國務院正式提出“以房養老”的具體模式。消息一經公布,外地已有金融機構率先展開了以房養老“倒按揭”的業務。記者走訪發現,雖然北京市場還未出現相關業務,但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產權期限、抵押期長短、房產市價估值等影響,銀行對老年人招行房屋抵押貸款設置了“門檻”。上周五,《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》發布,《意見》明確提出,“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養老保險試點”,將在明年出臺具體措施。這種模式又稱“以房養老”,指老年人將自己名下的房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構,可定期獲取一定的養老金直到去世,房主去世后,房產歸金融機構所有。招行房屋抵押貸款“以房養老”不是個新概念。多年前,部分城市的個別金融機構已經進行過嘗試。例如招行房屋抵押貸款“以房養老”,是指老年人以房產作為抵押向銀行申請貸款用于養老用途,銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶,由老年人用于支付相關養老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金,貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金,將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。目前北京地區的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養老”的相關業務,而提及老年人抵押房產給銀行從而獲得養老金的做法,不少銀行都表示擔心產權問題。“我國住宅用地的使用年限只有70年,老年人進行抵押時,房屋的年限已經很少了,而且很多老人的房子為兒女共同所有,產權不清晰,后期很容易遇到還款難的情況,所以很多銀行都擔心錢放出去了,招行房屋抵押貸款房子產權到期后如何處置,所以現在即便有銀行推出以房養老,時間也都控制在十年左右。”同時,如果進行了招行房屋抵押貸款,在貸款人無力償還時,就要處置房產用于償還貸款。如果出現房價大幅回落,出現的資金缺口就要由銀行來承擔,所以現在沒有哪家銀行做房屋抵押養老按揭業務。各銀行較為一致的情況是,個人購房貸款的審批流程變得更加緩慢,審批和放款周期已由去年的一個半月增加至兩個半月到三個月。據報道,目前招行房屋抵押貸款二套房個人房貸業務已經停止,部分銀行甚至對首次置業者也拒之門外,暫停了首套房貸業務;而一些商業銀行也表示暫時不接受房貸申請,即使是首套房貸款申請也不接受。
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