對于每一個家庭來說,掌握合適的家庭投資理財指南能有效的幫助我們合理的家庭理財,在把控好家庭日常開支的同時,將剩余資產進行合理的理財,不僅僅能幫助我們每個家庭保證資產的穩定性,甚至還能將有限的資產進行無線的升值。
首先我們來了解下家庭投資理財的目的及品種。
家庭投資理財的概念和目的:
家庭投資理財中,家庭是家庭財產的所有者。以家庭為單位進行各種投資,使家庭財產有效的保值和增值,從而達成家庭的各種生活目標,就叫做家庭投資理財。
換言之,家庭投資理財就是確定階段性的生活與投資目標,審視自己的資產分配狀況及承受能力,根據專家的建議或自己的學習,調整資產配置與投資結構,及時了解資產狀況及相關信息,通過有效控制風險,實現家庭資產收益的最大化。
個人也作為家庭的特殊形式之一,所以個人投資理財也應該歸納到家庭投資理財的范疇中去。
家庭投資理財的品種:
家庭投資理財的品種分別有:銀行存款、股票投資、投資基金、債券投資、房地產投資、保險投資、期貨投資、藝術品投資等等。
家庭投資理財TIPS:
理財是一門嚴謹的學科,在理財咨詢中,需要提供收入,支出,資產(車子 房子 股票 基金 保險等),負債以及理財目標等。
首先,最基礎的理財方式是首先要學會記賬,通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目,進而可以開源節流。
其次是保險的保障,擁有一定的保障是必須的,建議先從保障型保險開始,比如意外保險和健康保險。
再次,現金流的準備,專家建議,一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外,疾病,或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。
家庭投資理財五大注意事項:
一是:錢不是省出來的
最近,專業人士測算了20年時間后1萬元的實際價值,引起了人們的普遍關注。經過測算,1987年的1萬元現金到2007年實際只能買到價值2100元左右的商品。人們不禁要問:“誰動了我們的存款?”這其中的關鍵因素是通貨膨脹。即便是很節儉的人,不隨便花錢,但是隨著時間的推移,他的存款也會無形地“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是很少見的。
當前處在低利率時代,即便央行加了息,但是扣除居民消費物價指數來計算,人們的存款仍處于“負利率”時代,因此選擇長期存款是不合適的,而應選擇短期存款,并利用其他理財工具獲得收益,轉移通貨膨脹的壓力。同時,年輕人要注意努力工作爭取加薪,否則多年后會不得不更加辛苦。
第二個注意事項是:注意風險在先
專業人士提醒:理財產品中,除了儲蓄、國債產品是固定收益,其他都是預期收益率,其中有多種無法預知的風險,到期后才能算出真實的收益水平。而普通人買理財產品一般都是先瞄準收益率,然后才考慮風險,這樣考慮有失主次順序。不可能有“誘人的高收益和非常低風險”的完美理財產品,一些廣告中的“預期”收益不要當成是“保底”收益。
第三個注意事項是:房產投資要注意變現
當前房地產市場前景被各方看好,一些好項目的漲幅可觀,使得人們對投資房產躍躍欲試。理財專業人士認為,房產投資比較適
合有一定資金實力的投資者,而貸款炒房是不可取的。因為國家在政策上限制炒房行為,而且貸款利率走高的趨勢對炒房人的壓力會越來越重。
此外,人們還要注意,房產的變現能力差,遇到緊急需要出售的情況時,其中蘊涵一定的風險。中低價格房屋和一些好地段的二手房目前變現能力還好,但是一些高價位商品房投資者要防止被套。如果人們能投入相當的管理精力,出租房產是個比較好的出路。
第四個注意事項是:選擇合適的投資組合
理財專業人士指出,要注意未雨綢繆,從自身特點和需要出發,選擇適合自己的投資組合。投資切不可拿急用的錢,要做好人生養老、醫療等方面的家庭規劃,全面考慮好投資不同產品而進行取舍的“機會成本”。簡單說,就是一筆錢的投資必然影響另一筆錢的占用,需要通盤考慮。
其次,人們可以給自己的投資特點分類:如果具有進取性特點,可以選擇房產和股票型基金;保守型選擇貨幣市場基金和分紅保險;介于兩者之間的選擇偏股票型混合基金、債券和信托產品。
第五個注意事項是:“自力更生”與“巧借高人”相結合
“錢是自己的,交給別人不放心”,這是很多普通人理財的心得。但是,理財專業人士認為這種“自力更生”的做法不可絕對化。以股市為例,調查顯示,在股市搏擊多年仍有盈利的散戶的數額在不斷下降,而有多年投資實戰經驗的專業機構人士的優勢不斷上升。如果沒有過硬的投資能力,普通人可以依托一些專業機構委托理財,例如購買開放式基金和信托產品等,利用基金經理和信托專家的能力進行直接投資。當然,人們也要注意識別受托人是否值得信賴,例如查看資質證明、了解項目具體運行特點和專業人員素質,對相關信息披露保持高度警覺。
了解了基本的家庭投資理財的概念和方法,掌握必備的家庭投資理財注意事項,相信任何一個家庭都能夠輕松選擇合適的家庭投資理財產品,在家庭投資理財這條道路上避免走入誤區。
免費家庭理財軟件都有哪些
正品保險
國家金融監督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇