開心保保險網

認識保險 人身意外傷害保險的賠償范圍

摘要：人生充滿意外，我們無法預測亦無法改變。但我們為自己和家人考量買了人身傷害意外保險時，是否了解到它的賠償范圍呢，每個保險都有理賠的范圍，如果你現在還不了解就通小編一起學習一下吧！　　 案例2010年10月，某公司作為投保人，以包括張某在內的員工為被保險人，在某保險公司投保了團體人身意外傷害保險、附加團體意外傷害醫療保險。2011年2月，張某駕駛摩托車行駛途中與王某駕駛的農用運輸車相撞，致使張某受傷，于2011年3月9日死亡。經交管部門認定，張某負事故主要責任，王某負次要責任。此后，張某的父母向被告保險公司要求理賠，被告拒絕給付保險金，故起訴要求被告賠償張某父母團體人身意外傷害險保險金5萬元及附加團體意外傷害醫療險保險金1萬元，訴訟費由被告負擔。被告保險公司辯稱，被告對雙方訂立保險合同無異議，對原告主張的數額亦無異議，但認為，發生此次事故的主要原因是張某未依法取得機動車駕駛證、駕駛未按期進行技術檢驗的機動車上路行駛。雙方簽訂的保險條款約定，被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證的機動車，保險人不承擔保險責任。被告在投保時已經對該條款向投保人進行了提示和明確說明，故不同意承擔賠償責任。說法法院審理認為，根據法律規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。被告在投保時向某公司送達了團體人身意外傷害保險條款及附加團體意外傷害醫療保險條款，并履行了免責條款的提示和解釋說明義務，因此免責條款具有法律效力。根據團體人身意外傷害保險條款中免責條款的約定，被保險人無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車，導致被保險人身故的，被告不承擔給付身故保險金的責任；該免責條款對附加團體意外傷害醫療保險同樣有效。對于該免責條款，二原告主張，導致張某身故的直接原因是交通事故，而不是無照駕駛，故不同意被告依據免責條款免于賠償。本案中，被保險人張某違反交通安全法規的規定，未依法取得機動車駕駛證即上路行駛，是導致張某發生交通事故并身故的根本原因，符合上述免責條款的約定，故被告主張依據免責條款對張某的身故不予賠償的答辯意見，具有合同及法律依據，法院予以采信。　　那究竟人身意外傷害險理賠范圍是什么呢？　　人身意外傷害保險是指被保險人在保險期間內遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，以致死亡、身體殘疾、支付醫療費用或暫時喪失勞動能力，由保險人給付保險金的保險。　　■條件它至少包含三個條件：一是有客觀的事故發生，而且是不可預料、不可控制、非受害者所愿的;二是被保險人身體或生命所遭受的傷害是客觀的、看得見的;三是意外事故屬于保險合同范圍內的，是傷害被保險人身體或生命的直接原因或者說是近因。這三個條件缺一不可，共同構成人身意外傷害保險合同成立的條件。■保障項目人身意外傷害保險的主要保障項目有：1. 基本保障項目：①死亡給付。死亡是指機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發生效力的死亡包括兩種情況：一是生理死亡，即已被證實的死亡;二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。當意外事故發生致使被保險人死亡的，保險人給付死亡保險金《中華人民共和國民法通則》規定：“公民有下列情況之一的，利害關系人可以向人民法院申請宣告死亡：(一)下落不明滿四年的;(二)因意外事故下落不明，從事故發生之日起滿二年的”。②殘疾給付。這里的殘疾也包括兩種意思：一是人體組織的永久性殘缺(或稱缺損)。鈿肢體斷離等;二是人體器官正常機能的永久喪失，如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機能，運動障礙等。當意外事故發生致使被保險人身體殘疾的，保險人給付殘疾保險金。2. 附加保障項目：喪葬給付和遺囑生活費給付等，這是由死亡給付派生而來;醫療費給付和誤工給付等，這是由殘疾給付派生而來。■特點1. 季節性明顯，靈活性較強。人身意外傷害保險的許多險種往往因季節變化而有不同的投保高峰。如春、夏和秋季往往是風景游覽區的旅游人身意外傷害保險的旺季;就靈活性來看，許多人身意外傷害保險的訂立，大多數是經保險雙方當事人協商一致的結果，保險方式比較靈活。2. 人身意外傷害保險費率的厘定依據損失率來計算。一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素，不以生命表為依據。因為被保險人所面臨的風險是與其職業、工種或從事的活動關系密切，被保險人遭受人身意外傷害的概率并不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。在其他條件相同的情況下，被保險人職業、工種或從事活動的危險程度越高，應交的保險費越多。3. 人身意外傷害的承保條件一般較寬，高齡者可以投保，對被保險人也不必進行體檢。4. 保險責任是被保險人因人身意外傷害所致的死亡或殘疾，不負責疾病所致的死亡或殘疾。人身意外傷害保險的保險責任由三個必要條件構成：被保險人在保險期限內遭受了人身意外傷害;被保險人在責任期限內死亡或殘疾;被保險人所遭受的人身意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。人身意外傷害死亡殘疾保險的保險責任是當被保險人由于遭受人身意外傷害造成死亡或殘疾時，保險人給付死亡保險金或殘疾保險金。人身意外傷害醫療保險的保險責任是當被保險人由于遭受人身意外傷害需要治療時，保險人支付醫療保險費。人身意外傷害停工保險的保險責任是當被保險人由于遭受人身意外傷害暫時喪失勞動能力不能工作時，保險人給付停工保險金。5. 保險期間與責任期限的不一致性。人身意外傷害保險的保險期間較短，一般為1年，有些極短期人身意外傷害保險的保險期間往往只有幾天、幾個小時甚至更短。但責任期限并不隨著保險期限的結束而終止。責任期限是人身意外傷害保險特有的概念，指從被保險人遭受人身意外傷害之日起的一定期限，如90天、180天、360天或13周、26周、52周。人身意外傷害保險強調被保險人在遭受傷害后的死亡或殘廢必須發生在責任期限內。只要被保險人遭受的人身意外傷害事故發生在保險有效期間，而且自遭受人身意外傷害之日起的一定時期內，造成死亡、殘廢的后果，保險人都要承擔保險責任，給付保險金。■內容在人身意外傷害保險中，人身傷害必須是意外事故造成的。在這里，"意外事故"應該具備三個要素：1. 非本意的。即被保險人未預料到的和非故意的事故，如飛機墜毀、行道樹倒下等情況。有些意外事故是被保險人應該預料到的，但由于疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復供電而觸電身亡。另有一些事故雖是被保險人可以預見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術上不能采取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從窗口跳下，摔成重傷。或者雖在技術上可以采取措施避免，但由于法律和職責上的規定，或履行應盡義務，不去躲避，如銀行職工為保護國家財產在與搶劫銀行的歹徒搏斗中受傷。這些均屬于意外事故。凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬于意外事故。2. 外來原因造成的。指被保險人身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。注意：疾病所致傷害不屬于意外事故，因為它是人體內部生理故障或新陳代謝的結果。3. 突然發生的。即意外傷害在極短時間內發生，來不及預防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、硅肺等職業病雖然是外來致害物質對人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預見和預防的，不屬于意外事故。■分類意外傷害保險合同，大體可分為三類：普通意外傷害保險合同、特種意外傷害保險合同和團體意外傷害保險合同。(一)普通意外傷害保險合同普通意外傷害保險合同，又稱“一般意外傷害保險合同”，或稱“日常或個人意外傷害保險合同”。是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統的個人投保方式，向居民提供一種安全保障。(二)團體意外傷害保險合同這是一種以各種社會組織為投保人，以該社會組織內的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。(三)特種意外傷害保險合同這是一種保險責任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最主要的是旅行意外傷害保險合同、交通事故意外傷害保險合同和電梯乘客意外傷害保險合同。(1)旅行意外傷害保險合同。這種合同以被保險人在旅行途中，因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險事故承擔責任。如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險合同，又可細分為國內旅行意外傷害保險合同和國外旅行意外傷害保險合同。(2)交通事故意外傷害保險合同，主要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡，而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險有：①作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行過程中所遭受的意外傷害事故;②作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場所(候車、候機、候船)時所遭受的意外傷害事故;③作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故;④被保險人被交通工具所撞，或因交通工具發生火災、爆炸所遭受的意外事故。(3)電梯乘客意外傷害保險合同，指被保險人乘電梯時發生意外事故造成傷殘或死亡時，由保險人付賠償責任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經濟單位，被保險人是使用電梯的乘客，保險責任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內的意外事故。■工傷保險和人身意外傷害保險的區別1、 實施保險目的不同。工傷保險是政府的一項社會保障政策,指在勞動者因工傷殘喪失勞動能力之后給予基本生活的保障，有利于社會安定，不以贏利為目的;人身意外傷害險雖然也給勞動者帶來一定的保障，但商業性較強，以利潤為經營目標。2、 實施方式不同。工傷保險是強制性保險，不管本人是否愿意,只要在實施范圍之內的人都必須參加，并由政府授權的社會保險管理機構強制實施;人身意外傷害險的實施是在雙方自愿基礎上產生的，投保人或被保險人純屬自愿投保，并可中途變更保險公司，遵循的是契約自由原則。3、 實施范圍不同。工傷保險的被保險人與用人單位之間的關系是一種勞動關系,被保險的對象限定在一定范圍屬于勞動保障范疇;人身意外傷害的保險人與被保險人之間的關系是一種等價交換關系，任何人只要符合保險合同規定的條件就可投保，雙方根據保險合同而產生權利和義務。4、 保險基金來源不同。工傷保險是貫徹勞動者個人不繳費原則、保險費全部由企業單位承擔，攤入成本，當收支不平衡時，國家財政給予一定的補貼;人身意外傷害保險一般是根據保險合同的規定，由投保人負擔，被保險人為了獲得領取保險金的權利，必須履行交納保險費的義務，國家并不給任何補貼。5、 保險金額確定和給付不同。工傷保險金額的確定是根據整體社會的經濟生活水平和國家的福利政策由政府單方面確定的，在保險金額的給付上，完全依照社會保險法規的規定給付，待遇水平既要考慮勞動者基本生活的需要，又要考慮他們過去貢獻的大小;人身意外傷害險的理賠金額則是由保險人與投保人雙方確定的，雙方約定后，投保人按規定交納保險費，當發生保險事故時，保險人按合同的規定給付保險金。6、 保障程度不同。工傷保險所提供的保障水平一般僅滿足于被保險人的基本生活需要,高于社會貧困線，低于勞動期間的工資標準;人身意外傷害險所提供的保障水平的高低完全取決保險雙方當事人的約定和投保人交費的多少而決定，投保人只要有繳費能力、身體健康狀況符合合同規定的要求，投保金額不論多少都是可以的。7、 法律關系不同。工傷保險屬社會保險法規范疇,受國家法律法規調整;人身意外傷害險是屬經濟合同法調整范疇，由經濟合同約定的內容調整。管理體制不同。工傷保險一般屬國家授權的勞動保障行政部門管理;人身意外傷害險則屬金融系統的商業保險公司管理。■賠償范圍一、 死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、 殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、 醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、 停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金■責任免除的情形因下列情形之一造成的或在下列期間發生的被保險人的身故或殘疾本公司不負給付保險金責任一  投保人受益人故意造成被保險人死亡或傷殘二  被保險人醉酒斗毆自殺故意自傷故意犯罪或拒捕三  被保險人服用吸食注射毒品濫用政府管制藥品或由于受酒精毒品管制藥品的影響而發生的意外四  被保險人未遵醫囑私自使用藥物但按使用說明的規定使用非處方藥不在此限五  被保險人酒后駕駛無有效駕駛執照駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動交通工具六  被保險人違反承運人關于安全乘坐的規定七  被保險人扒車跳車八  被保險人駕駛超載機動車因車輛超載引起的意外事故而遭受的傷害九  被保險人處于車輛輪船飛機中專門用于放置物品的部分所遭受的傷害十  被保險人從事各種車輛表演車輛競賽或訓練等高風險運動和活動十一  被保險人在診療過程中因醫療事故而導致的傷害十二  被保險人因藥物過敏食物中毒中暑導致的傷害十三  被保險人流產分娩含剖腹產或由前述情形導致的并發癥十四  被保險人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈陽性期間十五  被保險人精神類疾病患病期間十六  細菌病毒等病原微生物及寄生蟲感染但因意外傷害所致的傷口發生感染者不在此限十七  被保險人因疾病身故或殘疾十八  因意外事故自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的十九  戰爭軍事行動暴亂恐怖活動或武裝叛亂二十  核爆炸核輻射或核污染如發生以上情形之一被保險人身故的本合同對該被保險人的保險責任終止本公司向投保人退還該被保險人相應的未滿期保險費已發生過保險金給付的不退還保險費。

#意外險 #人身意外險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 意外險理賠案例：食物中毒意外險賠不賠？

摘要：人生世事難料，年輕人作為社會新生力量，肩負著建設祖國、為社會做貢獻的使命。更應該得到更多人關心，也應該學會對自己負責。意外風險是最值得關注的問題，意外時保險保障能夠發揮其作用。下面我們看一些生活中的案列：2012年5月24日1時30分許，吳某酒后駕駛摩托車回家，途中行駛至人民橋北橋頭路段時，摩托車側翻倒地，造成吳某頭部、胸部及背部受傷。稍后，駕駛人江某超速駕駛小轎車同向行駛至該路段，小轎車左前輪碾壓到倒在路面的吳某，造成吳某當場死亡。2012年7月6日，吳某父親正式向保險公司提出索賠申請并提交了死亡證、火化證、戶口注銷證明及《道路交通事故認定書》，要求支付保險金15萬元。保險責任：被保險人在合同有效期內，遭受意外事故且自該事故發生之日起180日內身故的，公司給付意外身故保險金予受益人。保險公司觀點：接到吳某父親的索賠申請，保險公司理賠人員認真審核提交的資料后，依據保單條款責任免除第4點“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車導致被保險人身故的，公司不承擔保險責任”內容，認定吳某身故屬于保單責任免除。次日，保險公司向吳某父親下達寄發了《拒絕賠（給）付通知書》。被保險人代理律師觀點2012年7月20日，吳某父親請來代理律師與保險公司商洽，要求按照保單如實履行保險責任，如數支付吳某意外身故保險金15萬元。代理律師認為：一、誠然，當事人吳某酒后駕駛違反了《道路交通安全法》相關條款規定，但這并不是導致吳某死亡的直接原因，吳某死亡的直接原因是由于江某違反《道路交通安全法》超速駕駛碾壓導致，所以當事人吳某的死亡為意外發生，這符合意外傷害外來的、突然的、非本意的及非疾病的四要素特征。二、從反面來說，若沒有江某的違規駕駛，就不會發生吳某最終死亡的交通事故。三、保單條款中約定了責任免除的范圍，包括被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無有效行駛證的機動車導致被保險人身故，保險公司不承擔保險責任。如果被保險人出險不屬于責任免除導致，即使當事人吳某依據《交通事故認定書》認定承擔事故的同等責任甚至是全部責任，其也應該獲得保險公司的意外傷害保險給付。依據這三點理由，保險公司應認定吳某死亡為意外事故，按照保單保險條款，如數給付意外身故保險金15萬元。綜上述兩種思維分析，被保險人吳某交通事故身故案看作是一宗事故兩次傷害的前后發生或同時發生，無論哪種思維方式最終結果都是一樣的。按照筆者的分析，保險公司、吳某父親及其代理律師均表示認可、接受，經雙方友好協商，保險公司按照50%比例給付意外身故保險金，給付金額7.5萬元。意外險 <http://www.hzins.com/product/accid/>理賠案例分析某女甲在家淋浴時煤氣中毒死亡，其丈夫為其在A保險公司購買了兩份意外險，每份保險金額10萬元，在B公司為其購買了五份意外險，每份每份保險金額10萬元，在C公司買了一份，保險金額10萬元，我們在接到A保險公司委托后進行查勘，在了解到其投保情況后很慎重，分別向其丈夫某乙、其父母都詳細了解了情況，沒有證據表明其屬自殺，也向當時出警的公安機關了解了情況，警方經現場勘查后認為屬非刑事命案，準許家屬將尸體火花，法醫的結論是一氧化碳中毒死亡。在審核保單時發現投保人一欄里填的是死者甲的名字，被保險人一欄里填的也是甲的名字，而保單下面簽字欄里投保人一欄簽的是其丈夫某乙的名字，投保人簽字欄未簽，空白。保險公司營業部門證實，是其丈夫一人到營業部購買的保險。A保險公司依據《保險法》第五十六條第一款“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”作出了保單無效，拒賠的的結論。（據了解，B保險公司認為該案有疑點，向公安機關報案）僅就A保險公司的拒賠理由來說，個人有如下幾個疑問：第一、此份報單的投保人是誰？在保單開頭投保人一欄里填的是死者某甲的名字，而保單結尾處投保人簽字欄里簽的是其丈夫某乙的名字，哪一個才是投保人？如果某甲是投保人，那保單結尾處被保險人一欄里的簽字是否一定必要？如果是，那其中的邏輯就是“投保人為自己的利益投保以死亡為給付保險金條件的保險，需經自己書面同意”，這顯然是沒必要的，所以，如果投保人是死者某甲，那保單應該是有效的。如果其丈夫某乙是投保人，那似乎能適用《保險法》五十六條的規定，保單無效。個人觀點認為意外險理賠案例的投保人應為死者某甲。“投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人”。在本案里，是誰與保險人定的保險合同，誰支付的保險費？難道需要去考證這筆保險費是從誰的財產中支付？那如果是從夫妻共有財產中支付呢？所以，認定投保人只能是保單所載明的人，即投保人一欄里載明的。雖然事實上是其丈夫到營業部購買的保險，雖然保單結尾處投保人簽字欄里的簽名是其丈夫某乙，但這份保險合同的投保人也應該是死者某甲，其丈夫只是為其購買保險的經辦人員，而不是保險合同當事人。第二、保險人承保時審核不嚴格如果保險人在承保時嚴格審核，那上面意外險理賠案例所說的情況是不會出現的，而既然保險公司在這種情況下為其簽發了保單，是否可算作是對因被保險人未簽字拒賠權利的放棄呢？這種情況下，是否能適用棄權與禁止反言原則？如果能，即使本保單的投保人是死者丈夫某乙，保險人似乎也不應主張保單無效而拒賠。適用保險法第五十六條拒賠，是否過于死板？第三、在團意險中很多保單都沒有被保險人的簽字在團意險中，就我所經辦過的案子，尤其是不記名投保的情況下，大多數保單都沒有被保險人的簽字，那在這種情況下，如果被保險人因意外事故死亡，這些保單是否都可以按照保險法第五十六條主張無效？在實際操作中，還沒見過一例這樣的案子保險公司主張保單無效的。因此，這個意外險理賠案例個人認為本案保險公司拒賠的理由似乎不是很正確，如果懷疑案子有問題，慎重是必要的，我覺得按B公司的做法，向公安機關報案要穩妥些。每到夏季，隨著氣溫增高，細菌繁殖活躍，稍不留意就會引起食物中毒。近段時間，各地因種種原因導致群體性食物中毒的事件不在少數。那么，由食物中毒導致的住院醫療費用保險公司是否理賠呢，又該如何索賠？意外險理賠案例6月15日，王先生和幾位同事在簋街吃完小龍蝦回家后，半夜渾身酸疼，四肢乏力，不停嘔吐，被家人送往醫院治療，檢查結果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥，可能和進食小龍蝦有關。張先生單位購買了意外傷害保險，并附加意外傷害門急癥保險。家人向保險公司提出索賠，保險公司以此次食物中毒因個人體質軟弱引起的，應該屬于疾病，不是意外事故，拒絕理賠。律師說法對于張先生的遭遇，一位資深保險律師告訴記者，食物中毒符合非本意的、外來的、突發事件三個要素，屬于意外事故。但是意外險理賠案例中王先生因細菌感染的食物中毒，也可能是因為個人體質關系所引起的腸胃等疾病，則不應是意外傷害保險的責任范圍，所以保險公司對于個體食物中毒的案件，一般都不予按照意外事故處理。專家觀點那么，對于何種情況保險公司給予理賠呢？某保險公司工作人員介紹說，如果當事人投保了意外傷害保險，附加意外傷害醫療保險的話，首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外，則可以進行相應的索賠。一般情況下，保險公司對意外的定義是較狹隘的，但若是3人或3人以上集體發生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個人的發生則會被視為個案，意外險不會理賠。一份保險，一份放心。花小錢買大放心，作為年輕人我們必須對自己對家人負責。保險意識必須強烈，希望看完意外險理賠案例對大家有所啟發。

#意外險理賠案例 #意外險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 網上買意外保險的好處及理賠方法介紹

摘要：俗話說“平安是福，健康是寶”，平安和健康是每個人的美好希望，也是每個幸福家庭的前提保證。那么如何才能在發生意外傷害時將損失程度降到最低，保障個人及其家庭的美好生活呢？意外險就是專門應對各種意外事故而設計的產品。意外險主要針對三方面進行保障。一是因意外導致的身故或殘疾；二是因意外產生的醫療費用；三是因意外導致的誤工損失(津貼)。因意外導致身故或殘疾是意外險的基本保障內容，后兩者通常會單獨或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門的意外保險商品一旦不幸的事不可避免地發生的話，意外險能夠對家人有一個補償，減緩給個人或家庭造成的沖擊，是保障人們美好生活的防護傘。然而快節奏的生活剝奪了人們了解保險產品的時間，加上傳統渠道銷售的保險產品復雜的投保流程，使得很多保險需求者不能及時方便地購買保險產品。隨著網上購物的普及，網上買意外保險也將會越來越為人們所接受。順應潮流，一些保險公司相繼推出在線投保服務。網上買意外保險省時省力，還可以自由選擇保障內容，自己設定保障時間、保險額度，不僅迎合了高節奏的生活習慣，更可滿足個性化的保險需求，而且很多產品都會相對便宜一些。然而，有些網友對于網上買意外保險應如何理賠這一問題不是很了解，接下來，開心保小編就帶您了解一下。1.記住您的電子保單號碼，保存好電子保單備份。2.萬一出險，被保險人或者受益人應在三日內撥打保險公司電話報案。3.保存好與保險事故相關的證明和票據。申請意外傷害賠付一般涉及的文件包括：（1）保險憑證（電子保單）；（2）被保人身份證明；（3）受益人身份證明；（4）受益人與事故者關系證明；（5）門診或住院病歷；（6）門診或住院費用收據原件、明細清單；（7）有關部門出具的意外事故證明；（8）死亡證明、戶口注銷、殮葬證明；（9）傷殘鑒定報告。具體來說，意外傷殘需要準備上述（1）、（2）、（5）、（7）、（9）方面的資料；意外身故需要準備上述（1）、（2）、（3）、（4）、（7）、（8）方面的資料；意外醫療需要準備上述（1）、（2）、（5）、（6）、（7）方面的資料。4.在發生保險責任事故后，要按第3條要求收集齊理賠申請所需的憑證，到保險公司所在地的機構客戶服務中心辦理有關理賠手續。5.理賠金給付：保險公司在收到保險憑證后，經審核對于確屬保險責任范圍內的事故，理賠將由客戶到保險公司當地機構辦理。自保險事故發生之日起兩年內，若被保險人或其受益人沒有提出賠償申請，即視為自動放棄權益，保險公司不再賠償保險金。

#意外保險 #意外險 #網絡保險 #網銷保險 #意外險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 山西煤礦意外傷害保險賠償標準介紹

摘要：山西省煤炭廳《山西省煤礦用工管理規定》要求，入井人員應按規定參加煤礦意外傷害保險。2012年山西省提高煤礦意外傷害保險補償標準，其中工亡職工一次性補償金額由原來的沒人6萬元增加到15萬元，1~10級工殘職工仍執行省政府晉政發[2004]33號規定的比例，按提高工亡職工補償新標準相應增加。補償標準提高后，省屬國有重點煤礦和被兼并的煤礦（原地方或鄉鎮煤礦等）繳費標準不變，仍分別未出沒人每年120元和300元。

煤礦意外傷害保險——相關鏈接

煤礦工人能買哪些保險

煤礦井下作業屬于高危行業，費率比普通的內勤高些，可以買些意外傷害類險種，重疾與養老類也可以買。也可以由企業投保雇主責任險，來保障職工的意外風險。由于井下作業屬于高危行業，很多保險公司大都不承保，我們只能找到一些團體承保的意外上保險加以介紹。國壽煤礦井下職工團體意外傷害保險投保范圍：凡符合國家有關規定開辦的煤礦企業中的井下職工，年滿十八周歲至六十周歲，身體健康，并能正常工作或勞動的，均可作為被保險人，由其所在單位作為投保人統一向中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱本公司)投保本保險。地方國有煤礦在辦理投保時應向本公司提供人員名冊，并按照井下職工實際人數進行投保；鄉鎮煤礦按生產許可證核定的生產能力確定投保人數，生產能力為六萬噸的，投保人數不得少于一百人；生產能力為九萬噸的，投保人數不得少于一百五十人；生產能力為十五萬噸的，投保人數不得少于二百人；生產能力為二十一萬噸以上的，投保人數不得少于三百人。保險責任：在本合同保險期間內，被保險人在井口(露天坑口)以下進行生產作業活動過程中，遭受頂板、瓦斯、機電、運輸、爆破、火災、水災及其他事故導致的意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：一、被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內因同一原因身故的，本公司按本合同約定的意外傷害身故保險金額給付身故保險金，本合同對該被保險人的保險責任終止。二、被保險人因意外傷害事故下落不明，經人民法院宣告死亡的，本公司按意外傷害身故保險金額給付身故保險金，本合同對該被保險人的保險責任終止。三、被保險人自意外傷害發生之日起一百八十日內因同一原因造成本合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(見附表)所列殘疾程度之一者，本公司按附表所列給付比例乘以意外傷害殘疾保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第一百八十日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。殘疾鑒定后一百八十日內又因同一原因身故的，本公司按意外傷害身故保險金額給付身故保險金，但應扣除已給付的殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害事故導致附表所列一項以上身體殘疾時，本公司給付對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或者同一足時，本公司僅給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。本公司所負給付殘疾保險金的責任以意外傷害殘疾保險金額為限，一次或累計給付的殘疾保險金達到意外傷害殘疾保險金額時，本合同對該被保險人的殘疾保險責任終止。四、本公司對每一被保險人給付的保險金以該被保險人的意外傷害身故保險金額為限，一次或累計給付的保險金達到該被保險人的意外傷害身故保險金額時，本合同對該被保險人的保險責任終止。其他險種：

• 華安煤礦企業團體人身意外傷害保險
• 信達煤礦工人團體人身意外傷害保險
• 陽光煤礦工人團體人身意外傷害保險

#意外險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 國內適合老年人旅游的地方有哪些？

摘要：為老人選擇一條合適的旅游路線，趁光陰正好閑暇充裕，領略祖國大好風光，怡情山水，陶冶性情，讓老人通過旅游收貨一份快樂體驗是當下許多兒女的美好心愿，國內的名山大川遍地，人文古跡數不勝數，哪些地方是適合老年人游玩的呢？

 

泰山賞桃花

 

美麗的桃花是泰山春天里最靚麗的風景。12萬畝連綿起伏的花海惹人心醉，尤其是在每年一度的“肥城桃花節”期間，漫步于桃源世界賞桃林桃花，兼可享受大自然之樂。可聯游青島、濟南、曲阜、淄博、周村古商城、蓬萊、威海等山東精華景點，將落英繽紛的美景與人文景觀一網打盡。

 

桂林大圩古鎮賞春懷古

 

桂林清秀的山水，最適合長者回歸大自然和放松身心；結伴游覽已有千年歷史的大圩古鎮，欣賞清代徽派建筑風格的青磚、青瓦樓房，在青石板路大街上漫步，懷舊風十足，很適合知性長者；桂林的農家美食和清新空氣，對久居都市的長者都有著巨大吸引力。

 

郵輪豪情游三峽

 

長江三峽充滿“東方美”，將水、叢林、文化景觀完美地結合在一起。同時，三峽是全球排名前五位的峽谷中罕見的游船可以穿行的大峽谷。不妨搭乘目前國內最豪華的內河游船世紀游輪，一邊吹著江風欣賞美景，一邊回憶戀愛時的浪漫事。

 

武漢賞櫻、婺源賞油菜花

 

武漢的櫻花、婺源的油菜花，時節相近，令愛花的長者難以割舍。所幸有了高鐵之后，兩省精華景區聯游，三天即可完成。游客可以乘坐武廣高鐵前往武漢，而后去江西，欣賞完油菜花，最后從景德鎮包機返，方便異常。

 

普陀祈福、江南賞春

 

此老人旅游線路亮點：佛教名山普陀山一向不乏長者游客。在被稱為“海天佛國”的普陀山，可以一邊祈福，一邊在綿綿潮音中感受天地和諧，同時體驗漁民生活、游覽絕美的桃花島；新昌的大佛寺因擁有“江南第一大佛”而聞名，融人文景觀與奇巖、怪石、幽谷為一體；至于“生活著的千年古鎮”———西塘，在此大可拋開塵世繁囂，悠閑度假。

 

云南麗江享古城古鎮的清幽質樸

 

秋天，是麗江最美的季節。秋高氣爽的天空、色彩繽紛的樹木和花朵，映襯著遠處的玉龍雪山，讓人心曠神怡。小橋流水人家，潺潺溪水從雪山積雪融化而來，清澈，清涼。漫步在麗江古城，感受閑適光陰里的一花一木，讓午后的陽光照進心中最柔軟的地方。

 

海南南燕灣馨享灣區之心的潔凈自然

 

如果想要給老人的旅行增添多一點點安靜舒適，那么位于海南省萬寧市的南燕灣想必是一定要去看看的。那里有20年未被破壞的原生態海灘，沙質細膩柔軟，浪小水淺，并且有茂密的熱帶雨林，空氣潔凈，充足的負氧離子，讓每一口呼吸都是最新鮮的愜意。同時還有近海島嶼、珍禽鳥類、淡水濕地、珍稀樹木和珍貴藥材等，讓老人可以安然享受大自然的輕松愉快和潔凈自然。

廈門鼓浪嶼樂享慢生活的輕松自在

 

廈門鼓浪嶼可以稱的上是老人享受慢生活的不二之選了。鼓浪嶼原名圓沙洲、圓洲仔，因海西南有海蝕洞受浪潮沖擊，聲如擂鼓，明朝雅化為今名。由于歷史原因，中外風格各異的建筑物在此地被完好地匯集、保留，有“萬國建筑博覽”之稱。小島還是音樂的沃土，人才輩出，鋼琴擁有密度居全國之首，又得美名“鋼琴之島”、“音樂之鄉”。

 

以上是開心保小編的精華國內旅游地點推薦，選擇適合老年人旅游地點，切合老年人身心需求，為晚年生活增添樂趣，真正讓老年人老有所樂，暢享旅途！

#旅游保險 #旅游意外險 #老年人保險

2024-09-03 16:23:22

旅游保險知識 旅游意外險怎么理賠？

摘要：隨著人們生活水平的提高，節假日已經演變為旅游日了。每到春節、元旦、十一黃金周，旅游公司、保險公司都忙的夠嗆。隨著旅游險銷售量的上升，各保險公司也都將新的旅游險產品在此時節強力推出。面對市場零零總總的保險產品，投保人在選擇的時候也開始犯難，旅游險買了以后，出險后怎么理賠呢？旅游意外險是意外險的一個分支，主要承擔旅游途中可能遭遇的風險。目前很多短期的旅游意外險中都包含意外、疾病醫療、旅行延誤等保障。而一般網絡上通常談到的旅游保險有兩種，一種是旅行社責任險，一種是旅游意外傷害險。根據國家旅游局的規定，正規的旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項保險的權益。投保旅游意外險需要的資料：提供證件號、個人姓名、出行日期。那么，購買旅游意外險？發生意外如何申請理賠呢？被保險人遭遇保險責任范圍內的意外事故時,請撥保險公司客服電話進行報案,提供您的保單號、身份證號碼、并簡要說明事故經過。報案結束后及時進行治療，這里注意一般國內的旅游醫療保險僅按照社保用藥范圍進行賠付，因此如果希望使用進口藥劑等只能自行支付。另外如有醫療墊付功能的要及時要求保險公司墊付治療費用。治療結束后，收集費用清單向保險公司申請理賠。

　　所有理賠申請所需材料：

（1）理賠申請書（2）申請人及受益人身份證復印件（3）非受益人提出申請的還要提供受益人的授權委托書（4）當事人的銀行帳戶復印件(身故賠付除外)

　　醫療費理賠申請所需材料：

（1）相關的病歷原件和出院小結（意外住院的人員需要提供出院小結）（2）保險 公司認可的醫院出具的醫療發票（一般指市，縣級以上醫院）（3）意外住院的人員還需要提供藥品明細清單或蓋有治療單位公章的城鎮職工基本醫療保險費用清單（即醫保報銷清單）；（4）因意外所致的醫療還需提供能確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。如：交通事故需提供交警部門的責任認定書。身故理賠申請需準備材料：（1）所有受益人簽字的申請書、授權書（2）受益人資格確認表所有受益人戶籍證明及身份證明；（3）公安 部門或本公司認可的醫療機構出具的被保險人死亡證明書；（4）被保 險人戶籍注銷證明；（5）火化 證明；（6）受益 人所能提供的與確認保險事故的性質、原因有關的其他證明和資料。意外殘疾理賠申請需準備材料：（1） 區、縣級醫院以上包括區、縣級醫院開具的傷殘證明，或由保險公司指定醫院或機構開具的傷殘證明；（2） 區、縣級以上包括區、縣級醫院就診的所有病史資料[包括門（急）診病史、住院病史、出院小結、檢查報告、X光片、CT片、MRI片等等]。保險公司收到申請人的保險金給付申請書及上述有關證明和資料后，對材料齊全無需調查經確定屬于保險責任的，會在10個工作日內進行賠付；對需要調查的案件，在 30 天個工作日內作出理賠決定；對不屬于保險責任的，向申請人發出拒絕給付保險金通知書。

　　網上投保注意事項

如實填寫投保單：網上填寫投保單一定要正確填寫以免因為填寫了錯誤信息而是保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。看清保險條款：很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。并非保得越多越好：選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。出了事故應及時通知：保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人"。因此出現后應及時報案。
 
除外責任：潛水、跳傘、攀巖運動、蹦極、駕駛滑翔機、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動不在一般的旅游意外險承保范圍內，需要單獨購買專門的戶外保險。溫馨提示：由于按照旅游局的有關規定各家旅行社都要投保旅行社責任險，有些游客就認為跟團旅游就不必購買旅游意外險了。這是一個誤區。“出行中可能遇到各種風險，責任并非都在旅行社，如果游客抱著錯誤的想法，一旦發生損失有些就得不到保障。”還有一些人認為購買交通工具意外險后再購買航意險是一種重復和浪費。除非在同一公司購買的產品，條款有特殊規定的外，通常在不同保險保險公司購買的產品，保險金額可以相互疊加。

#旅游意外險 #保險理賠 #理賠材料

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 90后如何選擇意外險

摘要：

#意外險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害險中的意外傷害包括哪些

摘要：生活充滿意外，風險無處不在。意外事故都有可能不期而至。很多時候，意外事故不但會給您帶來身體傷害，也會給您造成財務和醫療費用等損失。意外險能夠讓保險公司來承擔這部分損失，使自己的損失減到最小程度。意外傷害保險是人身保險中的一個重要類別，對于被保險人傷亡究否為“意外傷害”的認定，是保險人應否給付保險金的關鍵。然而迄今為止，“意外傷害”依然是眾說紛紜、欲說還休，亦是屢引合同糾紛的焦點，這除實踐的豐富性超越理論外，相當程度上與意外傷害構成研究尚有不足有關。意外傷害險包括哪些呢？意外傷害保險主要有旅游意外保險、交通意外保險和綜合意外保險三大類，保險時間既有規定時間，也有自由選擇的時間。綜合意外保險投保時間相對來說比較的靈活，一般保險公司都提供了不同時間段的選擇，讓投保人可以根據自己的需求投保，保險的價格等也不相同。了解到了這些，接下來，開心保小編再帶您了解一下意外傷害包括哪些。一般來說個人意外傷害險的意外傷害主要包括以下幾種：1、意外發生的：指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預見或避免，但由于無法抗拒或履行職責不得回避，也應列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。2、突發的：指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見和預防的，故不屬于意外事故。3、身體受到傷害：意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立（如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立）。4、外來因素造成的：是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。最后，個人人身意外險還有一類意外傷害就是非疾病的，因為疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，所以不屬于意外事故。

#意外傷害保險 #意外險 #意外保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害保險屬于人身保險

摘要：意外傷害保險以意外事故對被保險人身體造成的損傷為給付條件，通常是在符合保險合同定義的意外事故發生后，被保險人受傷、殘疾、消失等時，保險公司一次性按照保險合同約定的條件給付保險賠償。意外傷害保險屬于人身保險的一種。

為什么說意外傷害保險屬于人身保險

這種保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。因此，意外傷害保險的保障項目包括身故保險金給付、殘疾燒傷保險金給付、醫療費用補償等。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。一般而言，意外傷害保險產品條款對意外傷害的釋義是指以外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

意外傷害保險屬于——相關鏈接

意外傷害保險屬于費用低保額高的保險

意外保險購買最大的特點就是保費低、保額高。一般20元左右的保費就可以保到20萬元保額。意外保險購買怎樣安排才合適，還是要根據自己的實際情況而定。拿人身意外傷害保險與人身意外傷害綜合保險來說，人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進行傷殘賠付外，還包括醫療費用支出的賠付。當然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。

意外傷害保險屬于職業類別決定費率與免賠率的保險。

它是按照被保險人職業的危險程度制定費率的，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，從一類職業到六類職業，分別對應不同的費率等級。而并非以被保險人的年齡、健康狀況等作為費率擬定的標準。也就是說，職業危險程度越高，需要繳納的保費就越多。

#意外險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 平安七天交通意外險海陸空全保

摘要：平安7天交通意外險是一款由平安財產保險公司發行出售的交通工具意外保險，適合短期（7天內）多次乘坐交通工具出行人士，提供飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船和汽車意外傷害保障。平安7天交通意外險適用人群：短期（7天內）多次乘坐交通工具出行人士平安7天交通意外險保險責任：提供飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船和汽車意外傷害保障。平安7天交通意外險保險金額：飛機意外身故、殘疾：50萬元；火車、地鐵、輕軌意外身故、殘疾：20萬元；輪船意外身故、殘疾：20萬元；汽車意外身故、殘疾：8萬元。7天意外險--相關鏈接7天內無需重復購買航空意外險記者昨日來到白云機場的保險銷售柜臺，欲購買一份航意險，發現駐點銷售的工作人員給出的保單是一份保障7天內出行的綜合性的短期交通意外險。“這就是航意險，20元價格未變，不僅能保障飛機事故，還保障輪船和汽車營運事故。其中飛機失事賠付40萬元，火車事故賠付20萬元，汽車事故賠付8萬元。”銷售的工作人員告訴記者。當記者表示只想購買單一的航意險時，工作人員表示，整個白云機場只賣這種產品。“傳統意義上的航空意外險已經很難購買，現在主要代之以綜合性的交通工具險種，不僅保障航空意外，還包括其他交通工具的意外。”一位大型壽險公司的相關人員告訴記者，各家保險公司紛紛推出各種捆綁式的新產品去爭取更多的消費者，航空意外險逐漸變身為“短期人身傷害險種”。拼車回家投保降損失 7天意外險只需20元多家保險公司都推出了針對自駕出游的短期意外保險條款，更適合“拼車族”。如人保的“自駕逍遙行”，對死亡、傷殘的最高賠償限額為20萬元，此外4萬元意外醫療還負責賠償未致殘疾的門診醫療費用以及急性病的治療，保險期限可自由選擇7天、15天、30天或1年。以7天為例，每人保費為20元，但索賠時有100元免賠額須自行承擔。平安保險公司也有同類意外保險產品，收費大抵持平。此外該險種支持網上投保及支付，無須車主跑腿。優點：保費便宜，保險期限靈活缺點：人員變更需重新投保。推薦產品：平安短期７天交通意外保險產品特色：涵蓋飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車意外傷害責任，保障額度高，保費低，短期旅行必備。想了解更詳細一些？那就點：http://m.2747888.com/yiwai-baoxian/251351.shtml

#意外險

2024-09-03 16:23:22