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目前理財方式的多樣化，越來越多的投資理財愛好者不再局限于銀行存款，而是通過各種渠道購買一些合適的理財產品，保險理財自然也成了很多投資愛好者的首選之一，那保險公司理財產品如何，優勢在哪呢？

保險公司理財和傳統銀行理財相比優勢有哪些：

保險公司理財產品和銀行傳統理財這兩者相比最大的不同是支取的靈活度上，而在某些方面銀行理財卻顯得不那么靈活。相反的是保險公司理財項目品種豐富，適合不同經濟水平的市民參與，而且在投資和收益方面的比例也比較合理。這種情況甚至吸引了很多退休老人的參與，不得不說明我們國內的保險業務在實質上有了更高的提升。

保險公司理財優勢有哪些：

1.安全

盡管保險資金在投資渠道的拓寬上已有較大進展，監管機構出于保障被保險人利益的考慮，為確保保險資金安全，防范投資風險，對保險公司理財資金運用還是一直實行較為嚴格的監管制度。

近幾年金融市場一直處于不盡成熟的發展狀態，市場投資風險較大，如果不顧市場環境而盲目開放保險公司的投資渠道，將可能造成保險資金大量損失的出現，使償付能力大大降低，從而更加不利于保險公司的發展。事實證明，幾年來的嚴格監管確實提高了保險公司理財運用的安全性，達到了保障客戶利益的目的。

2.漸進

從國內方面看，保險公司理財業務經過近幾年的發展，已逐步形成了各自較為成熟的專業隊伍，且投資運作及管理模式也日益規范和完善，已經為投資渠道的進一步開放打下基礎；此外，隨著保險監管機構的成立、發展，在對保險公司監管方式和方法上逐漸成熟，監管力度不斷加強，這也為保險公司資金運用渠道的增加提供了充分條件。

從國際發展來看，國外成熟的保險業投資領域十分廣闊，隨著中國加入WTO，國內保險公司將面臨激烈的國際競爭，而盡快提高國內保險公司的投資水平、加強其競爭實力的要求也推動著保險資金運用渠道開放步伐的加快。因此，從國際保險業投資發展趨勢看，保險資金運用將會逐步進入各項投資領域。

3.穩健性

保險資金在監管機構的管理下實現安全、流動和盈利的統一，但在側重點上保險公司不同于其他金融機構，即保險公司特別強調“穩健性”。如果某一較高的收益率需要資金承擔過高的風險，則保險資金盡量會回避博取這一收益率。保險資金一般利用自己的規模優勢，而在資本市場中承擔比較小的風險，從而獲得穩定的收益，來保證整個保險資金的有序增長。

了解了保險公司理財產品的優勢之后，建議廣大的投資愛好者可以根據自身經濟的狀況和實際的生活需求選擇與自身相關的保險公司理財產品，這樣，不僅僅做到了收益的同時還能為自身的安全增加一份保障。

伴隨國內投資市場的火熱形式，保險理財也一直是以形式多樣化的產品模式來迎合眾多理財人士的需求，從傳統的理財保險，到現在的分紅理財保險，都逐一收到良好的口碑，那么到底分紅理財保險和傳統理財保險到底有什么哪些區別呢？

首先基本保障+投資回報

傳統型保險產品就是固定預定利率的保險，產品不具備分紅功能。這類產品主要包括固定預定利率形式的終身壽險、兩全保險、養老保險、意外險、疾病保險等，滿足投保人對人身保障、個人養老、子女教育、健康、意外等保險需要；投資分紅類保險產品是帶有分紅功能的保險產品，包括分紅險、萬能險和投資連結保險，主要滿足客戶在涵蓋基本保障的基礎上更多投資回報的需要。

國壽近5年在美官司了結 平安首席投資官離職 美車禍事件單人賠償將達300萬 部分險企醞釀小幅裁員 窺險資加倉軌跡 看投連09動向 直擊2009年“全保會” 與傳統產品相比，分紅保險在險種結構及形式上比較接近傳統產品，實際上是對傳統產品的一種改良，讓客戶在獲得保障的同時，還可分享到保險公司的部分經營利潤。萬能壽險則是一種靈活、保費保額可變的險種，你可以根據自己的需要調整交費時間，同時調整保額大小。投資連結保險是在提供基本保險保障時，更多地是作為資金管理者，客戶交納的保費進入個人賬戶，個人賬戶中的資金在扣除當期危險保費、管理費之后將用于獨立投資，壽險公司通常會給客戶幾種投資選擇，客戶自行做出投資決定。需要提醒你的是客戶要自己承擔投資風險。

分紅理財保險優勢：

保險產品分為分紅理財保險產品和萬能型保險產品以及投資型保險產品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當年的經營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯動，因此在加息預期增強的前提下，分紅險的利率聯動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優勢。

挑選分紅理財保險考慮兩因素

購買人壽保險是一項長期投資，短期的投資狀況并不代表未來，因此，選擇保險公司就顯得尤為重要。

決定投資型產品價值的主要因素將是保險公司的經營管理水平和服務能力的高低。在選擇投分紅理財保險時，應該在認真了解產品本身的保險責任、費用水平等的基礎上，多關注以下兩個方面：一是保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優勢，經營會相對比較穩定。二是保險公司的經營管理水平，這包括詳細考察保險公司的利潤水平、以往的投資業績、品牌形象等。

保險產品分為分紅理財保險產品和萬能型保險產品以及投資型保險產品。由于分紅理財保險的分紅率主要取決于保險公司當年的經營情況，所以具有不確定性。

但分紅險分紅率從某種程度上會跟銀行儲蓄存款利率聯動，因此在加息預期增強的前提下，分紅險的利率聯動特性使分紅險在加息周期中具有明顯的投資優勢。

所以建議廣大投資理財愛好者在選擇理財保險產品時，分紅理財保險也是一個不錯的選擇。

日前，復星國際有限公司宣布，2013年集團實現利潤55.2億元，同比增長48.9%。目前已經很接近巴菲特模式。而作為一個頗有野心的集團，復星國際在保險行業中的投入和回報也大幅增加，已經占到利潤比的39%。

根據年報，去年保險板塊的利潤貢獻達到5.23億，超預期大幅增長。復星保險板塊下此前已有永安財險、復星保德信人壽、鼎睿再保險三家公司，今年2月，復星國際又以10億歐元收購復星葡萄牙保險80%的股權。收購交易后，保險板塊占復星集團總資產的比例由此前的3%達到39%。在投資方面，財報顯示，公司去年新增投資項目34個，投資金額為136億元。就國內投資機會而言，復星國際主要方向在移動互聯網、國企改制、中產群體崛起、金融改革、老齡化挑戰、新型城鎮化等方面。在梁信軍看來，今年公司已經準備了充足的資金迎接確定性的投資機會。

在業績說明會上，復星國際副董事長兼首席執行官梁信軍告訴《每日經濟新聞》記者，公司的資產結構將在葡萄牙CSS旗下三家保險收購項目完成后發生變化，屆時保險業務的比重將從去年的3%升至39%，“以保險為核心的投資集團”成形，并且復星國際總體資產趨向“變輕”。

“我們原以為還有七八年才能向巴菲特模式靠攏，現在來看，復星已經接近巴菲特模式了。”復星集團CEO梁信軍26日在2013年業績會上說。復星國際年報顯示，去年公司凈利潤較去年同期大幅增長49%，達到人民幣55.2億元，其中保險板塊貢獻很大。

目前全世界的投資機構主要有三類，第一類是資產管理類，其次是多元化公司類，第三類是梁信軍表示，巴菲特整個投資資產的70%來自其保險業務，從復星目前的比例來看，是最接近巴菲特模式的公司之一。梁信軍此前表示，相比其他投資公司來說，保險公司如果把自己看作一個投資公司，它的資金成本是最低的。

此外，復星集團公布了其去年的投資項目情況，2013年，新增投資項目34個，投資金額163.6億人民幣，退出金額65.37億元人民幣，分紅金額9.84億。其中主要投向是加速布局中產階級消費方式以及加速布局互聯網。

復星視保險業務為核心

今年對于復星國際的保險業務板塊來講是極為特殊的一年。公司此前宣布收購葡萄牙CSS旗下三家保險公司Fidelidade、Multicare及Cares(以下簡稱復星葡萄牙保險)，并于今年2月正式簽約。

值得注意的是，復星國際的保險業務資產將發生很大變化，其保險資產在項目完成后將大幅提升，“以保險為核心的投資集團”儼然成形。

“模擬合并復星葡萄牙資產后，旗下保險業務占總資產規模由3%升至39%，這樣以來復星總體資產 變輕 ，周期性資產比重下降。”梁信軍告訴《每日經濟新聞》記者，“現在如果這次保險收購完成之后，產業運營就將從71%降至45%，其中還有很多本來就是醫藥資產，所以重資產比例變小。”

據了解，復星葡萄牙保險交易將于今年上半年完成，預期下半年將可入報表。對于葡萄牙保險的具體情況，梁信軍表示，去年葡萄牙保險純利為1.2億歐元 （約合人民幣10.27億元），目前投資收益率較低，約3%~4%，相信隨著與復星整合，將會逐步提升投資收益率。

從戰略方面來看，保險業務是復星國際一直打造的核心業務，將發展保險業視為投資能力對接長期優質資本的途徑。2007年，復星國際投資永安財險，從而涉足保險業。2012年，復星國際提出以保險為核心的戰略，并成立復星保德信人壽、鼎睿再保險。

像巴菲特的伯克希爾·哈撒韋一樣的模式，即以保險為核心的投資公司。后者正是復星集團學習的對象。目前，除了復星葡萄牙保險，復星國際保險板塊下3家公司構成了復星財險、壽險和再保險三駕馬車的保險產業平臺。從營收情況來看，公司去年保險業務實現利潤5.236億元，可投資資產為133.7億元。

加速移動互聯網相關布局

對于今年的投資，梁信軍認為，2014年是復星國際幸運年，主要是由于全球經濟的確定性在加強，美國經濟穩定恢復，歐洲止跌企穩，中國市場則有改革紅利、消費紅利、變革紅利、新產業發展紅利等的支持。

對于國內的投資機遇，梁信軍首先提到的是移動互聯網，稱公司會關注移動互聯網公司，移動互聯網伴生的高增長行業，以及O2O和互聯網金融行業。

復星國際財報顯示，在加速布局互聯網方面，2013年相關的投資金額達到29億元左右，截至2013年12月31日余額為38億元。去年，具體投資了完美世界及完成分眾傳媒私有化；在互聯網伴生的高增長行業，成功參股中國智能物流骨干網——菜鳥；在O2O及互聯網金融行業，復星投資參與了阿里小貸等。

梁信軍認為，互聯網金融對金融創新的介入是擋不住的趨勢，“越來越多的金融公司介入互聯網創新，從復星的角度來講做創新的、國家金融監管也能容忍的方面。”同時，公司還會積極參與國企改制，截至2013年底，復星國際累計參與投資21個國企改制項目，總投資69億元。

實際上，早在2012年，復星國際就提出了積極“擁抱移動互聯網戰略”。近兩年，復星國際的拓展力度非常大，投資主要包括移動互聯網、大數據以及分布式倉儲、快遞、智能物流系統等互聯網伴生的高增長行業。

首定產品命名規則

我國現行財險產品的準入，絕大多數為事后“備案制”。這些產品種類繁多、數量巨大、涉及面廣，且使用前不需要審批。霧霾險、賞月險等“另類險種”的誕生，吸引了不少消費者的眼球。不過在監管部門看來，一些財險公司在產品命名上比較隨意，存在名稱不清晰、“名不副實”等問題，個別公司為了規避監管、誤導消費者有時在產品名稱上做文章。

以“娛樂寶”為例，該產品實際是阿里巴巴和國華人壽聯合開發的一款投資連結型保險產品，所謂“用戶可以投資4部影視劇和社交游戲產品”，實際是國華人壽在銷售這款保險產品后，將保費收入作為保險資金運用時可能投資的方向。乍一聽名字，消費者根本不知道這是一款投連型產品。

2012年10月，陽光人壽推出一款保險產品，投保人必須是丈夫，受益人必須是妻子，保險最低繳費額是每年繳費3000元。如果夫婦在投保后婚姻破裂，妻子一方將至少獲得60%的相應權益，最高可達100%。這款保險被戲稱為“防小三險”。

此外，一款“鞭炮險”也受到消費者的質疑。有消費者表示，她看了鞭炮險的理賠條款，發現孩子被鞭炮炸傷入院僅可獲得3000元賠償，只有殘疾或者死亡才能獲得3萬元賠償。“炸傷賠得錢太少了，而且如果真的炸死了，我要那3萬塊錢有什么用？”

險種前可加個性稱號

根據曝光的新《辦法》對產品命名規則，新《辦法》規定了產品名稱的基本要素：保險公司名稱和險種名稱。不過，保險公司可以在險種名稱前增加產品個性化稱號，例如：保險公司名稱+(個性化稱號)+險種名稱；附加險名稱為：保險公司名稱+主險名稱或險種名稱+附加險名稱。

中國人壽理財規劃師錢經理表示，“在市場小眾化、個性化的當下，客戶對新保險品種的需求在增加，保險公司通過吸引眼球的營銷提高自身品牌知名度無可厚非。”

保險行業相關人士提醒，興起的各種另類保險，其實也是互聯網金融的產物，部分消費者出于好奇心而去購買，但是多數人還是不會買賬的。保險公司利用網絡平臺，能夠在較短時間計算出按這些標準劃分的產品費率，從而推出各種“短平快”的新潮產品搶占市場。