保險預定利率由3.0%降到2.5%，影響最大的，就是增額終身壽險和年金險了。

關于這類產品，很多朋友自己做功課容易做得迷迷糊糊，畢竟市面上產品多、形態復雜，一不小心就花了眼。

要我說其實沒這么麻煩，如果最近鎖定了一款產品，想進行詳細的保單利益演示，

或者干脆只是想上車，不清楚哪一款更好，

那就建議你直接添加開心保保險顧問，1對1幫你挑選合適的產品，或者進行條款解讀、保單利益演示等↓↓↓

今天呢，小開就給大家簡單梳理一下，在預定利率即將下調的窗口期，還有哪些表現優秀的產品，值得現在入手~

話不多說，我們這就開始~

年金險

前些天，關于退休金上漲的新聞，牽動了不少人的心。

但是，仔細觀察不難發現，退休金雖然年年漲，但漲幅越來越小，可以說領取并不樂觀。

到我們這一代，不知道還能有多少錢，再加上延遲退休……不敢想。

這時候，商業養老年金險的競爭力就體現出來了，

畢竟它穩定增長，保單利益明確寫進合同，

趁著自己年輕時能賺錢，早點安排長期復利，起碼能給不確定的未來一份確定的保障。

說起年金險，給大家推薦以下三款產品：

• 富德生命大富翁3.0養老年金險

• 富德生命鑫禧年年尊享版養老年金險

• 中荷互聯網金生歲享養老年金險

■ 富德生命大富翁3.0養老年金險

富德生命大富翁3.0年金險最早40歲起領，而且不限男女，這一點在市場上非常少見；

最低1000元起投，投保門檻是很低的，

0歲男性投保，選擇5年繳費，每年交10萬，60歲領取，保終身，選擇方案一，每年可領取65300元，到80歲時，累計可領取1371300元

大富翁3.0還支持加減保、保單貸款等，并明確寫入合同。

想早點「躺平」的話，大富翁3.0真的是非常不錯的選擇。

《大富翁3.0：如何做到30歲交錢，40歲就開始領？》>>

■ 富德生命鑫禧年年尊享版養老年金險

同樣是富德人壽承保的鑫禧年年尊享版年金險，也是保單利益非常可觀的一款產品，

鑫禧年年尊享版有兩個方案，方案一德領取較高，領取后身故賠現金價值，

方案二的現金價值較高、領取后賠現價/已交保費較大者。

而且這兩個方案都終身有現金價值，被保險人88周歲還可領取祝壽金。

如果30歲男性投保鑫禧年年尊享版方案一，年交10萬交10年，60歲起領，每年可以領124800元，

活得越久領的越久，是一筆非常可觀的資金流。

鑫禧年年尊享版還可選萬能賬戶如意寶B款，年金轉入萬能，繼續增值，保底利率2%，并支持保單貸款、減保等。

《富德鑫禧年年尊享版養老年金險，退休能領多少錢？》>>

■ 中荷互聯網金生歲享養老年金險

要論年輕人的第一款養老金，那就必須得提到中荷互聯網金生歲享養老年金險。

金生歲享養老年金險出生30天-59歲可承保，基本保額500元起投，

養老金首次領取時間最早55周歲（限女性）/60周歲，可與社保同頻，

交完即領，年領月領都支持，保證領取至80周歲，

保證領取期后，領取金額與頻次保持不變，領取時間與生命等長，活多久領多久，壽命越長，領得越多。

而且作為互聯網保險，金生歲享不限制承保地域，免體檢，免健康告知，投保非常方便。

我們以30歲女性為例來測算一下，繳費期間10年，年交保費71635元，基本保額5,000元，55周歲開始按月領錢，

在保單第20年度，也就是被保險人50周歲時，保單的現金價值超過累計已交保費的1.2倍，達到了89萬，

被保險人55周歲時，每月可領取5000元保險金，

保證領取至80周歲，共計156萬元可領，是累計已交保費的2.17倍還多。

《中荷金生歲享養老年金險保障怎么樣？適合誰買？》>>

提示：金生歲享養老年金險計劃于2024年8月31日23時下架，有需要請在此之前投保！

增額終身壽險

無論增額終身壽險還是年金險，都是超長期的投資，

它的收益不會像牛市一樣奇高，但是，在低收益環境下，它又能保證安全、穩健、長期的利益。

增額終身壽險的保單利益明確寫進合同，不受到利率下行影響，終身鎖定，

想用錢還可以通過減保取出部分現金價值，剩余部分繼續增值，兼顧了收益性和靈活性。

不過，這類產品存在一定的封閉期，所以更適合想要長期持有的人群。

增額終身壽險主要分為兩類，分別是按照合同約定利率增值的固收型和保證收益+浮動分紅組合而成的分紅型。

給大家介紹幾款產品，可以按需選擇：

• 海保鑫璽越終身壽險

• 中英福滿佳分紅型增額終身壽險

• 復星保德信星福家分紅型增額終身壽險

■ 海保鑫璽越終身壽險

作為一款固收型增額終身壽，海保鑫璽越的保單利益直接寫進保險合同，輕松鎖定長期利率。

鑫璽越增額終身壽險投保年齡范圍廣泛，0~75歲可投保，最長繳費期可選20年，健康告知支持智能核保。

鑫璽越的保單利益很可觀，以30歲女性，年交2萬，分6年交來測算，

保單第6年的時候，也就是繳費期剛結束，現金價值就已經超過了已交保費，

此后保單現金價值持續增長且速度很快，最后IRR長期穩定在2.95%，

這一點，對比一下當下和未來預期的利率水平，就知道有多可觀了。

鑫璽越支持保單貸款和減保，中途如果有其他資金規劃需求，可以減保取現，資金用途非常靈活。

《海保鑫璽越終身壽險收益怎么樣？值不值得買？》>>

當然，小開只是舉了其中的一個例子，如果想根據自己的年領、預算、繳費期等進行詳細的保單利益測算，可以直接添加1對1顧問了解更多↓

■ 中英福滿佳分紅型增額終身壽險

中英福滿佳分紅型的面向人群非常廣，出生滿30天-70周歲，1-6類職業都能投保。

福滿佳終身壽險的紅利分配方式選項豐富，有四種可選，建議大家選擇交清增額的分紅形式，長期持有的利益更可觀。

如果30歲男性，年交10萬，在不含分紅的情況，福滿佳的長期IRR在2.26%-2.30%的水平，

而如果選擇交清增額的紅利領取方式，長期IRR有機會達到3.68%

而且中英人壽保險公司的實力非常雄厚，中資股東為中糧集團，外資股東英國英杰華保險集團，

過往銷售產品的分紅實現率都非常不錯，部分產品分紅實現率達到133%。

如果想詳細了解更多關于產品或分紅實現率的問題，可以添加1對1顧問↓

■ 復星保德信星福家增額終身壽險

分紅型增額終身壽，還要給大家推薦一款復星保德信星福家（分紅型）。

星福家（分紅型）的分紅形式為保額分紅，保額增加，保單的現金價值也會隨之上漲。

如果只算保證收益部分，星福家（分紅型）的IRR在2.32%左右，

但如果加上了演示分紅，預期收益率有機會達到3.72%。

而復星保德信人壽的實力，大家也有目共睹了，它注冊資本33.621億元，由復星集團與美國保德信金融集團聯合發起組建，

后者擁有近150年歷史，是美國最大的金融機構之一。

復星保德信近十年的產品紅利實現率，都在100%及以上，表現非常優秀。查詢復星保德信人壽產品分紅實現率→【點此了解>>】

如果想要更高的收益率，并且看中股東實力，復星保德信星福家（分紅型）可以說是首選了。

總結

篇幅有限，更多詳細內容，小開就不在此一一展開了，

如果對于文中的產品感興趣，或者想了解其他產品，都可以添加開心保在線顧問老師，可以發送詳細的資料或進行1對1講解↓↓↓

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總之，現在的產品，如果有看中的，還是要抓緊入手，別再錯過啦~