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商業保險一般重疾保險過了55周歲就無法購買，且50歲之前購買需要進行體檢，限制較大，保險專家一般建議不同年齡階段的中老年人，都可以首先選擇參加社會性質的保險。 社會性質的養老保險是通過個人前期持續的小額繳納的方式，換取年長退休后每個月基本的生活保障費用。社會養老保險種類有哪些呢?養老保險種類一：作為城鎮職工中老年人可參與繳納城鎮職工基本養老保險:職工基本養老保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老后減少或失去勞動收入時給予經濟補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障。職工基本養老保險的繳納比例是：職工所在企業繳納20%，職工個人承擔8%。繳納年限為15年。養老保險種類二：作為城鎮居民的中老年人可參與繳納城鎮居民社會養老保險:城鎮居民養老保險基金主要由個人繳費和政府補貼構成，適用于沒有參加工作或沒有參與職工基本養老保險的城鎮居民。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。養老保險種類三：作為農村戶口的中老年人可參與新型的農村養老保險制度：“新農保”制度是中央作出的又一項惠農利農的重要決策，參保農民滿60周歲就能享受養老金待遇，是實現農民老有所養的重要保障制度。“新農保”基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構成。個人繳費方面，各縣區根據實際情況略有不同，基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個由參保人自主繳費的檔次。政府補貼方面，由縣以上各級財政公共承擔。養老保險種類商業養老保險險種比較：1.分紅型養老險：更能抗通脹。優點：分紅型養老險能為投保人增加收益。缺點：分紅型保險費率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領取養老年金，費率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。2.兩全險：低收入者不宜"快繳快領"。兩全險為理財型保險，保費較高，尤其是繳費期短、領取快的保險，費率更高，適合家庭收入水平較高的人群。3.投連險：中長期投資儲備養老金。此險種的優勢是意外+疾病+養老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年，在市場風險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩健渠道，市場獲利明顯時，還可轉回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。4.萬能險：長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩健。由于采取復利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領取，以應對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養老計劃不至于輕易中斷。購買商業養老保險要注意哪些方面5.要有做好迎接養老的心理和資金上的準備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫療費用也越來越高。因此，消費者如果有經濟余力不妨拿出一部分的資金來購買商業養老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。6.有了這樣的思想意識和經濟能力之后，要確定自己需要購買多少商業養老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內財產的幾大分配途徑，再結合自己目前的經濟狀況選擇投保的額度。但一般根據國際上通行的準側，商業養老保險提供的養老金額度應該占到全部養老保障需求的25%--40%。7.選購適合自己的養老保險品種。目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當前金融危機之下，投連型和萬能型的風險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統型和兩全型保險。8.選擇繳費期限。一般的商業養老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當前經濟形勢，建議消費者適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。交費方式與領取方式9.養老險屬于強制存款的保險，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對于健康險來講，養老險的保費較高，選擇不當，容易成為經濟負擔。所以，選擇養老險的要點之一就是量入為出。如果經濟條件轉好，可以逐漸增加。對大多數資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養老的需求，又不會造成太大經濟壓力。繳費期限不同，保費差別會很大。養老險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經濟條件允許的情況下，適當縮短繳費期限是較為經濟的。有一定經濟實力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費方式。尤其是萬能型產品，因為是月復利結算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據自身具體情況做出選擇。10.萬能型壽險和投資連結保險的領取方式比較靈活，可根據自己的需要隨時提出申請，傳統型養老保險和分紅型養老保險通常有保證領取、終身領取或一次性躉領3種方式。保證領取的方式即在一定期限內確定領取額度，如果沒到期限被保險人不幸離開人世，可由受益人繼續領取到約定期限。終身領取的方式即在約定的年齡開始領取，直至終身，身故還有一定的身故保障。躉領的方式即是在約定的年齡把所有的養老金一次性全部提走的方式。保證領取型適合對自己的預期壽命不樂觀的投資人；終身領取型適合家族有長壽史的投資人；躉領適合沒有準備足夠的醫療基金的投資人。