今年過年來得格外早，剛到一月份，就已經準備過年了。

而一到年終，大家最為關注的，就是年終獎。

這幾年來，受到多種因素的影響，很多人都難免發出「掙不到錢」的感慨。

但真的如此嗎？

實際上，盡管很多行業持續虧損，但依然有發52個月工資年終獎的公司存在。

（圖片來源：微博@中新經緯）

社交平臺上也有不少網友曬出了自己的年終獎：

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本以為大家都沒錢，沒想到沒錢的原來只有我自己！

雖然被疫情壓抑了好幾年的旅游需求得到釋放，很多人開始計劃年底拿到錢出去好好放松一下。

但經過這幾年的折騰，大家也更意識到了抵御風險的重要性。

無論如何犒勞自己，好好存下一筆錢來應對未知，才最為穩妥。

一、年終獎應當如何規劃？

想要穩妥地規劃配置好年終獎，關鍵在于做好資產配置。

首先，在拿到年終獎以后，建議按照流動性，將這筆錢做一個區分。

簡單來說，可以將資金分為四部分，按照所占金額的比例大小，劃分為40%儲蓄備用、30%投資、20%保險保障、10%日常花銷。

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■ 40%儲蓄備用

在資產配置中，穩健的儲蓄備用最為重要，這部分資金可以用于突發性的資金需求，用于長期的保本升值，以安全為首要目標。

■ 30%投資

通過對自己接受的風險程度和理財目標的評估，我們要劃分出一部分資產，進行保守型、穩健型或激進型的投資。

這筆錢和儲蓄備用相比，投資收益更高一些，有利于資產的保本升值。

■ 20%保障

無論在什么時候，應對風險保障的重要性都不言而喻。重大疾病、意外等任何一個重大突發狀況，都有可能摧毀家庭。

因此，我們需要未雨綢繆，提前留出一部分預算，對家庭保險配置方案進行梳理完善。

■ 10%日常開銷

除了計劃儲蓄、升值以外，日常的花銷、對自己的犒勞也是必不可少的。

借著年終獎這筆收入，規劃過年期間的支出預算也很有必要，只是要量入為出，適度消費為宜。

另外，需要注意的是，資產配置可以按照這個思路來處理，但在實際操作中，也要根據自己的需求來具體調整比例，比如日常現金流比較充足，則可以將更多精力投入在穩健儲蓄中；

如果自身或家庭的基礎風險保障有缺失，則可以借機進行補充，前提是這幾方面都能兼顧。

如果想要趁著這個時候好好放松一下，日常花銷也可提高，但與此同時，給自己保本升值的錢找到好去處，就顯得更為重要。

二、怎么存錢最穩妥？

要說花錢大家都會花，但要說到存錢，那就沒那么容易了。

把現金放在手里，既不安全也不穩妥，甚至還有遭受無妄之災的風險。

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而我們傳統觀念里十分「安全」的銀行儲蓄，如今風險也是肉眼可見，國債、銀行大額存單最多只能鎖定幾年的利率。

銀行理財「不保本」以前只是「說說而已」，現在卻已經成為了大勢所趨。

至于其他的理財渠道，就更難了。

被公認高門檻、高收益的信托產品，四五年前輕松達到年化9-11%的收益，如今不僅收益率下調，「爆雷」事件也屢見不鮮。

基金、股市則更不必多說，越過山丘，卻始終只有「跌跌不休」。 

那么，真的就沒有那種綜合保障、理財、儲蓄優勢，穩健可靠的理財渠道嗎？

當然是有的，比如增額終身壽險。

它的保單價值增長不受經濟環境的影響，能夠鎖定長期利益，實現保值基礎上的增值。

盡管最近受到政策等多方面的影響，不少增額終身壽面臨繼續調整的情況。

但市面上還是有不少很優秀的產品，適合長期持有，保障未來生活。

增額終身壽險不僅可以用做教育金，通過部分減保的方式領取部分保單現金價值作為養老金使用，保障晚年生活，也十分有用↓↓↓

1. 保障晚年養老、失能風險

2. 有效保額復利遞增

3. 保單貸款更便捷

4. 保單利益（現金價值）清晰明確

（左側欄咨詢顧問進行利益演示）

1、安心養老，財富穩定增長

2、繳費/領取雙靈活，按需選擇自主規劃

3、保證領取更安心

4、解決晚年+收入+居住照護難題

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三、關于增額終身壽，我們還應當知道這些

說了這么多，增額終身壽，適合哪些人重點考慮呢？

■ 考慮長期收益，希望資產穩定增值的人

增額終身壽的現金價值是，隨著時間的推移而增長的。

如果想要擁有一個長期穩定的收益渠道，希望資產能穩健增值，增額終身壽是非常好的選擇。

■ 已成家立業，希望進行教育金儲備的人

成家有了孩子以后，為人父母都會考慮到孩子將來的大額教育支出。

在孩子還小的時候準備一筆錢，待孩子長大，增額終身壽險的現金價值就比較高了，可以通過部分減保，領取部分保單現金價值，作為教育金使用，大幅緩解經濟壓力。

■ 未雨綢繆，規劃未來養老生活的人

如今，延遲退休已成大勢所趨，越來越多的人開始考慮自己未來養老的問題。

單靠社保的養老保險和個人養老金，顯然還不夠靈活，而增額終身壽險不僅可以用做教育金，還可以通過部分減保的方式領取部分保單現金價值作為養老金使用。

好了，購買增額終身壽險的技巧都已經掌握了，小開就差個六位數的年終獎了！

不過，小開也要在此提醒大家，增額終身壽的產品責任相對復雜，關于產品解讀、保單利益演示等，可以咨詢開心保在線客服，獲取1對1解答~