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認識保險意外風險有保障保險條款知多少？: 摘要：俗話說得好：無規矩不成方圓。我們的生活需要法律的約束，保險也是這樣嗎？是的，保險也是一樣的，沒有保險條款的保險行業就是一紙空書，沒有任何的法律效力。必會成一團糟，所以保險條款顯得尤為重要。但是關于保險條款我們又真正的知道多少呢？也許你會說我又不是保險業務員了解那個干嘛，但是我們需要的是知己知彼。意外風險無處不在，面對未知您準備好了嗎？
1、保險條款的定義
保險單上規定的有關保險人與被保險人的權利、義務及其他保險事項的條文。保險單上都印有保險條款，其中事先印在保單上的條款稱為"基本條款"，有些法律規定必須列入的內容，即"法定條款"也包含其中。此外，保險人根據業務需要載入保單的稱"選擇條款"；按照被保險人要求增加承保危險的稱"附加條款"；被保險人為了享受合同權利而承諾應盡義務的約定稱"保證條款"；對專門行業，保險人在保險保障等方面作專門規定的稱"行業條款"。在國外，保險條款通常是由保險人或保險同業工會制定的，屬保險人的單方法律行為。我國在《保險法》頒布之前，也遵循國際通行的做法，保險條款由單方面預先擬訂，但現在情況已有所改變?，F已頒布的《保險法》規定：商業保險主要險種的基本保險條款和保險費率，由金融監督管理部門制定。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率應當報金融監督管理部門備案。　　《保險法》第五章保險業的監督管理部分第一百零七條規定：“關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構審批。保險監督管理機構審批時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。審批的范圍和具體辦法，由保險監督管理機構制定。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構備案。” 　　由此可以看出，保險條款的審批、備案是保監會的法定職責，保監會作為主管機關和監管部門，對保險條款的審批、備案享有不可分割的惟一行使權，其既不能轉讓，也不能放棄。其他任何部門包括工商部門都不能行使該項權利。因此除保監會外，其他任何部門對保險條款的審查不具有法律上的適法性，僅具有提醒、警示作用，以期引起社會和主管部門的注意。其他部門不能也無權代替保監會宣布某保險條款涉嫌違法而應當作出修改。
2、保險條款的分類
根據保險條款的不同性質，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。（1）基本條款，是指保險人根據不同險種規定的關于保險合同當事人權利義務的基本事項，它通常印制在保險單上，構成保險合同的基本內容。　　(2)附加條款，是指在基本條款的基礎上，保險合同雙方當事人對權利義務的補充規定，它通常對基本條款的內容加以擴大或者限制。例如，擴大承保責任、減少基本條款規定的除外責任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應格式，在與投保人就特別約定的事項達成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。　(3)法定條款，是指法律規定必須明確規定的條款。法定條款的內容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除；保險期間和保險責任開始時間；保險價值；保險金額；保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。　　(4)任意條款，是指保險合同當事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規定的保險合同事項外，可以就與保險有關的其他事項做出約定。通常，任意條款也由保險人根據實際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。
3、責任免除
第四條因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾的，本公司不負給付保險金責任：（一）投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人；（二）被保險人犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；（三）被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；（四）被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射處方藥物；（五）被保險人嚴重違反承運人關于安全乘坐的規定；（六）被保險人患艾滋?。?/span>AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈陽性）期間；（七）戰爭、恐怖活動、軍事行動、暴亂、武裝叛亂；（八）核爆炸、核輻射或核污染。（九）當地社會醫療保險或其他公費醫療管理部門規定的自費項目和藥品；發生上述第（一）至第（八）項情形，被保險人身故的，本公司對被保險人保險責任終止。并按日計算退還未滿期凈保費（經過日數不足一日按一日計算）。閱讀以上保險條款之后，就可以基本了解一些保險知識。在這里提醒廣大朋友：購買保險的時候，一定要認真閱讀保險條款，不同的保險產品，保險條款都不盡相同，只有了解了其中所包含的意思，才能更好的運用保險來保障我們的生活。; #意外風險 #保險條款
2024-09-03 16:23:22