神經(jīng)母細(xì)胞瘤，很多人可能聽著陌生，但它卻被稱為「兒童腫瘤之王」，是兒童實(shí)體惡性腫瘤中最為難治的腫瘤。

7歲女孩（欣欣）半年前出現(xiàn)腹部腫塊，剛開始父母以為是「吃胖了」，直到孩子出現(xiàn)了明顯疼痛，才去醫(yī)院就診。

而在短短半年的時(shí)間內(nèi)，腫瘤從硬幣大小「長(zhǎng)」到了橙子大小，給孩子和家庭，都帶來(lái)了巨大的痛苦。

國(guó)家兒童腫瘤監(jiān)測(cè)中心的研究數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去3年，我國(guó)共有超12萬(wàn)名兒童和青少年被診斷為癌癥。

《柳葉刀·腫瘤學(xué)》發(fā)布報(bào)告稱，兒童癌癥是繼成人肺癌、肝癌、胃癌、結(jié)腸癌和乳腺癌之后，全球第六大癌癥負(fù)擔(dān)。

因此，越來(lái)越多的家長(zhǎng)在孩子剛一出生時(shí)，就配置好了保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)無(wú)法預(yù)測(cè)的疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)。

但是，給孩子買保險(xiǎn)，很多家長(zhǎng)卻非常容易踩坑，要么保障不適合孩子，要么多花錢。

給孩子買保險(xiǎn)，容易陷入哪些誤區(qū)？到底應(yīng)該怎么買呢？

一、給孩子買保險(xiǎn)，最容易陷入這些誤區(qū)

01. 盲目買返本型保險(xiǎn)

不少父母給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，想要「有病治病，沒(méi)病返錢」，買「返還型保險(xiǎn)」。

但在保險(xiǎn)的核心功能是保障，尤其是給孩子第一份保險(xiǎn)的選擇，最重要的需求是怕孩子生病沒(méi)錢治療。

而「返還型保險(xiǎn)」普遍保障不足，而且保費(fèi)較貴，會(huì)大幅占用預(yù)算。

如果是普通家庭，買重疾險(xiǎn)要先做好「保障」的本職工作，只有基礎(chǔ)保障配置完善后有余力，才建議考慮其他類型的保險(xiǎn)。

02. 給孩子買保險(xiǎn)追求「一步到位」

不少家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，都想一步到位，選擇那種一張保單包含所有保障的產(chǎn)品。

這種產(chǎn)品雖然看起來(lái)整合了重疾、身故、意外、醫(yī)療等各項(xiàng)人身保障，但在條款中往往有些難以發(fā)現(xiàn)的缺點(diǎn)，如保額共享，理賠時(shí)保障會(huì)互相影響；捆綁保障后價(jià)格虛高；重點(diǎn)保障的保額不足，等等。

而且，對(duì)不同的家庭和個(gè)體來(lái)說(shuō)，各自特點(diǎn)不同，需要的保障也不一樣，因此，選擇單個(gè)的保障產(chǎn)品，保障不縮水，也可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行靈活的調(diào)整補(bǔ)充。

至于理賠方面的問(wèn)題，只要投保時(shí)看清條款，如實(shí)進(jìn)行告知，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照保險(xiǎn)合同正常理賠的。

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03. 只給孩子買保險(xiǎn)，忽略自身保障

我們常常會(huì)遇到這樣的場(chǎng)景，新手爸媽有了寶寶以后，第一時(shí)間花大價(jià)錢給孩子配齊了各種保險(xiǎn)，但自己的保障卻往往「裸奔」。

事實(shí)上，作為家庭的最大經(jīng)濟(jì)支柱，父母才是孩子最強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，在參加工作前，孩子都算是家庭的「長(zhǎng)期負(fù)債」，需要不斷投入。

所以，父母的保障才要優(yōu)先，正確的保險(xiǎn)配置順序應(yīng)該是：先將自己的保障做足，再給孩子選擇合適的保險(xiǎn)。

二、給孩子買保險(xiǎn)，要注意這些

01. 量入為出，重點(diǎn)關(guān)注「保障」

小開剛才說(shuō)了，給孩子買保險(xiǎn)，保障是最重要的。

要在經(jīng)濟(jì)能力允許的范圍內(nèi)盡量買足保額，尤其關(guān)注主要的重疾風(fēng)險(xiǎn)，只要思路對(duì)了，其實(shí)給孩子買保險(xiǎn)花不了多少錢。

02. 關(guān)注高發(fā)疾病保障

買兒童重疾險(xiǎn)時(shí)，要注意少兒高發(fā)特定疾病保障。以白血病為例，中國(guó)15歲以下兒童白血病發(fā)病率約為4-5/10萬(wàn)，少兒白血病，如今已經(jīng)成為14歲以下兒童的頭號(hào)健康殺手。

隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，如今白血病治愈率超80%，但它治療一般需要2-3年的時(shí)間，費(fèi)用在10-30萬(wàn)不等，如果需要進(jìn)行骨髓移植，費(fèi)用則在30-100萬(wàn)區(qū)間內(nèi)。

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而 君龍小青龍少兒重疾險(xiǎn) 在這方面的保障非常周到，它與陸道培白血病醫(yī)院合作，匯聚國(guó)內(nèi)、國(guó)際頂尖的白血病專家和醫(yī)療資源，幫助精準(zhǔn)檢測(cè)、治療。

專家預(yù)約、標(biāo)本送檢、國(guó)內(nèi)、國(guó)際遠(yuǎn)程會(huì)診、MDT多學(xué)科會(huì)診等服務(wù)均涵蓋。

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此外，我們印象中的「罕見病」，這幾年也越來(lái)越不罕見。

如「脊髓性肌萎縮癥（SMA）」，雖然是罕見病，但我國(guó)現(xiàn)有患者約3萬(wàn)人，新生兒SMA患者每年新增達(dá)1200人。

它的醫(yī)療費(fèi)用倒確實(shí)「高到罕見」，雖然適配藥品已經(jīng)進(jìn)入醫(yī)保，但需要自付的范圍還是很多。

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而 大黃蜂8號(hào)重疾險(xiǎn) 將罕見病保障種類翻倍，擴(kuò)展到了20種，額外賠付200%基本保額，為更多家長(zhǎng)切實(shí)解決了沉重的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

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03. 注意身故風(fēng)險(xiǎn)保額

給孩子買重疾險(xiǎn)時(shí)，除了關(guān)注重疾保額外，很多家長(zhǎng)也比較關(guān)注身故風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)小開想說(shuō)，對(duì)于并不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的孩子來(lái)說(shuō)，身故風(fēng)險(xiǎn)可以不作為保障的重點(diǎn)。但如果一定要附加身故保障，切記一個(gè)問(wèn)題。

根據(jù)監(jiān)管部門的要求，未成年人的身故賠付有保額限制：

• 對(duì)被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；

• 對(duì)被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。

最后想說(shuō)，給孩子買保險(xiǎn)，只要選對(duì)產(chǎn)品，輕松省下幾千元不是問(wèn)題。