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在我國，銀行貸款利率由中國人民銀行統一管制，中國銀行制定基準利率，包括存款還有貸款，但是實際利率是可以再基準利率的基礎上上下浮動。在2004年央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。2013銀行貸款利率來說，你有所了解嗎?

先說說2013銀行貸款利率的一些基本常識。

(一)人民幣業務的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數計息法按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

③利息=本金×實際天數×日利率

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（四）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（六）計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。

2013銀行貸款利率其實是不同情況利率也有所不同不同。首先房貸：銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬，銀行開始執行首套房貸利率優惠。部分銀行利率最大優惠可達85折。五年期限以上85折優惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，2012年三季度以來由于資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間，目前普遍執行基準利率。

其次貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮?，F行基準利率是2012年7月6日調整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

其實2013銀行貸款利率主要還是根據中國人民銀行的基準利率，各大商業銀行再根據借款人的實際情況在央行允許的范圍內可以上下浮動，但是基本上變化不大。但是近些年來，由于市場的飛速發展，利率市場化的腳步正在加快，但是中國的利率市場化是一個復雜而又敏感的政策，央行也是慎重推行。

銀行的業務有很多種，按不同的標準有不同的分類，按照復雜程度可以分為傳統業務和復雜業務。按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。資產業務是商業銀行運用資金的業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。對于資產業務中的貸款，就涉及到貸款利率。先了解下銀行的業務，然后我們具體看下2012銀行貸款利率。負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬于吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。[3] 負債是銀行由于授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。資產業務，是指商業銀行運用資金的業務，也就是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。商業銀行盈利狀況如何經營是否成功，很大程度上取決于資金運用的結果 ，商業銀行的資產業務一般有以下構成 ，其中以貸款和投資最為重要。[5] 儲備資產儲備資產是銀行為應付存款提取而保存的各種形式的支付準備金的總稱。儲備資產包括庫存現金、交存中央銀行的存款準備金、存放在同業的存款、托收未達款項和托收中現金以及壞賬準備金等。[4] 信貸資產信貸資產是指銀行所發放的各種貸款所形成的資產業務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業銀行資產業務中最重要的項目，在資產業務中所占比重最大。按保障程度(風險程度)，貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現)貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客戶擔保人的雙重信譽而發放的貸款。抵押貸款(包括貼現)要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標準劃分，有利于銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發放貸款方式時，應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。按期限，貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款；1－7年為中期貸款；7－10年為長期貸款。以分貸款種類，主要作用是有利于銀行掌握資產的流動性性，便于銀行短、中、長期貸款保持適當比例。按對象和用途，貸款可以分為工業貸款、農業貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種分法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序，另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經濟各部門間的分布狀況，從而有利于分析銀行信貸結構與國民經濟情況。按貸款的質量或占用形態，貸款可以分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還。呆賬貸款是指企業倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的目的在于加強銀行貸款質量管理，找出產生貸款風險的原因，以措施和對策。而與貸款相關的就是貸款利率問題。利率寬松還是緊縮，將影響貸款人的貸款熱情，深入的說會影響到經濟的活躍。拿2012年來說銀行貸款利率是多少？最新貸款基準利率     2011年7月7日公布
利率項目 年利率(%)
一、短期貸款
六個月（含） 6.10%
六個月至一年（含） 6.56%
二、中長期貸款
一至三年（含） 6.65%
三至五年（含） 6.90%
五年以上 7.05 %
三、個人住房公積金貸款:
五年以下(含五年) 4.45%
五年以上 4.90%
基準利率1.1倍就是在原來的基準利率的基礎上加10%
比如五年以上的7.05%×1.1=7.755%央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準利率。對于企業來說，流動自己不足往往需要借助銀行的貸款。銀行貸款利率也影響了一些企業的運轉。2012銀行貸款利率相比于上一年變化并不是很大。

對于借款人來說最為關心的話題就是“貸款利率”，因為它決定了貸款成本的多少。但是對于“2014年銀行貸款利率是多少”的問題，我們不能給出準確答案，因為各個銀行貸款利率執行標準均不一致。2014年銀行貸款利率是多少？一般都是在貸款基準利率的基礎上進行浮動，而貸款基準利率是由央行設定的，而且不同的貸款產品、不同的貸款機構、不同的借款人貸款利率都不相同。2014年銀行貸款基準利率按以下標準執行：2014年銀行貸款利率項目 年利率%一、短期貸款  六個月（含） 5.6六個月至一年（含） 6二、中長期貸款  一至三年（含） 6.15三至五年（含） 6.4五年以上 6.552014年銀行貸款利率是多少？對于借款人來說，最關注的當然是利息了，那么貸款利息怎么算呢？根據實際情況，貸款利息多少主要取決于各家貸款機構的貸款利率（一般在央行規定的利率范圍內浮動）以及還款的方式。2014年銀行貸款利率是多少？由于還款方式不一樣，比如等額本金還款法、等額本金還款法等，使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過，無論什么貸款方式，貸款利息都有一個標準統一的計算規則。貸款利息計算的標準公式：當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率；當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息；上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金；那么，到底貸款利息怎么算呢？2014年銀行貸款利率是多少？下面我們可以根據一個實際的例子加以說明：假如，借款人A到XX銀行貸款10萬元，貸款期限是3年，按照2013年最新的貸款利率執行，每月的貸款利率是0.5125%（目前3年期的貸款年利率是6.15%）。那么，第一個月貸款利息=100000*0.5125%=512.5；第一個月已還本金=第一個月還款額（取決于還款方式）-521.5；第一個月剩余本金=100000-（第一個月還款額-521.5）；第二個月貸款利息={100000-（第一個月還款額-521.5）}*0.5125%……以后每月的貸款利息計算以此類推，直到還款完畢為止（貸款到期）。以再貼現利率為下限加點確定注：各個商業銀行執行的貸款利率，可以根據借款人的實際情況在央行允許的浮動范圍內在基準利率的基礎上進行浮動。2014年銀行貸款利率是多少？經國務院批準，中國人民銀行決定自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。所以實際的貸款利率還需要咨詢各家銀行。