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購買保險 老年人該如何選擇保險產品
摘要:隨著社會經濟發展,多數獨生子女父母開始進入老年期,老年人健康與保障成為大家關注的話題,那么,要如何為爸媽挑選適合的保險呢?目前市場上的老年人保險,主要分為三類,一類醫療保險;另一類是意外傷害保險;第三類是壽險。老年人在選擇老年人保險產品以前,首先應該確定更側重于解決哪方面的問題,是意外風險,生病醫藥費,還是安度晚年的養老費。老年人屬于社會的弱勢群體,自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫療保障體系不夠完善的情況下,需要通過商業醫療保險來尋求更全面的健康保障。因此老年人在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫療保險。其次,意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故,對老年人的傷害很嚴重。據國家統計局公布的統計數據,因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內意外事故死亡率的25%。因此,意外傷害保險應當作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時,最好選擇有附加意外醫療和住院津貼的險種。養老規劃可選分紅險??粘财诩彝サ睦夏耆?,一般對于健康問題都比較關注,但目前多數保險公司的重疾險都有年齡限制,超過60歲基本上無法購買重疾保險,即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲,但也可能因被保險人體檢不過關、或者價格比較高,而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言,這方面的保障可通過對養老資產增值來達到相同的效果。那對于壽險,老年人需不需要購買呢?壽險其實包括死亡險、生存險和生死合險,不包括健康險。老年人絕大多數已經退休,一般不需要再照顧子女、父母,也不再有房貸等負擔,所以也不需要死亡險的保障。至于生存險,應該是年輕時買,老時享用。但我國如果開始征收遺產稅,壽險應該是一個比較好的避稅工具。最后,在養老保險的選擇上,應選擇有穩定性和持續性的產品,即到退休年齡就能保證每年可以固定領取的年金,并且確保活多久領多久。帶有分紅性質的終身年金產品也是不錯的選擇,這類產品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產貶值。只要生存到一定年齡,保險公司就開始固定給付,活多久就可以領多久,這是這類保險產品專有的特點。值得一提的是,在超過60歲的老年人中,相當多的老年人保險意識強,愿意積極參加保險。但是目前上海市場上超過60歲的老年人能夠購買的險種是屈指可數。保險公司作為風險經營的單位,投保人的年齡越大就意味著出險率越高、風險越大,保險公司進行風險控制是非常困難的。我國商業保險公司發展歷史短,經驗及數據收集上還有所欠缺,體現在精算上就是不得不更加謹慎,這也是造成老年險種產品缺乏的重要原因,相信這種局面會逐步得到改善。
 
2024-09-03 16:23:22
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