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認識保險 什么是退保率?退保率如何計算?
摘要:退保率又稱金額退保率,是指一定時期退保保額與承保總額的比率。退保率是反映業務情況的綜合指標。退保率高不僅顯示業務質量問題,而且也可能包含客戶服務的問題。退保率可以作為考核指標,評估比較各支公司、代理單位、代理人的業務及服務質量。一般來說退保率過高將對保險公司的業務經營穩定性造成不利影響,因此,保險公司應盡量避免和減少退保的發生,降低退保率。

退保率的計算方法:

①用支付的退保金計算。投保人在保險期間中止保險合同,保險人按約定支付保險單的現金價值(退保金):現金價值是來自于保單的準備金,由投保人歷年繳付的保險費積累而成。因而,退保率是支付退保金總額與期初準備金加本期純保費之和的比值。它是反映業務質量的重要指標。計算公式如下:退保率=[本期合計退保金總額/(期初累計準備金總額+本期純保費總額)]×100%;②用保險金額計算:當年退保保單保險金額與年初有效保額總額的比值,即退保率=(當年退保保單保險金額/年初有效保額總額)×100%。

退保率——相關資訊

四大險企半年報凈利普漲 退保率上升成突出問題

從四大上市險企披露的2013年半年報來看,今年上半年上市險企呈現出保費收入增長、凈利潤大幅增加、投資收益率回升等向好趨勢。與此同時,銀保渠道受壓、退保率上升、部分險企存在“沖業績”之嫌等問題也較突出。在上半年險企業績亮點頻出的同時,半年報中透露出的問題也值得關注。一是退保率大幅提高。中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險等退保金同比分別提升70.13%、44.1%、57%、54.9%。今年是壽險給付高峰年,預計退保率同比激增將是整個行業面臨的共同難題。

退保率和新業務價值表現堪憂 保費高增長下半年難持續

為應對滿期給付洪峰及銀保退保率高企而帶來的現金流壓力,保險公司上半年在躉繳渠道發力,采取規模導向的經營策略作為對沖。這導致在喜人的保費規模背后,退保率和新業務價值表現堪憂。市場人士預計,下半年保險公司出于業務價值和銷售費用控制的考慮,將開始注重保單質量,全行業保費增速將有所回落。

大連保監局四項措施筑牢退保風險防范的防線

大連保監局密切關注行業退保動態,采取四項措施筑牢防線,有效防范化解退保風險。一是建立退保風險及時監測機制。每周派市場信息員全轄搜集退保風險信息,每月監測分析行業退保數據,重點排查農村地區、銀保渠道和新型產品潛在退保風險。二是建立退保突發事件應急處理機制。出臺《大連保險業退保突發事件應急處理預案》,指導行業明確突發事件風險等級,完善應急預案與處理流程,做好人員、資金和通信等方面的應急保障。三是選取重點公司開展針對性指導。通過高管談話、窗口指導對退保率高、糾紛多的公司退保業務管理進行適時指導,提升公司防范化解風險的能力。四是加強客戶重要權益回訪。對產品期限、分紅收益等影響退保的重要因素強化回訪詢問,確認客戶知悉權益,有效防范化解退保風險。2011年1-11月,大連人身險公司退保率1.33%,低于全國1.05個百分點,簡單退保率5.86%,低于全國3.88個百分點,未出現一起非正常退保投訴。
2024-09-03 16:23:22
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