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今年6月,不足2歲的寧波小朋友何何,在接受近半年的化療后,終于將體內(nèi)的惡性腫瘤里切除。
事實(shí)上,何何剛滿周歲時,因反復(fù)哭鬧被帶到醫(yī)院檢查,就查出了神經(jīng)母細(xì)胞瘤,并且已腦轉(zhuǎn)移。
這個消息對家人來說無疑是晴天霹靂,剛1歲的孩子,怎么就有惡性腫瘤呢?
不得不說,近年來,兒童惡性腫瘤發(fā)病率持續(xù)走高,15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)生率以每5年5%的速度上升。
嬌弱的生命對這個世界最初的認(rèn)知不是美好,而是病魔,哪個家長都接受不了。
而除了惡性腫瘤之外,其他少兒重大疾病、跌打損傷、發(fā)燒感冒等風(fēng)險(xiǎn)也無處不在,動輒讓家長焦心,徹夜難眠。
因此,很多家長在孩子剛出生時,就開始計(jì)劃給孩子買保險(xiǎn)。
但不得不說,兒童保險(xiǎn)好買,買對卻不容易。
我們今天就來說說:
給孩子買保險(xiǎn),有哪些誤區(qū)?兒童保險(xiǎn)哪些值得買?
一、給孩子買保險(xiǎn),有哪些誤區(qū)?
做父母的,當(dāng)然什么都想給孩子最好的,買保險(xiǎn)也不例外,動輒保費(fèi)上萬都不帶心疼的。
但實(shí)際上,買保險(xiǎn)這件事,很容易有這些誤區(qū):
1、忽略自身保障,一味追求高價(jià)
小開身邊不少新手爸媽,在孩子剛出生就配置好了保險(xiǎn),每年保費(fèi)也都不便宜,基本都在一萬多。
但回頭看下自己的保障,兩個人加起來保費(fèi)可能還沒有孩子的高,很明顯本末倒置了。
事實(shí)上,父母作為家庭的最大經(jīng)濟(jì)支柱,兩個大人才是孩子最強(qiáng)有力的保護(hù)傘。
從經(jīng)濟(jì)角度而言,孩子在未參加工作之前,都是家庭的「長期負(fù)債」,需要父母的不斷投入。
所以,父母的經(jīng)濟(jì)收入能力非常重要,父母的保障也更應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。
正確的配置方式應(yīng)該是:先將自己的保障做足+再給孩子選擇合適的保險(xiǎn),切莫只追求高價(jià)。
2、盲目買返本型保險(xiǎn)
很多父母給孩子考慮得比較長遠(yuǎn),想要買「返還型保險(xiǎn)」,為了「有病治病,沒病返錢」,既能保險(xiǎn),還能理財(cái)。
但實(shí)際上,作為財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理工具,保險(xiǎn)的核心功能是保障。
我們給孩子買保險(xiǎn)的初衷,是怕孩子生病沒錢治療。
而「返還型保險(xiǎn)」普遍保障不足,而且保費(fèi)昂貴,會占用保費(fèi)預(yù)算,影響保額配置。
如果是普通家庭,不建議考慮「儲蓄型」、「滿期返還型」保險(xiǎn),尤其是重疾險(xiǎn)這種本身就為了保障疾病發(fā)生的產(chǎn)品,還是先做好「保障」的本職工作更穩(wěn)妥。
3、給孩子買保險(xiǎn)追求「一步到位」
父母之愛子,則為之計(jì)深遠(yuǎn)。
不少家長給孩子買保險(xiǎn)時,喜歡選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品,總覺得只有這樣孩子的保障才更全。
這種產(chǎn)品涵蓋重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項(xiàng)人身保障,雖然看起來是整合起來了,但它的缺點(diǎn)十分明顯,如保額共享,理賠時保障會互相影響;捆綁保障后價(jià)格虛高;重點(diǎn)保障的保額不足。
另外,對不同的家庭和個體而言,需要的保障各不相同,側(cè)重點(diǎn)也不一樣。
選擇單個保障產(chǎn)品,保障不縮水,保費(fèi)也不高,也能根據(jù)自己的情況進(jìn)行調(diào)整補(bǔ)充,非常合適。
而且,只要如實(shí)進(jìn)行健康告知,出險(xiǎn)后符合保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司都是會正常理賠的。
二、兒童保險(xiǎn)哪些值得買?
給孩子買保險(xiǎn),一定要先看實(shí)際需求,有目的性地選擇。兒童保險(xiǎn)主要分為基礎(chǔ)社保與商業(yè)保險(xiǎn)兩部分。
如果社保與商業(yè)險(xiǎn)配置完備后還有余力的話,可以再考慮為孩子存一筆教育年金,為以后做打算。
■ 基礎(chǔ)社保
基礎(chǔ)社保即少兒醫(yī)保,是一切其他保險(xiǎn)的基礎(chǔ),每年不到200元,門診最高報(bào)銷55%;住院最高80%。
如果在寶寶出生90天內(nèi)辦理完成,則出生時的費(fèi)用也能用醫(yī)保報(bào)銷。
需要注意的是,醫(yī)保只是基礎(chǔ),報(bào)銷范圍和比例都比較有限,想要給孩子全面的風(fēng)險(xiǎn)保障,還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)。
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■ 少兒重疾險(xiǎn)
推薦等級:★★★★☆
重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)主要保障孩子的大病風(fēng)險(xiǎn),如果罹患重疾,就可以獲賠一筆保險(xiǎn)金,這筆錢可隨意支配,既能解決醫(yī)療支出,也可以用來彌補(bǔ)父母誤工照顧、病后康復(fù)所帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失。
在買少兒重疾險(xiǎn)的時候,要注意少兒高發(fā)特定疾病的保障,如少兒白血病發(fā)病率逐年高發(fā),已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號健康殺手。
君龍小青龍少兒重疾險(xiǎn) 保183種疾病,重中輕癥有住院津貼,保額超高保費(fèi)低。
更重要的是,它與陸道培白血病醫(yī)院合作,匯聚國內(nèi)、國際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源,幫助精準(zhǔn)檢測、治療。
專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、國內(nèi)、國際遠(yuǎn)程會診、MDT多學(xué)科會診等服務(wù)均涵蓋。
■ 少兒醫(yī)療險(xiǎn)
推薦等級:★★★★☆
醫(yī)療險(xiǎn)主要作用是報(bào)銷大額的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)一般分兩種:一般醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
買保險(xiǎn)最大的意義,是保障家庭無法承受的經(jīng)濟(jì)損失,因此小開建議,首先必選百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
如果還有能力,再考慮保額一萬元以下的普通醫(yī)療險(xiǎn),以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的1萬元免賠額。
雖然如今百萬醫(yī)療險(xiǎn)都不保證續(xù)保,但依然還是有保障期限比較長的產(chǎn)品,如保證續(xù)保20年的 藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn) ,最高可報(bào)銷800萬,含質(zhì)子重離子治療,可以給孩子長久呵護(hù)。
如果想考慮孩子的日常感冒發(fā)燒等門診住院需求,可以選擇 眾安健康寶貝少兒綜合保障(互聯(lián)網(wǎng)專屬)。
門急診住院都能保,完美覆蓋百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬元免賠額,還有特定疾病、預(yù)防接種意外保障,爸媽更放心。
■ 少兒意外險(xiǎn)
推薦等級:★★★☆☆
生活中很多容易忽視的小事,卻可能對孩子的人身安全造成威脅,如跌落、摔傷、燙傷等。
一份兒童意外險(xiǎn),一年僅幾十元,小到跌倒摔傷,大到交通事故都能保。
要注意的是,購買意外險(xiǎn)時,要注意意外醫(yī)療的保額、報(bào)銷比例、保障范圍等,給孩子用藥時也更踏實(shí)。
如 平安大守護(hù)少兒意外險(xiǎn) ,是很多爸媽都喜歡的「平安大品牌」,意外醫(yī)療100%賠付,自費(fèi)藥也能報(bào)銷。
(點(diǎn)擊圖片了解)
三、寫在最后
說了這么多,最后還是要提醒各位寶爸寶媽:
給孩子買保險(xiǎn)不是一蹴而就的事情,根據(jù)自己的需求和預(yù)算,量入為出,不必一步到位,以后還有機(jī)會進(jìn)行補(bǔ)充。
在預(yù)算有限的情況下,要優(yōu)先考慮買高保額,才能達(dá)到保障的作用。
另外,更重要的是,一定要先給自己配置好充足的保障,才能給孩子更好的關(guān)愛哦~
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