重疾險(xiǎn)的時候,要注意少兒高發(fā)特定疾病的保障,如少兒白血病發(fā)病率逐年高發(fā),已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號健康殺手。

君龍小青龍少兒重疾險(xiǎn) 保183種疾病,重中輕癥有住院津貼,保額超高保費(fèi)低。

更重要的是,它與陸道培白血病醫(yī)院合作,匯聚國內(nèi)、國際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源,幫助精準(zhǔn)檢測、治療。

專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、國內(nèi)、國際遠(yuǎn)程會診、MDT多學(xué)科會診等服務(wù)均涵蓋。

重疾險(xiǎn)-君龍小青龍 (點(diǎn)擊圖片了解)

■ 少兒醫(yī)療險(xiǎn)

推薦等級:★★★★☆

醫(yī)療險(xiǎn)主要作用是報(bào)銷大額的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)一般分兩種:一般醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)最大的意義,是保障家庭無法承受的經(jīng)濟(jì)損失,因此小開建議,首先必選百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

如果還有能力,再考慮保額一萬元以下的普通醫(yī)療險(xiǎn),以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的1萬元免賠額。

雖然如今百萬醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保,但依然還是有保障期限比較長的產(chǎn)品,如保證續(xù)保20年的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) ,最高可報(bào)銷800萬,含質(zhì)子重離子治療,可以給孩子長久呵護(hù)。

短健-藍(lán)醫(yī)保(點(diǎn)擊圖片了解)

如果想考慮孩子的日常感冒發(fā)燒等門診住院需求,可以選擇 眾安健康寶貝少兒綜合保障(互聯(lián)網(wǎng)專屬)

門急診住院都能保,完美覆蓋百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬元免賠額,還有特定疾病、預(yù)防接種意外保障,爸媽更放心。

短健-眾安健康寶貝少兒 (點(diǎn)擊圖片了解)

■ 少兒意外險(xiǎn)

推薦等級:★★★☆☆

生活中很多容易忽視的小事,卻可能對孩子的人身安全造成威脅,如跌落、摔傷、燙傷等。

一份兒童意外險(xiǎn),一年僅幾十元,小到跌倒摔傷,大到交通事故都能保。

要注意的是,購買意外險(xiǎn)時,要注意意外醫(yī)療的保額、報(bào)銷比例、保障范圍等,給孩子用藥時也更踏實(shí)。

 平安大守護(hù)少兒意外險(xiǎn) ,是很多爸媽都喜歡的「平安大品牌」,意外醫(yī)療100%賠付,自費(fèi)藥也能報(bào)銷。

意外險(xiǎn)-平安大守護(hù)少兒意外險(xiǎn)

(點(diǎn)擊圖片了解)

三、寫在最后

說了這么多,最后還是要提醒各位寶爸寶媽:

給孩子買保險(xiǎn)不是一蹴而就的事情,根據(jù)自己的需求和預(yù)算,量入為出,不必一步到位,以后還有機(jī)會進(jìn)行補(bǔ)充。

在預(yù)算有限的情況下,要優(yōu)先考慮買高保額,才能達(dá)到保障的作用。

另外,更重要的是,一定要先給自己配置好充足的保障,才能給孩子更好的關(guān)愛哦~

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險(xiǎn)公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時,保險(xiǎn)公司會要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時,您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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