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保險理賠 壽險拒賠的幾大理由你知道嗎?
摘要:很多購買過保險的人都知道,保險并非有險必保,也并非有保必賠。對于保險投保人來說,買對保險只是開始,成功的獲得理賠才是終結。出于種種原因,投保人在發生意外后,出現保險公司拒賠的情況。因此,保險專家提醒消費者投保時應多長個“心眼。”

  保險公司拒賠理由:

一、 未履行按期交納保險費的義務。在人身保險合同中,投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效,此后投保人必須按期繳納保險費,若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的、保險合同效力中止,在效力中止期間發生的保險事故,保險人可以拒賠。二、 未履行如實告知義務。壽險合同是一種誠信合同,在訂立合同之前投保人應如實告知有關情況,否則,出險后保險人可以拒賠。三、 保險事故不屬于保險責任范圍之內。如被保險人投保了分紅險,因疾病住院申請理賠,但因該險種的保險責任中不含醫療保障,自然得不到賠付。四、 保險事故屬于除外責任的,除外責任詳見條款。五、 所簽壽險合同為無效合同。保險合同無效,是指合同已訂立卻不發生法律效力,例如:以死亡為給付保險金條件的人身保險合同,未經被保險人書面同意(被保險人是未成年人除外),可視為無效合同,保險公司有權拒賠。六、 保險事故發生在免責期。保險合同中,會清楚注明保單生效后,保險公司有一段“責任免除”時間,叫“免責期”。在此期間出險免賠,如一般的長期壽險免責期是180天。七、 缺少必要的索賠單證、材料。八、 超過了索賠時效。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人,自其知道保險事故發生之日起,超過二年有效索賠時間的;人壽保險的被保險人或者受益人,自其知道保險事故發生之日起,超過五年有效索賠時間的,保險公司都將作拒賠處理。九、 不屬于保險責任由于沒有搞清手中所持保單的保險責任,而進行人壽保險理賠,遭拒的情況比較多見。所發生的事故必須是保險合同約定責任范圍內的事故,超保險合同約定的責任范圍,保險公司不承擔賠償或給付保險金的責任。每一份保險都有自己特定的人壽保險理賠責任,保險并不是萬能的,并不是“百險皆保”,買保險不能望文生義。作為一個理性的消費者,不能譴責“霸王條款”之時卻無理取鬧。對自己負責任的態度是事前了解清楚自己(家人)所買的保險,可以承擔哪些保險事故的責任。另外,需要提醒消費者的是,在買保險前一定要看清楚人壽保險理賠范圍,知道出險之后什么能賠、什么不能賠。十、 不如實告知和申報業內人士介紹,目前80%以上的拒賠案都因沒有“如實告知”引起誠信是保險最基本的原則。這條原則具體到人身保險,就要求投保人應履行如實告知和申報等義務。也就是在保險的簽約過程中,投保人對于保險人提出的有關保險標的或者被保險人的情況等問題,應當進行如實答復。如果投保人違背誠信原則,故意隱瞞事實不履行如實告知義務的,一旦發生保險事故,保險人可以不承擔人壽保險理賠責任并且可以不退還保險費。十一、 他人代簽名代簽名引發的保險理賠糾紛屢見不鮮,有家屬、朋友、同事(團險中多見)代簽的,也有保險代理人代簽的,但無論何種情況,投保中代簽名都是絕對不可取的,出險后,向保險公司申請人壽保險理賠也是絕對不賠的。十二、 觀察期內生病一些帶有醫療費賠償的醫療保險合同中,為了防范投保者故意帶病投保,也為了降低保險公司風險,其中有一條規定是:人壽保險理賠責任從等待期(觀察期)結束之日起開始,如果保險事故是在等待期(觀察期)內發生的,保險公司不負賠償任。十三、 故意致被保險人死亡很多人為了能夠獲得保險賠償,不惜以傷害自己或家人的方式進行非法欺詐,這實際上是違法犯罪行為,一旦被查處會面臨刑事和民事的雙重處罰,因此還要告誡大家不要貪圖利益做出違法的事情。
2024-09-03 16:23:22
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