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認(rèn)識保險 中保財險暫緩A股選擇H股上市
摘要:在剛剛過去的2012年,穆迪投資者服務(wù)公司對中國人保財險公司進行了評價,在大環(huán)境低迷的時期,中國人保財險的總承保杠桿已經(jīng)降至7倍以下,這使得其暫時放棄A股上市選擇H股上市。中國人保財險的母公司中國人民保險集團股份有限公司已在2012年12月7日完成在香港聯(lián)交所上市。集團表示,上市所得的所有資金將用來強化其子公司的資本基礎(chǔ),以支持業(yè)務(wù)增長。在現(xiàn)階段,中國人民保險集團是否會對中國人保財險注資尚不確定,這是因為旗下壽險公司和健康險公司償付能力比率較低,因此這些公司更需要獲得資金。嚴(yán)溢敏表示:“雖然如此,中國人民保險集團在上市后現(xiàn)持有額外的資本。如果有資本需求的話,集團現(xiàn)在將有能力注資中國人保財險。”中國人民保險集團上市后,政府對中國人保財險的實際所有權(quán)已從69%降至57.5%(或如果行使超額配股權(quán)的話,將降至56.1%)。盡管如此,穆迪認(rèn)為中國政府對中國人保財險的支持度不會有太大變化,因為政府依然是大股東,同時亦是基于該公司作為行業(yè)旗艦公司的戰(zhàn)略重要性。中國人保財險的評級繼續(xù)受到其于國內(nèi)杰出的行業(yè)地位及龐大承保能力所支持,因此該公司在爭取大型機構(gòu)及國有企業(yè)的業(yè)務(wù)時,擁有強大的競爭優(yōu)勢。但是,雖然我們認(rèn)為中國人保財險以車險為主的產(chǎn)品狀況風(fēng)險較小,其總承保杠桿也有所下降,但總承保杠桿依然偏高,導(dǎo)致資本充足性較弱,這種情況抵銷了上述優(yōu)勢。此外,過去5年,該公司發(fā)行了總數(shù)人民幣190億元次級債,以補充其償付能力,因此其財務(wù)杠桿同樣偏高。中國人保財險的A1評級是由其a2的獨立信用狀況評級獲得一級的提升。這包含了該公司在政府的控制下,受壓時可得到直接或從其他資金來源支持的可能性。如果中國人保財險發(fā)生以下情況,就可能會有評級上調(diào)壓力:(1) 總承保杠桿降至5倍以下;(2) 中國人保財險的財務(wù)杠桿降至20%以下;(3) 盈利能力進一步改善,其中綜合成本率持續(xù)低于92%。不過,因其獨立信用狀況評級為a2,在現(xiàn)行的支持度和依存度假設(shè)下,即使中國的主權(quán)評級(目前評級展望為正面)獲得上調(diào),中國人保財險的評級也不會得到上調(diào)。另一方面,在以下情況,評級可能有下調(diào)壓力:(1)資本充足性再次轉(zhuǎn)弱,其中總承保杠桿升至7倍以上;(2) 中國人保財險出現(xiàn)高于其股東權(quán)益10%的重大巨災(zāi)賠償損失(稅后凈額);(3)其綜合成本率持續(xù)在100%以上;以及/或(4)穆迪評估中國政府的潛在支持度大幅下降。

  中國人保171億元入股興業(yè)銀行 成為第二大股東

2012年12月31日,興業(yè)銀行發(fā)布公告稱,中國證監(jiān)會已核準(zhǔn)該公司非公開發(fā)行不超過19.15億股新股。同日,中國人民保險集團(HK.1339)發(fā)布公告稱,該集團及旗下子公司人保財險、人保壽險委托人保資產(chǎn),共同出資170.63億元,購買了興業(yè)銀行13.8億股新股,占其擴大后總股本的10.88%,鎖定期為36個月。至此,中國人保正式成為興業(yè)銀行第二大股東。此次非公開發(fā)行完成后,興業(yè)銀行總股本達到127億股,其中福建省財政廳仍為第一大股東,不過持股比例由此前的21.03%降為17.86%,中國人保則以10.88%的持股比例成為第二大股東,興業(yè)銀行原第二大股東恒生銀行以10.87%的持股比例,基本與中國人保持平。中國人保此次購買興業(yè)銀行股份所用資金,相當(dāng)一部分來自其H股所募資金。2012年12月18日,在談及中國人保H股所募集資金的用途時,人保集團副總裁周立群曾表示,大部分將會用于提高保險板塊的償付能力充足率,此外還包括對興業(yè)銀行的定增投資,“不出意外,年內(nèi)對興業(yè)銀行的增資能夠完成”。據(jù)了解,興業(yè)銀行此次發(fā)行的新股,每股12.36元人民幣,共計募資約236.71億元。其中,人保集團以14.39億元認(rèn)購1.16億股,占興業(yè)銀行擴大后總股本的0.92%;人保財險和人保壽險均以78.12億元分別認(rèn)購6.32億股,均占興業(yè)銀行擴大后總股本的4.98%。2012年3月6日,興業(yè)銀行曾發(fā)布公告稱,將向中國人保資產(chǎn)管理公司、中國煙草總公司、北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司、上海正陽國際經(jīng)貿(mào)有限公司等4家投資者定向增發(fā)不超過20.72億股新股,每股作價12.73元,募集資金約240億元,用于補充核心資本,提高資本充足率。不過,根據(jù)興業(yè)銀行2012年12月31日的公告,鑒于該公司實施2011年度利潤分配,此次非公開發(fā)行股票的發(fā)行價格相應(yīng)調(diào)整為每股12.36元。業(yè)內(nèi)專家指出,截至2012年三季度末,興業(yè)銀行核心資本充足率為8.27%,接近紅線。此次非公開發(fā)行所募資本,將提升興業(yè)銀行資本充足率約1.5個百分點,基本能夠滿足其未來兩年對核心資本的需求。
2024-09-03 16:23:22
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