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最近去了幾家銀行都在賣理財產品,上面寫的年化收益率到底應該怎么來算?按照統一的要求,公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時,特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率,即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限,即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。以某銀行發售的108天理財產品,認購起點5萬,預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買,產品到期,那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當前的存款利率水平下,即使千方百計加大攬儲力度,也難以拉攏和挽留客戶,而銀行的理財產品在收益率上的“靈活性”,則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶,具有相當大的吸引力。從目前的情況看,各大銀行正不惜血本將理財產品收益率提高至5%-6%,使得近期理財產品市場火爆異常,一款高收益的理財產品,往往剛一推出,就宣告售罄。對此,理財專家提醒,不要過分追求理財品的絕對年化收益率,而忽視其中隱含的市場風險。同時,將預期收益率等同于實際收益也是一個認識誤區,預期收益率只是產品在運作正常的前提下,理財產品計劃達到的收益目標。因此,在市場不確定的情況下,建議投資者應審慎理財,切勿將“雞蛋放進同一個籃子”。各種基金產品,讓很多想理財的人困惑不已。如何才能在琳瑯滿目的產品中,選出最適合自己的那一款?其實,在分析各種理財產品時,首先要注意收益率的計算方法,應采用相同基準進行比較。如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%,而另一種產品的預期年收益率為7%,事實阿哥BF前一種產品采用的是18個月的到期收益率,若把它換算成年收益率,僅為9%×12/18=6%,并不比后一種產品高。一般來說,預期收益率比較高,指的是在理想情況下理財產品的收益情況,這就存在一定的市場風險,預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零,基本上可以實現,這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低,它在保障投資者最低收益的基礎上,還有一定的獲利潛力,投資者在選擇這類產品時,應著重考慮產品收益有無實現的可能性,可參考產品以前年度的業績,或關注市場走向分析。此外,投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品,如18個月、36個月,要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續費、銀行是否提供質押,確保在發現更好的投資機遇,或缺少短期流動資金時,可以及時變現。最后,如果理財產品的期限較長,還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲,新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益,原先的產品可能就不那么誘人另一方面,盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產品,不過,動輒50萬元以上的購買起點令不少普通投資者望洋興嘆。記者發現,在這4款針對婦女節發行的專享理財產品中, 據金牛理財網監測數據顯示,在上周發行的高收益產品中,過半產品的投資門檻都在10萬元及以上,其平均收益率一般超過低門檻產品25個基點左右。其中,國有大行發行的225款產品中,投資起點在5萬元以上的產品占比達到48%,平均收益率5.4%,平均期限116天。另外,上周股份制銀行投資起點在5萬元以上的高門檻產品占比達到44%,平均收益率5.87%,期限143天。相比之下,城商行發行的理財產品相對親民,上周投資起點在5萬元以上的產品占比不到三成,平均收益率5.83%,期限144天。
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