了解個人理財術語 幫你做好理財規劃

發布時間:2023-12-11

經常接觸理財,但是你清楚那些理財術語么?先跟開心保理財專家弄懂個人理財都有哪些常見的詞語,各自的含義又是怎么,這樣在進行個人理財規劃的時候,才會更懂常識。

1、什么是個人資產分析:個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況,摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?
 

個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值。

個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。

個人負債總值=短期負債+長期負債。

2、流動性資產:是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產:是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產:是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

* 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

5、短期負債:是指一年內應償還的債務。

6、長期負債:是指一年以上償還的債務。

7、資產負債率=負債總額/資產總額×100%

8、如何把握個人資產負債率:

A、根據自己的收入水平,個人的收入負債比有多大,當收入與負債比超過一定范圍時,應該引起注意,適當減少一些個人債務,以免造成一定的債務壓力。

B、根據債務的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務長中短相結合,避免將還債期集中在一起,到時自己無能力償還。

C、根據債務的用途、收益,高風險投入的債務以少為好,有穩定收益的可以多借些,沒有收益、是消費性借債以長期為好。

個人理財投資入門:個人收支分析

1、什么是個人收支分析:個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

2、個人收入:(指平時每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

3、個人支出:(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出。

4、個人收支損益: 個人收支損益=個人收入-個人支出

損益值>零:個人日常有一定的積累。

損益值=零:個人日常收入與支出平衡,日常無積累。

損益值<零:個人日常入不敷出,要動用原有的積蓄或借債。

5、個人收支損益平衡的控制:

A、增加收入的來源和渠道,即“開源”。

B、減少盲目消費和不合理消費,即“節流”。

了解個人理財術語,是幫助自己合理認識理財、制定理財規劃的關鍵一步。開心保理財專家希望大家能夠正確的認識投資理財,做好個人理財規劃。

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