最近去了幾家銀行都在賣理財產品，上面寫的年化收益率到底應該怎么來算？按照統一的要求，公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時，特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。

認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率，即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限，即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。

以某銀行發售的108天理財產品，認購起點5萬，預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。

在當前的存款利率水平下，即使千方百計加大攬儲力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財產品在收益率上的“靈活性”，則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶，具有相當大的吸引力。

從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財產品收益率提高至5%-6%，使得近期理財產品市場火爆異常，一款高收益的理財產品，往往剛一推出，就宣告售罄。

對此，理財專家提醒，不要過分追求理財品的絕對年化收益率，而忽視其中隱含的市場風險。同時，將預期收益率等同于實際收益也是一個認識誤區，預期收益率只是產品在運作正常的前提下，理財產品計劃達到的收益目標。因此，在市場不確定的情況下，建議投資者應審慎理財，切勿將“雞蛋放進同一個籃子”。

各種基金產品，讓很多想理財的人困惑不已。如何才能在琳瑯滿目的產品中，選出最適合自己的那一款？其實，在分析各種理財產品時，首先要注意收益率的計算方法，應采用相同基準進行比較。如有的理財產品宣傳其預期收益率為9%，而另一種產品的預期年收益率為7%，事實阿哥BF前一種產品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產品高。

一般來說，預期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這就存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。而固定收益率的風險幾乎為零，基本上可以實現，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產品時，應著重考慮產品收益有無實現的可能性，可參考產品以前年度的業績，或關注市場走向分析。

此外，投資者應考慮理財產品的流動性。若購買較長期限的理財產品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續費、銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現。

最后，如果理財產品的期限較長，還應考慮利率風險。若未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，原先的產品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產品，不過，動輒50萬元以上的購買起點令不少普通投資者望洋興嘆。記者發現，在這4款針對婦女節發行的專享理財產品中， 　　據金牛理財網監測數據顯示，在上周發行的高收益產品中，過半產品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產品25個基點左右。其中，國有大行發行的225款產品中，投資起點在5萬元以上的產品占比達到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點在5萬元以上的高門檻產品占比達到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發行的理財產品相對親民，上周投資起點在5萬元以上的產品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。