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目前，重大疾病呈現出多發性、低齡性的趨勢，重大疾病也成為僅次于意外的第二大威脅未成年兒童的風險因素。為了幫助孩子抵御成長道路上的風險，不少父母選擇投保一份健康保險。人保健康險專家為兒童制定了專屬的投保規劃，提供周全健康保障，將風險降到最低。

健康險規劃一：人保健康守護天使少兒特定疾病保險

該保險投保年齡為出生滿28天到15周歲的兒童，是專門對兒童罹患白血病風險提供保障，針對性強，保費也比較低廉。守護天使采用一次性交費方式，每10萬保額為298元，最多可以投保三份，保障期限長達20年。投保守護天使少兒特定疾病保險，等待期為一年，一年后合同生效。如果一年內發生合同約定內的白血病，會一次性退回已繳納的保費。

守護天使保障的白血病必須根據骨髓的活組織檢查和周圍血象由專科（兒科、血液科或腫瘤科）醫生確診，而且，從確診之日起，被保險人必須生存28天以上才可以申請理賠。

這款產品的優勢在于保障高，保費低，專款專用，專為兒童易發的白血病提供保障，保障期限20年，能夠精心守護孩子的身體健康。

開心保保險專家點評：

我國的白血病發病率逐年提高，其中40%的患者是兒童，尤其以2-7歲的兒童居多。白血病的治療費用約為20萬到40萬，非常昂貴，也為普通家庭帶來沉重經濟負擔。人保健康守護天使一次繳費，保障20年，20萬元保額僅需保費596元，相當于每年只需14.9元。但本產品只針對兒童白血病設計，保障內容有限。如果想要保障更全面，可以補充其他產品。

健康險規劃二：人保健康關愛專家定期重疾保險

關愛專家定期重疾保險屬于消費型保險，重大疾病保障高達31中，重疾高發的惡性腫瘤、腦血管、心臟病都包含在內，涵蓋了90%以上的高發疾病，滿足大部分消費者需求。此外，關愛專家定期重疾保險也附加一定的身故保障金，因意外或疾病導致被保險人身故，保險公司一次性支付保障金。

關愛專家定期重疾保障時間為20年或30年，保額最高200萬元，可由用戶靈活選擇保額和保費。這款保險繳費期限支持躉交、5年、10年、15年、20年或30年，投保年齡為出生滿28天到60歲，覆蓋的投保范圍更廣泛。

開心保保險專家點評：

人保關愛專家定期重疾是一款傳統重疾險，保費低廉，保額更高，從嬰兒時期到老年都有保障。以1歲孩子投保為例，選擇保障時間30年，保額20萬，分30年繳費，每年保費僅需300元，非常劃算。相對于其他重疾險，關愛專家支出成本少，保障內容也更專一，很多公司都將關愛專家定期重疾保險作為員工的重疾保障。

孩子承載了父母最多的希望，而平安、健康的成長也是父母最大的心愿。人保健康險專為兒童設置了多種投保規劃，產品種類豐富，家長可以根據實際需要靈活選擇，為寶寶提供一份特別的關愛。

孩子一出生，父母就已經開始計劃孩子未來的成長規劃，上學、婚嫁、創業、養老都是父母掛心的問題。如今大齡男女婚嫁問題越來越嚴峻，不少父母也開始著手準備兒童婚嫁金儲蓄，希望在未來助孩子一臂之力。

兒童婚嫁金投保案例

張先生的兒子今年10歲，考慮未來在孩子身上的投入會越來越高，張先生準備提早存一筆上學、教育的錢。考慮到現在結婚成本越來越高，張先生希望能夠附加兒童婚嫁金保障，為將來的生活減輕一些負擔。

兒童婚嫁金投保指南

泰康陽光旅程教育金保障計劃分5年和10年繳費期限，提供初中3年、高中3年、大學4年的每年教育金領取及30周歲一次性的婚嫁創業金領取，保額可以靈活選擇，保費跟隨變化，便于家長根據自己的實際需求來制定專屬教育保障。

張先生選擇了10年的繳費期限，初中每年領取3000元教育金，高中每年5000元，大學每年8000元，孩子30周歲時，一次性支取婚嫁創業金2萬元，孩子每年需要繳費5989元。這款保險的附加險提供少兒白血病保障，張先生給孩子定了10萬元的保額，每年額外增加保費36元。

張先生也算了一筆帳，自己一共要支出（5989+36）x10=60250元，可以獲得3000x3+5000x3+8000x4+20000=76000元，孩子的教育和婚嫁都有了保障，外加10萬元的白血病保額。如果中途自己和妻子發生意外身故，該保險還有豁免愛無憂功能，能夠豁免父母身故后剩余未交的保費，保險責任繼續有效。

專家點評：

在理財方面，保險與儲蓄的功能類似，都可以通過平時的積累獲得一定的經濟基礎保障。但保險的有點在于附加了多重保障功能，同時可以根據不同產品的組合和搭配，最大程度的消除了不穩定因素，在人生不同階段都有合理的保障，更符合孩子成長需求。

在這份定制的兒童婚嫁金規劃中，除了側重婚嫁金、教育金儲蓄之外，也搭配了重疾保障，特別提供的白血病保障，10萬元保額僅需30幾元，非常劃算。

短期兒童婚嫁金現金流定向匹配

目前市面上包含兒童婚嫁金的保險大多是定期壽險，兒童婚嫁金只是作為保障的一部分包含在其中。有一些終身型壽險，每年繳納的費用不高，但繳費時間經常長達15年、20年，對于稍大的兒童不太適合。而如果在孩子的成長階段目的性比較明確，不妨選擇繳費期短、定向匹配的分紅型保險。尤其是一些資金不是很充裕的家庭，對于學費教育金、兒童婚嫁金需求很明確，過早考慮孩子的養老問題其實沒有太大的意義，建議選擇10年期左右、返現時間短、現金回流快的保險，之后可讓孩子自食其力。

開心保保險專家同時建議家庭為孩子購買保險的時候，開支不要超過年收入的10%，并且遵循先大人后小孩，先意外重疾后教育養老的原則，盡量補充完善大人的養老規劃，之后再考慮孩子投保事宜。同時，主險附加保費豁免功能，能夠充分防范家長雙方意外身故造成的保費無力繼續的情況，讓保險規劃更加周全。

中國人尤其重視“家文化”，更希望家庭中的每一個成員都能夠健康、平安。家庭意外險就為全家人提供了意外保障。在投保家庭意外險的時候，也需要注意每個家庭成員的個人需求，有針對性的進行保險規劃。

一家三口意外險規劃

從保障對象來看，家庭意外險可以分為兒童意外險、女性意外險、老人意外險、駕駛員意外險等等，因為年齡和保障需求不同，因此家庭意外險也是一個較為個性化的保險方案。開心保保險專家按照一家三口的家庭結構制定了保險規劃：

一家之主意外保險推薦：泰康e順綜合意外保障計劃

該款保險分三個計劃，意外傷害最高保額50萬，附加意外傷害醫療保險金和住院津貼，最低保費一年117元。該款保險保費低，保額高，性價比非常不錯。一家之主是家庭的重要支柱，因此保障一定要全面，保額應該為個人年收入的10-15倍左右，才能夠給家庭帶來最完善的保障。

女性意外險推薦：平安女性關愛意外及癌癥保險

平安專為女性設計的一款意外保險，包括意外保障8萬元，意外醫療2萬元，乳腺癌保障2萬元，其他婦科癌癥保障1萬元，一年期保費120元，特別承保女性疾病，為女性帶來特別的關愛。

兒童意外險推薦：大眾兒童重疾意外醫療健康保障計劃B款

開心保聯合大眾保險專門為孩子推出的一款保險產品，包括意外傷害、重大疾病、醫療保障和個人責任保險，其中重大疾病確診金10萬元，意外傷害、交通工具傷害、疾病身故保險金各5萬元，意外醫療保險金1萬元，疾病住院醫療費用1萬元。該款保險為孩子提供了周全的保障，年繳費僅為550元。

按照這份規劃，三口之家每年支出保費在800-1000元左右，就可以獲得高達百萬的意外保障，并能兼顧到家庭成員的特殊需求，可以說是花小錢，保大家。

綜合家庭意外險 一張保單保全家

如果覺得單獨投保比較麻煩，也可以選擇家庭式意外險。一些保險公司也推出了綜合家庭意外險，為整個家庭設計，購買更加劃算。以中國人壽的E全家福保險計劃為例，意外傷害最高12萬元，意外傷害醫療保障最高9000元，年保費75元起，省去了單獨購買多人保險的麻煩，一張保單可保全家。

家庭意外險投保須知

1、購買家庭意外險應該先分清優先級和順序。在家庭中，誰的作用做重要，就要先給誰買保險。因為承擔的責任最大，一旦發生意外對于家庭的打擊也是致命的。其次，是要給面臨的意外風險最大的人購買保險，比如老人和孩子。這類人群抵抗風險的能力較差，醫療支出也很龐大，所以也需要準備好保險。

2、特殊需求要投保專屬保險。家庭意外險有時候要根據家庭成員的需求制定專屬的保險計劃。比如家里有開車的人，可以投保專門的駕駛員意外險，提供多一層的保障。如果家中有人出行頻繁，經常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外險。孩子在成長階段，家長或許或擔心面臨重大疾病的威脅，也可以補充一份兒童重大疾病保險。