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行業資訊 中國保險理財網:八大理財新趨勢
摘要:財富管理行業看似風平浪靜,但十年來已經發生了諸多變化,并醞釀著發生更大變革的能量。中國保險理財網解析:八大理財新趨,保險已成為生活必需品勢。變化是永恒的主題,難得的是提前發現并預知變化,尤其是在我們身處其中的時候。財富管理行業看似風平浪靜,但十年來已經發生了諸多變化,并醞釀著發生更大變革的能量。我們試圖從現今的狀態中發現一些未來變遷的趨勢,不為預言,只會等待。銀行去得越來越少,你的理財你做主在很多城市,每天早上8點來鐘,就能看到在許多銀行營業廳門口有一群中老年人簇擁著,等待著銀行開門。去營業廳辦理業務,是好幾代人的習慣。銀行也默默承受著服務的壓力。尤其是地理位置好的銀行網點,整整一天的客流都是絡繹不絕,需要有保安維持秩序,有銀行服務人員講解,有保潔員不斷打掃,柜員也是忙得四肢發軟。很多銀行一度都在為營業廳排隊長、秩序混亂而頭痛。忙并賺著錢,這是銀行賴以生存的基礎。銀行花費大量資金建造網點,因為這樣才能拉存款、放貸款,順帶賣賣保險基金,賺些零花錢。只是,情況在悄然地發生變化。你可能已經發現,自己好久沒有去過銀行營業廳了,平常的小業務在電腦和手機上就能操作,頂多去ATM機上存取一下錢。銀行也開始發現,來辦理業務的客戶相當數量是以不會網上操作的中老年人為主,他們前來辦理的業務也基本上就是簡單的存取款。年輕人往往來開個戶辦個網上銀行后便不見蹤影。未來呢?可能用不了多久,銀行的營業廳就會出現過剩。這對于銀行既有好處也有壞處。好處是可以減少大量租金成本和人力成本,提高運作效率。壞處就是銀行在老百姓理財中的核心地位被弱化。營業廳的巨大客流是銀行獲利的財富之源,不管是銷售自己的產品還是幫其他金融機構賣產品,失去這個客流,銀行將淪為與其他機構一樣,通過網絡終端、電話、短信向客戶推薦各種服務和產品。如此一來,主動權便更多掌握在客戶手中。客戶一手握有多家金融機構的終端,聽誰的不喜歡誰的,全在自己的權衡和判斷。證券公司其實這些年來已經經歷了類似的變化。網絡的便捷已經使得很少有人再去證券公司營業部交易,各家券商之間的競爭除了交易費率的價格戰,更多變成遠程服務之間的較量,例如電子交易的穩定性、研究報告的推送,許多券商的業務員也已經習慣了在家SOHU辦公。理財顧問名副其實,第三方理財力量崛起理財顧問,是一個經常會出現在各種場合、各種名片上的詞匯。這個冠冕堂皇的詞匯,很多時候并沒有物有所值。到目前為止,絕大多數的理財顧問做的事情,就是銷售。典型的如保險銷售、基金銷售、銀行理財師、第三方理財的產品銷售,他們的主要工作就是向客戶兜售產品。雖然監管方有著各種保護投資者的政策,但是還是難以抵擋理財顧問賺取銷售傭金的沖動,一些不適合客戶甚至是本身蘊含巨大風險的產品,被冠以各種高雅的名號銷售出去。由此產生的糾紛不勝枚舉。現在一些所謂的“理財顧問”,之所以能一時得逞,利用的無非是信息不對稱以及客戶專業知識的缺乏。就像去醫院看病,多數人都不懂專業的醫療知識,醫生要想蒙病人,易如反掌。正如不能指望每個人都能去學醫療知識一樣,同樣不能指望每一個理財者都具有豐富的理財知識和技巧,但卻可能為自己配備“家庭醫生”。這時,真正的理財顧問就出現了——他們為客戶服務,以客戶收益最大化為目標,幫助客戶分析各種產品的利弊,并通過自己的服務獲得報酬,至于客戶購買產品帶來的傭金,和理財顧問無關。從美國市場來看,理財顧問的收入模式主要有三種:銷售產品賺取傭金;提供專業理財建議收取咨詢費;兩者兼而有之。絕大多數理財顧問采取的是傭金加咨詢費的第三種模式。有著大公司金字招牌的理財顧問固然受歡迎,但和地位中立、與產品發售方無直接關聯的第三方理財機構,更加受到許多客戶的青睞。
2024-12-02 17:53:05
理財常識 個人理財規劃中如何選擇一名好的理財顧問
摘要:在個人理財規劃方案中,首先平衡好個人的財產是首要的一步,但是在均衡好財產之后,如何選擇一名好的專業的理財規劃顯得也是尤為重要的,今天開心保專業理財編輯就來和大家分享一下,在個人理財規劃中,如何選擇一名好的理財顧問。首先,了解理財顧問的定義:90年代初,理財對普通市民來說還是個陌生的字眼,而隨著我國個人財富的不斷增長,人們理財的需求越來越強烈,專業的理財顧問因此而迅速“串紅”。就像律師、分析師、會計師、心理咨詢師一樣,他們利用自己的專業理財知識為我們提供理財規劃方面的服務。一名理財顧問的工作主要包括:與客戶會談和溝通,掌握客戶的信息,分析客戶的基本狀況,掌握客戶的理財目標和需求,為客戶提供理財建議;指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目,對客戶財務收支狀況進行分析,判斷客戶財務現狀。針對客戶的需求獨立設計可行性方案,給予具體的操作指導。及時收集客戶的反饋意見,對方案的實施結果進行分析,并撰寫報告。理財顧問主要的工作職能:理財顧問在現代社會扮演著十分重要的角色,是專門從事為人們提供投資建議而獲得薪酬的一類人。理財顧問具體是做什么的呢?理財顧問的職責簡單來說分為以下幾點:1.對客戶進行全面的資金情況測評。2.分析客戶的資金狀況。3.找出資金缺口。4.制訂合理的資金分配方案,并根據個人不同的成長階段、風險偏好,為客戶推薦投資方向。概況起來,理財顧問通俗來講就是為客戶進行理財服務,運用所掌握的專業知識為客戶制定合理的投資方案和資金分配方案。理財顧問是如何煉成的?隨著人們財產保護意識的增強,把目光越來越多的投入到了理財顧問的這個行業。既然這一行業在當下有這么好的前景,并且在未來的幾年都有可能是炙手可熱的一個行業。那么怎樣才能成為一名真正的、優秀的理財顧問呢?具體說來,必須具備一個金融通才的特性。他們不僅要熟悉眾多金融產品,還需要熟悉各種投資工具,如證券保險等,以及對相關法規的掌握、運用,只有掌握了豐富的專業知識和敏銳的洞察力,并將自己所知所學不斷更新,才能為客戶提供最具價值的信息。同時,必須有強大的數據、政策平臺作為支持,以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。其中最重要的是他們要有掌控全局的能力,在熟悉市場發展規律的前提下,為投資者提出全方位的投資建議。理財顧問因其特殊的工作特性和必須具備的專業技能等等原因,制約了一部分人成為一名優秀的顧問,當然也正是因為這個原因才顯示出了這一行業的珍稀性,只有經過了這些考驗才可能在老百姓的財富保衛戰打響勝利的一炮。在理財中理財顧問主要擔當的角色:1.顧問性。能從客戶需求出發進行資產規劃。 2.專業性。了解客戶風險偏好和收益目標,綜合運營儲蓄、保險、信托、銀行理財產品進行投資組合。3.綜合性。理財顧問服務涉及的內容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。4.制度性。商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任。5.長期性。商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系,不能只追求短期的收益。一名好的理財顧問,不僅僅是可以幫助我們進行投資理財還能詳細的針對我們個人理財規劃制定出合適的理財方案。
2023-12-11 13:54:45
理財技巧 平安保險理財顧問提醒買保險理財的注意事項
摘要:保險理財,現在對于普通老百姓都不陌生,顧名思義,就是此款產品包含了保險的保障功能理財的收益功能,那么既然是如此好的保險理財產品在選購的時候有什么注意事項呢,我們詳聽下平安保險理財顧問給我們帶來的購買保險理財的注意事項。

平安保險理財顧問建議購買時量力而行:

你有多少可支配貨幣資產,購買多少理財保險?資產評估是保險理財的第一步。資產評估主要是針對自己的可流動貨幣資產及擁有的各種金融產品進行統計分析,按資產合理配置和穩健理財的原則,業內人士認為,銀行儲蓄產品在個人貨幣資產中應占據約50%%的比例,股票等高風險產品約10%%,投資類保險理財產品約40%%。消費者可以根據這種比例,大致確定投資類保險的購買額度。

平安保險理財顧問建議選擇理想的公司:

保險理財產品與一般理財產品不同,具有合同時間長、約束性強的特點,一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現保額和分紅收益,這種特點決定了投資者在購買時必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況。試想,如果一家保險公司財務狀況不好,等保險合約到期時,這家公司都已經破產了,投資者的權益何以保證?同時,投資者應關注保險公司的資金運作能力,如果資金運用能力不強,投資收益有限,保險理財產品的收益也相應有限。

平安保險理財顧問建議選擇合適的產品:

保險理財產品種類繁多,但并不是每一款產品都適合自己。一般來說,保險理財產品主要分為三類:一是傳統的分紅保險,二是萬能保險,三是投資連接保險(簡稱投連險)。這三類保險各有特色,消費者應選擇適合自己的種類。

了解了自身的情況和實際的需要之后,平安保險理財顧問提醒廣大的投資理財愛好者,在選購保險理財時候要注意以下幾點

一是請核實所購買的產品是否為保險產品;

二是請認真閱讀保險條款、產品說明書,了解產品特點;

三是分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點;

四是請注意保險期間和繳費期間的問題;

五是請判斷購買產品是否符合自身需求和經濟實力;

六是請了解“猶豫期”有關規定,減少退保損失;

七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護自身權益。

最后平安保險理財顧問提醒廣大保險理財投資客戶,保險理財嚴格來說不能僅著眼于其投資收益回報,更重要的是其保險保障功能,在一定意義上是一種組合,保險消費者需要在保險保障和投資兩者之間根據自身的保障需求和風險承受能力選擇一個合適的平衡點。相對來講,我們更愿意將保險理財理解為,通過購買保險對資金進行合理安排和規劃,防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難,同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

 

2023-12-11 13:49:45
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